为什么您的意愿和帐户应命名指定的受益人

如果您要签署人寿保险单或与金融机构有帐户，那么您有可能在不完全欣赏此功能的真正有价值的情况下将某人称为受益人。在下面，我们将帮助您超越明显的选择，以便在选择受益人以及如何获得资产时做出艰难的决定。

关键要点

如果您在遗嘱中没有命名受益人而死亡，则可以为您的继承人造成法律纠缠。
大多数人寿保险支出一次都以一次性进行。
IRA通常在受益人支出方面没有提供相同的灵活性，例如人寿保险单。

为什么受益人很重要

首先，重要的是要了解您死后的财产和财产通常会发生什么。

如果您有遗嘱，您的亲人仍然必须经历遗嘱认证处理您留下的东西。这可能会变得昂贵，如果一个心怀不满的亲戚开始与您的战斗，可能需要数月甚至数年的时间资产。
如果您死了（没有意志），您的财产将成为您财产的一部分，而法律制度则留给法律制度进行解决。对于您的继承人来说，这意味着更多的时间浪费，更多的钱从管子上浪费，并更加严重。

这些问题有一个解决方案。你可以命名指定的受益人在您的帐户上，例如人寿保险单和401（k）。您列出谁将获得钱以及每个人将收到的百分比。然后，在您死后，您的受益人向金融机构颁发了死亡证明并填写表格。支票在几周内到达。没有遗嘱认证，没有法院介入，没有费用。

填写受益人表格：必需品

填写受益人表格时，您需要考虑谁将在您的帐户中获得钱，以及他们将如何获得资金。

问问自己：您的受益人可以一次性付钱吗？他们会明智地投资吗？例如，您21岁的年轻人将如何获得100,000美元的人寿保险福利？他们会把它放在股票或房地产中，还是将其用作豪华车的首付？

如果您担心您的受益人无法处理大量的一次性付款，那么还有其他选择。

年金和人寿保险

一些年金人寿保险公司现在有了一种表格，允许合同所有者指定受益人如何获得死亡福利。通常，他们提供三个付款方式：

总金额
确定时期
摊销在受益人的上预期寿命

您甚至可以将收益分开，以便您的受益人将其中的一部分作为一次余额作为系统性支出的一次性。

重要的

保险公司，投资公司或银行使用的标准受益人表格对您来说可能还不够好。

个人退休帐户

您的个人退休帐户（IRA）可能没有年金和人寿保险的相同类型的受益人支付期权。打开帐户时填写的标准受益人表通常只需要您命名为主次要受益人。

除此之外，保管机构的政策而不是您的目标，将决定如何支付给您的继承人的资金。因此，您最大的金融资产可能仅由一页文件涵盖，该文件可能不会表达您对谁应该继承您努力获得的退休资金或他们应该如何获得他们的意图。

但是还有另一个潜在的问题。例如，假设您是单身，有三个成年女儿（Miriam，Chava和Leah）。您将每个人称为IRA上的平等受益人。不幸的是，米里亚姆死了。此后不久，您死了，保管人的政策是Chava和Leah应该继承Miriam的份额。

但是，这可能不是您想要的。您可能希望Miriam的六个孩子，您的孙子孙女，以获取母亲的份额。

IRA资产将阻止这种情况发生。这种遗嘱使您能够更详细地阐明您想要成为帐户的内容。

受益人的权利

您也可以指定受益人的权利。例如，您可以包括受益人将能够提取更多的规定最低要求的分布，将资金转移到另一家机构，或者每月仅收到一定的金额。

大多数律师都可以为您准备IRA资产。如果您无法找到一个，请请您的会计师或财务顾问推荐某人。文件完成后，将其提交给保管人以签名。

一些保管人不会无条件接受该表格。有些人可能会要求免责声明，承诺不要让他们负责。其他人可能允许，但是只有该文件不与其监护协议的条款相抵触。通常，这取决于您的说服力和帐户的规模。

减轻受益人的负担

您的受益人可能不需要立即这笔钱。假设您35岁的孩子是一个富裕的专业人士。如果他们从您那里继承了IRA，那么美国国税局将从他们继承的每一美元中最多占用37美分。

但是，您可以做到这一点，以便这种继承将在孩子一生的10年中延伸。此举可以为他们节省一堆税收，并最大程度地收到他们收到的最终金额。

以前，他们本来可以在一生中延长提款，但自2020年1月1日起对法律的更改将大多数非配偶限制为10年窗口（10年规则），以从继承的退休帐户中提取。如果你在你之后死了需要开始日期为了所需的最低分布（RMD）- 大约在您73岁之后的一年1-除了遵循10年规则外，您的孩子还需要根据他们的预期寿命来服用RMD。