7个解决方案的房主解决方案

如果您面临经济困难和努力支付抵押贷款，则存在可以帮助您赶上的解决方案。默认在你的抵押可以使您有失去房屋的危险止赎这是贷方收回房屋转售房屋的时候。截至2024年上半年，整个美国都有177,000多户房屋。

但是，有几个计划旨在为借款人提供抵押贷款的抵押贷款，并防止丧失抵押品赎回权。发现七个潜在的解决方案，以解决苦苦挣扎的房主抵押。

1：要求抵押贷款

和抵押宽松，您和贷方同意在设定的时间内减少或暂停您的付款。如果您是，宽容是一个临时解决方案面对财务困难。但是，在宽容结束后，借款人必须开始付款，并与贷方达成协议，以偿还宽松时期的欠款。

一些贷方可能会与借款人合作修改贷款以降低每月付款。此外，任何相关抵押犯罪不会报告给信用局，因此缺少付款不会伤害您信用评分。

2：为长期贷款再融资

再融资长期贷款可以帮助减少每月的抵押贷款支付，尤其是在现金流是问题的情况下。再融资是指拿出新的抵押贷款以还清现有贷款。再融资这样做是为了利用较低的利率并降低您的每月付款。

但是，重要的是要注意，如果您将贷款期限延长到更长的时间（例如20至30年），则最终可能会在长期内支付更多。为了抵消这一点，只要您有额外的钱，您就可以进行更高的付款预算由于抵押通常没有预付款罚款，但请务必检查您的贷款条款。

使用抵押计算器是预算这些成本的好资源。

3：更改您的利率条款的再融资

再融资可调率抵押贷款（ARM）如果您几乎完成了抵押贷款，则是一个可行的选择。如果房主为可调率的抵押贷款再融资，则可以减少每月付款。

但是，如果几乎还清了房屋，那么大部分的每月付款可能会兑换而不是兴趣。为手臂再融资可能会通过减少每月付款来解决短期现金流问题，但会导致更高的付款。

或者，如果您有手臂，请切换到固定利率抵押贷款可能不会降低您当前的每月付款，但可以阻止您的付款将来增加。

4：挑战财产税

如果您的房屋价值下降，请挑战您财产税国家非营利组织Clearpoint Credit Counseling Solutions的认证住房顾问Cara Pierce说，可能会提供一些经济上的救济。皮尔斯说：“您需要联系房屋所在的县县税务评估员办公室，以查看他们需要哪种类型的信息，以证明房屋价值已经下降。”

但是，皮尔斯说这是一种短期策略。她警告说，随着财产价值的增加，财产税上升。另外，请注意，对您的房屋进行评估可能要花费数百美元。

5：修改贷款

一个贷款修改对于那些无法再融资但需要降低其每月付款的人来说，这是一种替代方案。但是，与再融资不同，这需要艰辛。皮尔斯说借款人必须显示贷方由于经济困难，他们无法继续进行定期的每月房屋付款。

一个贷款修改涉及借款人和抵押贷款人同意更改贷款条款，其中可能包括：

• 延长贷款期限，例如30年至40年
• 减少贷款利率降低付款
• 减少未偿贷款余额称为主要的

她建议房主得到咨询通过获得HUD认证的组织，充分了解他们的选择并获得与贷方联系的帮助。皮尔斯说：“但是，并非所有贷方都提供贷款修改，或者可能只提供短期贷款修改。”

6：获得房屋净值贷款

得到一个房屋净值贷款或信用额度（HELOC）可能会为苦苦挣扎的房主提供立即的帮助，但是此策略只有在您的房屋中有很多股权时才有效，这意味着您的房屋的价值远远超过您所欠的。

纽约Orange Bank＆Trust Company的第一副总裁兼现金管理总监Anthony Pili建议苦苦挣扎的房主考虑使用家庭股权线还清抵押贷款。 Pili说：“银行通常支付房屋净值线上的所有结算费用。可以使用收盘成本的节省来更快地还清本金余额。”

他补充说，这种策略对于拥有自律支付的借款人非常有效，因为最低付款通常只是该月内应计的利息，因此支付的费用超过了每月的欠款。

取决于您家中有多少平等，消除了私人抵押保险（PMI）可以降低您的抵押贷款。

皮尔斯说：“如果您在该物业中至少拥有20％的股权，我建议您与贷方联系以丢弃抵押贷款保险。”她解释说，通常不偿还20％的借款人至少要有PMI至少两年，但说两年规则可能会有例外。例如，如果房主改善了增加价值的房屋，则可以放弃要求。

常见问题（常见问题解答）

底线

如果您在抵押贷款方面挣扎，请不要扔毛巾。有多种解决方案可以帮助您留在家中并管理每月的抵押贷款。如果您无法支付抵押贷款，请与您的贷方联系。抵押贷款可能有助于暂时暂停您的付款。其他选项包括为降低付款的贷款再融资，并为经历的人修改贷款财务困难。