破坏退休计划的4种生活事件：如何处理意外事件

生活充满了惊喜。无论是失业，离婚还是健康问题，意外的事件都会大大破坏为未来节省的计划。在计划方面退休- 一个数十年的过程 - 这是一个不可预见的变化，将计划暂停计划。但是有一些方法可以为意外做准备。

借助政府资源和专家推荐的策略，您的后兜里没有理由改变您的生活退休储蓄计划。这是准备退休时需要了解的要变更。

很难为生活可能会给您带来的每一个曲线球做准备，但是当然可以掩盖基地。诸如离婚，失业，健康问题或配偶死亡之类的生活事件是重要的事件退休计划。

1。离婚

离婚可能会对退休计划产生严重影响。潜在的变化家庭收入或者资产司可以影响您可以为退休储蓄留出多少钱。

“尽管它是特定于国家的，但总的来说，即使在婚姻期间只有一个人赚取资金，任何受到分配的退休资金都会分配。”妮可所莫玛，作者兼创始人Sodumaniwarw法律。

如果您有配偶或子女抚养费义务并为退休储蓄，Sodoma表示您可能会为退休帐户做出速度慢。毕竟，履行这些财务义务后，您可能没有足够的钱。

离婚并不意味着从头开始，但您可能必须审查您的计划保护您的退休。泰勒·科瓦尔（Taylor Kovar），首席执行官兼创始人科瓦尔财富管理指出，离婚“可能要求个人修改退休目标，提高储蓄率或延迟退休以重建退休资金。”

2。失业或裁员

失业会极大地影响家庭预算和退休计划。

“失业或裁员会打断省钱的能力，可能意味着人们必须将自己的一些节省用于日常费用。”大卫·约翰，AARP的高级战略政策顾问。根据您的情况，失业可能会使退休储蓄保持正轨。约翰补充说，这可能导致较小的退休时使用或完全延迟退休。

解雇或解雇可能意味着您不能为雇主赞助的退休储蓄计划做出贡献。大卫·杜福（David Dufault），Sodoma Law的首席律师。

“当您认为许多雇主提供了一个额外好处雇主匹配的贡献要退休，还将丢失其他节省。”杜福说。但是，如果您为非雇主计划做出贡献，个人退休帐户（IRA），您仍然可以做出贡献。

杜福（Dufault）还指出，失业可能需要您偿还可能因退休储蓄而获得的任何贷款。他补充说：“失业肯定会减慢您将资金付出的能力降低您的未来使用。”

3。健康问题

与失业类似，当您被迫休假或退出工作时，重大健康问题会影响退休储蓄。

杜福说：“雇主赞助的计划要求参与者保持就业，重大的健康问题可能会限制您的工作能力。”

对健康问题的治疗成本可能会使事情变得更糟。大多数人得到他们的健康保险通过他们的雇主，由于疾病或面对劳动力而退出劳动力可能在财务上和医学上是毁灭性的。

科瓦尔说，健康问题也可能带来长期护理的需求，这可能会耗尽退休储蓄。他补充说：“这也可能迫使早期退休，减少了增加退休资金的时间，并[增加]降低这些资金的持续时间。”

约翰说，这些情况通常几乎没有提前通知，并且使个人的积蓄比预期的要少。他建议将应急计划构建到您的整体退休方法中，并研究可能适用的任何可用政府福利。

4。配偶死亡

约翰说：“配偶的死是一场经常带来财务影响的个人悲剧。”临终关怀和葬礼费用可以消耗财务和退休储蓄。人寿保险约翰补充说，可能会给撞击带来影响，并允许尚存的配偶获得共享资产。

杜福说，通常看到两个配偶的工作都是很常见的，每个配偶都会促成自己的退休。但是，情况并非总是如此。 Dufault说：“如果您处于已故配偶是退休唯一的贡献者的情况下，您可能需要加入劳动力以开始贡献或寻求非雇主方法开始为自己储蓄的方法。”

处理破坏性生活事件的策略

为了领先潜在的破坏性生活事件，您可以采用多种策略来帮助管理和导航不断变化的退休情况。

审查和调整退休目标

如果发生破坏性的生活事件，请重新评估退休目标并进行任何必要的调整是反弹的重要组成部分。

约翰说：“始终出现意外冲击的潜力。” “认识到这一事实并制定一个计划（甚至是不完美的计划）可以帮助减少震惊并帮助人们应对挑战。”他鼓励所有人制定退休计划，并随着情况的变化定期审查。

无论是调整期望还是储蓄目标，始终如一地审查退休目标都可以使处理颠覆性的生活事件变得更加容易。在常规家庭讨论中包括这些调整也是关键。您家人中的每个人都必须了解变化和资源分配的位置。

创建新预算

负责的货币习惯包括改变预算为了造成任何干扰。为了为生活事件做好财务准备，科瓦尔建议建立并维护紧急基金至少要支付六个月的费用。他补充说：“此外，多样化投资以减轻风险，并考虑诸如生命，残疾和长期护理保险之类的保险单。”

除了调整捐款外，又等同于退休计划或更改每月支出，请注意预算支出，并随着情况的变化而更新该支出。

科瓦尔说：“请了解您的退休帐户，福利和政府资源。”这样您就可以处理颠覆性的生活事件，而无需牺牲退休储蓄。

最大化退休捐款

存在积极主动退休储蓄贡献将使您在艰难时期取得成功。在您之前或之后最大化退休捐款收入从破坏性的生活事件中恢复了，可以帮助准备或弥补任何挫折。

是否最大401（k）IRA的捐款或仅仅开始定期或经常捐款，在您的收入允许时增加退休捐款。这样做将使您的退休储蓄余额受益，在最坏情况下，可以用作紧急储蓄。

长期关注

除了财务外，重大和意外的生活事件可能会令人压倒。专注于长期储蓄并考虑到未来的理性决策是最好的行动方案。长期专注于长期，还意味着在发生意外事件的情况下采取法律步骤准备和保护您的家人。

科瓦尔说：“制定全面的房地产计划，包括遗嘱和医疗保健指令。”这项准备将确保在发生意外事件的情况下确保法律方面存在。

杜福说：“尝试尽可能多地教育自己的生活和/或婚姻中的财务和退休方面。” “生活发生了，如果您可以教育自己作为幸存的配偶或离婚配偶所拥有的权利，那么从长远来看，您会更好。”

寻求专业建议

在最佳情况下，退休计划可以处理很多。寻求指导可能会有所帮助财务顾问或者退休计划者应对挑战性的生活事件，并获得针对您的财务状况的量身定制建议。

政府计划和资源

政府计划和不同的资源可以在破坏性的生活事件中提供援助。对于刚刚经历了配偶死亡的个人社会保障幸存者的利益提供关键的支持，特别是对于有孩子的年轻家庭。杜福（Dufault）表示，这种政府的福利也可能包括以离婚结束的婚姻中尚存的配偶的承保范围。

Medicare和医疗补助还支持老年人和低收入个人寻求财政援助以解决健康紧急情况。失业福利可以在失业或裁员期间有所帮助。

此外，许多非营利组织为经历破坏性生活事件的人提供支持。约翰说，他们“有信息来帮助人们理解和管理自己的利益，了解可用的东西及其未来的选择。”如果痛苦的生活事件破坏了您的退休计划，则大量资源可以提供帮助。

底线

意外的事件和费用是生活的一部分。离婚可能会使退休计划脱轨，改变家庭收入和划分资产。就业损失或裁员可能导致收入损失，并需要从储蓄中撤出来补充费用。健康问题可能会增加医疗费用，配偶的死亡会给临终关怀和葬礼成本带来更多的财务挑战。

但是有很多策略和资源可供帮助。最终，对退休计划积极主动意味着期望您的工作生活中的某个时候会中断您的储蓄。韧性对于长期繁荣至关重要。