FHA反向抵押贷款

联邦住房管理局（FHA）是确保许多反向抵押贷款的联邦机构。如果您符合某些要求，则可以以一次性，每月付款或信用额度的形式获得一些房屋股权。这是FHA反向抵押贷款的工作方式。

这联邦住房管理局（FHA），一部分美国住房和城市发展部（HUD），为一种类型提供保险反向抵押被称为房屋净值转换抵押贷款（HECM）。保险可以保护贷方，以防借款人默认值贷款。

HECM是当今最常见的反向抵押贷款。像其他反向抵押一样，他们允许房主点击公平多年来，这已经在他们的家中积累了，而不必出售房屋。房主可以以一次性的款项，一系列的每月付款或信用额度赚钱。

与常规抵押不同，房主不必付款，直到他们最终出售房屋，搬出或死亡。取而代之的是，随着时间的推移，他们欠的金额会随着时间的流逝而累积，如果房屋最终出售或由房主的继承人保留，则还清贷款。

谁有资格获得FHA反向抵押贷款？

要获得FHA保险的HECM资格，房主必须：

• 年满62岁
• 已经偿还了他们的房屋或至少有很大一部分
• 将房屋全职占据其主要居住地
• 不拖延任何联邦债务
• 拥有足够的财务资源来支付未来的财产税，房主保险费以及任何其他所需费用

房主还必须与HUD批准的辅导员一起参加信息会议，以确定HECM是否适合他们。

哪些类型的房屋有资格获得FHA反向抵押贷款？

申请人的家还需要满足某些FHA要求。具体来说，必须是：

• 单户住宅或两到四单元的房屋，借款人占用一个单位
• 由HUD批准的公寓项目
• 满足FHA要求的个别公寓单位
• 满足FHA要求的制造房屋

此外，房屋必须符合HUD财产标准，并且洪水要求。在贷款的家庭评估过程中，必须经过批准的贷方评估师将评估房屋是否符合这些要求或需要维修或其他改进。

反向抵押贷款人通常在房屋中至少需要50％的股权。

FHA反向抵押贷款的类型

HECM可以是固定利率或可变利率贷款。如果是固定利率贷款，借款人必须以一次性的价格将钱作为一笔款项。

可变利率的HECM可以以每月付款的形式提供收入，供房主选择借鉴的信用额度，或者两者的某种组合。

在哪里获得FHA反向抵押贷款

尽管FHA可以确保HECMS，但它不会发出。相反，它们是由FHA批准的贷方（包括银行和信用合作社）发行的。 Hud有一个搜索工具在其网站上，借款人可以用来在其地区找到批准的贷方。

FHA反向抵押贷款成本

像其他类型的抵押贷款一样，HECM可能会有很长的收盘成本和其他费用清单。这些可以包括：

抵押保险费：借款人必须支付初始的一次性溢价FHA保险等于贷款金额的2％。之后，保费是每年未偿贷款余额的0.5％。由于反向抵押贷款的余额每年都在增长，因此这些保费也会增长。

起源费：这是贷方收盘时的费用。它将为$ 2,500，或者是房屋价值的200,000美元的2％（以较大者为准）加上超过$ 200,000的1％。根据法律，HECM起源费用不能超过6,000美元。

服务费： 这贷款服务商这可以处理与抵押相关的贷款支出，帐户报表和其他正在进行的任务，可以根据HECM的类型收取30或35美元的费用。

其他关闭费用：借款人可能还必须支付评估，检查，所有权搜索和记录费用等。

这些费用中的许多可能因贷方而异，因此借款人应该尝试四处逛逛。

FHA反向抵押贷款的替代方案

HECM并不是唯一可用的反向抵押贷款。一些贷方提供专有反向抵押。这些贷款不是政府保险的，而是比FHA当前的2025 HECM限额1,209,750美元的贷款限额更高。

另一种反向抵押是单用途反向抵押。州和地方机构以及一些非营利组织向低收入和中等收入的房主发出了这些贷款。顾名思义，必须将收益用于特定目的，例如房屋维修或缴纳财产税。

美国退伍军人事务部（VA）是否提供反向抵押贷款？

底线

FHA反向抵押贷款，正式称为房屋净值转换抵押贷款（HECMS），是最常见的反向抵押类型。如果借款人在抵押贷款上违约，则政府为保护贷方提供保护。要符合HECM的资格，借款人必须满足某些要求，包括与住房顾问的会议，以确保反向抵押贷款适合他们。