退休储蓄的前5个经验法规

最好的方法退休计划是将其分解为易于管理的小步骤。考虑到这一点，这是保存退休时要遵循的五个最重要的经验法则。

关键要点

您应该节省收入的15％以进行退休。
选择基金时，费用比率越接近0％，越好。
不要让销售人员或顾问谈论您购买您不了解的东西。

1。立即开始保存

理想情况下，当您开始赚取收入的那一刻，您将开始为退休而储蓄，对于我们许多人来说，当我们在购物中心，电影院或三明治商店的课后工作时，这是16岁。实际上，您可能花了这笔钱在短期支出上。

在您获得第一份全职工作，庆祝里程碑生日或经历了其他一些定义活动的活动之前，开始为退休而开始储蓄可能没有意义，甚至发生在您身上，这可能没有意义。

无论您今天几岁，都不要为您没有节省的岁月而感到遗憾。立即开始储蓄退休。您越早开始，您每年所做的贡献就越少，这要归功于您的储蓄目标复杂的兴趣。

2.节省您的收入的15％

您应该节省的收入百分比的一个好的经验法则是15％。那是税后和雇主的任何匹配捐款之前。如果您现在无法节省15％，那没关系。节省1％总比没有好。每年您提交税收时，您都可以重新评估财务状况并考虑增加贡献。

如果您年纪大了，并且在整个工作生活中都没有储蓄，那么您有一些要做的事情要做，如果可以的话，您应该为退休收入的20％至25％节省。但是，如果这是不现实的，请不要让全有或全无的态度击败您。只是养成储蓄和投资的习惯，无论金额多大，都是朝着正确方向迈出的一步。

提示

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3。选择低成本投资

从长远来看，您的巢鸡蛋变大的最大因素之一就是您支付的投资费用。最常见的投资成本是费用比率由共同资金和交易所交易资金（ETF）以及买卖佣金。

“复合权益的权力不仅适用于收益，而且还适用于费用，” Mark Hebner说Index Fund Advisors，Inc。，在加利福尼亚州欧文。 “您支付的次数越多，您保留的就越少。这样简单。研究表明，成本是为投资者结束财富的最大决定因素。”

只要您持有该基金，费用比率是您支付的年度百分比费用。如果您有10,000美元投资于一笔费用比率为1％的基金，则您的费用为每年100美元。您可以在像Morningstar这样的投资研究网站或任何出售该基金的公司的网站上找到基金的费用比率。

选择基金时，遵循的经验法则是费用比率越接近0％，越好。话虽这么说，合理的付款是为某些类型的资金付款，例如国际资金或者小帽子资金。

有两种简单的方法可以最大程度地减少佣金。一个人正在选择无佣金投资。如果您直接通过您的Vanguard帐户或直接通过Fidelity帐户购买Vanguard指数基金，您可能不会支付佣金。另一个是购买和持有投资，而不是进行频繁交易，这是我们暂时解决的另一个良好的退休策略。

得到指数资金的低点并阅读我们的共同基金教程如果您对这些受欢迎的投资一无所知。

4。不要把钱放在你不了解的东西里

如果您当前唯一了解的投资是一个储蓄帐户，请在您了解一些更复杂的投资（例如指数基金和ETF）的同时将您的钱停在那里，这是大多数人都需要理解的唯一投资，以建立稳固的退休文件夹。

不要让销售人员或顾问谈论您购买您不了解的东西。他们可能会牢记您的最大利益，或者他们可能正在尝试向您出售一项将为他们赢得佣金的投资。在您教育不同的投资选择之前，您将无法了解。

如果您不了解债券的工作原理，即使将您的钱投入相对简单的投资，也可以适得其反。为什么？因为您可能会根据您在新闻中听到和阅读的有关市场的短期表现，而不是基于您的债券的长期价值来做出不合理的，基于情感的购买决策。

“世界上最好，最聪明的投资者一直在努力为他们的投资组合找到下一项巨大的投资。如果您不是一名全职投资者，他们在这项投资方面具有专业知识，您将对那些人处于不利地位。专注于您的优势，这将为您提供最佳的成功可能性，” Kirk Chisholm Ater Manager表示，您将为您提供最佳的可能性。创新咨询小组在马萨诸塞州列克星敦。

采用购买并保持投资策略意味着，即使您选择收取佣金的投资，您也不会经常支付佣金。这种经验法则还意味着您不会让自己的情绪决定您的投资决策。

当人们遵循自己的情绪时，他们倾向于购买高价而低价。他们听到了股票的高度，他们想要进来，因为这似乎是一笔巨大的投资，而且如果您已经持有多年的时间。或者，当经济陷入经济衰退时，人们对道琼斯指数在最糟糕的时间跌倒并抛弃其标准普尔500指数基金的距离感到恐慌。

许多研究表明，即使在最糟糕的情况下，您也最好将钱投入市场。从长远来看，与总是对新闻有反应或试图使市场付出时机的人相比，您将通过市场的起伏而独自离开投资组合来领先。

“基本上，投资者在市场时机和采摘股票方面都很恐怖。”MZ资本管理在马里兰州的贝塞斯达。 “这就是为什么他们应该停止做不好的事情。”