退休后管理您的钱

即使您在这些年来仔细计划，您也不能仅仅将您的个人理财放在Autopilot上。您仍然必须管理收入，投资和费用。如果您的情况大大变化，他们可能会不时地进行次要调整或大修。

在退休中管理您的收入

有几个收入流可以帮助您在退休方面实现更大的财务稳定。他们可能包括前雇主的养老金，您的退休帐户和其他投资的收入，社会保障福利，以及可能是部分或全职工作的薪水。

您的401（k）和类似计划

定义的贡献计划这样的401（k）和403（b）计划具有不同的规则。您通常可以在59½岁的最早开始进行免罚戒断，但是一些例外，例如残疾允许较早提款。

您必须开始撤回所需的最低分布（RMD）73岁时，使用您的年龄使用国税局（IRS）公式。您可以从59½岁到70年代初的计划中从计划中获取稳定的应税收入，这时您别无选择，只能开始取款。

当您决定从退休计划中获得多少钱来补充其他收入来源时，您需要考虑您的安全提款率。这就是您每年可以安全地从帐户中获得多少收入，而不会在死前耗尽账户的风险。

一个被称为4％的规则很受欢迎多年。该规则表明，您每年可以安全地从多元化的投资组合中安全撤出4％的人（加上通货膨胀的调整），以实现30年退休，而风险很小。一些专家质疑这一规则，坚持认为2％或3％是一个更现实的数字。其他专家将安全提款率甚至高于4％。

这里有许多不可预测的变量，例如您的投资回报率以及您可能退休的几十年的通货膨胀率。很大程度上取决于您有多少钱以及您对风险的舒适程度。假设您的投资组合价值100,000美元。您可以期望它以4％的提款率提供每年4,000美元的收入。 $ 500,000的投资组合将提供20,000美元。 100万美元的投资组合将提供40,000美元。

你的退休金

如果您有传统定义的福利退休金从前雇主或工会中，您可以通过咨询摘要计划说明（SPD）或类似文件来确定何时开始向您支付收入，该计划的管理员必须为您提供。

许多计划在65岁时开始付款，但有些计划可以让您更快地开始收集。您可能必须做出的一个重要决定是是否将您的福利作为一个总金额或一系列定期的每月付款。

您的社会保障福利

美国公民和合法的美国居民根据其征税收入获得40个或更多社会保障信贷的居民，无论他们是否退休，都可以在62岁时开始收取社会保障福利。但是，您无需在62岁时开始收集。决定何时希望自己的好处开始非常重要。不同人的财务状况适合不同的社会保障时间表。

如果您最早在62岁时开始收集社会保障，则您的每月福利将被永久降低。如果您延迟收集，您的每月福利将会增加。但是，您在70岁时获得最大收益，因此没有进一步的动机来延迟，您可能还可以注册。

当您应激活社会保障时，很大程度上取决于您需要多少钱。您可能需要等待，如果您可以在70岁之前取得良好的相处良好，并且您希望您仍然有很多年的生活。如果您需要的钱比这更快，您可能会计划在62至70岁之间的某个时候开始收集。

另一个并发症是您是否有配偶会收集配偶社会保障福利。配偶最多可以赚取伴侣的社会保障福利50％，但是直到伴侣伴侣才能开始收集。配偶要等到收入伙伴达到退休年龄才能获得全部退休福利的50％，这是有意义的。

您的其他投资和储蓄帐户

您还可以在任何年龄的非退休帐户中获取收入，而无需与任何必需的最低分配要求有关。明智的做法是将这些提款与您的其他收入来源协调。

如果您工作，您的工作收入

如果您打算在退休中做有偿工作，您将要意识到它如何影响您的社会保障福利。

如果您尚未达到65至67岁的年龄，则社会保障将使您每年$ 2的每月收益每年$ 2降低1美元。该限额在2024年为22,320美元。从您达到全年退休年龄的一年中，您每3美元的收入就会减少1美元。该限制是2024年$ 59,520。

但是，从达到完全退休年龄的月开始，您可以赚多少钱是没有限制的。这段时间之后，您的福利并没有减少，而减少的几年不是永久损失的钱。当您达到完全退休年龄并增加其以弥补早些时候被扣留的钱时，社会保障将重新计算您的利益。

管理您的退休投资

您还需要关注您的资金如何投资，并可能在此过程中进行一些更改。退休人员经常过渡到更保守，风险较小资产分配随着年龄的增长，比增加财富更加强调保留财富。重点变为从您的投资中获取收入。

一项常见的经验法则表明，人们从110年代减去年龄，以确定自己的钱的百分比以保留股票。遵循该指南，一名65岁的退休人员可能目标是资产分配那是45％的股票和55％的债券，后者被认为较小。在此规则下，退休人员可能会在75岁时转移到35％的股票和65％的债券。

也有共同基金和其他投资随着时间的流逝，这会自动适应您。目标日期基金以您计划退休的那一年为基础分配，随着年龄的增长，风险逐渐降低。

在退休中管理您的费用

如果您发现退休收入不足以支付退休费用，则可以尝试增加收入，降低支出或执行两者的某种组合。费用可能是您控制最多的地方。

对于大多数人来说，住房成本是主要的预算项目，因此这可能是一个不错的起点。您对搬到当前地区的生活成本或留在当前地区的生活成本较低，但搬到一个较小，廉价的房屋（否则称为缩小尺寸）的感觉如何？

您可能还可以降低您的保险费用。你可能不需要人寿保险或者，如果您有成长和自给自足的孩子，那么其中的大部分。如果您有两辆汽车，可以节省汽车保险和维护成本，但很容易搭配一辆。

值得一提的是一个下雨的下午，浏览您的信用卡并检查帐户对帐单，以寻找可以修剪的费用物品。除非您有证据，否则您可能不会完全了解所有钱的去向。

底线

许多人期待在长期职业生涯后退休，但财务上的并发症可能不再工作。其中包括IRS施加的最低分配，有关社会保障福利的年龄指南以及雇主特定的养老金计划。因此，退休人员和准退休人员应仔细跟踪其投资，支出和税收负债。

校正 - 4月12日，2024年： 本文已更新，以阐明社会保障局及其含义所定义的完全退休年龄。