Roth IRA税如何工作

在Roth IRA（个人退休帐户）。最重要的是税收优惠。罗斯·伊拉斯（Roth Iras）为两者提供免税增长贡献以及多年来所产生的收入，就像传统的IRA一样。但是，如果您按照规则进行比赛，那么当您从罗斯IRA中拿出钱时，您也不会纳税。

这是您决定为Roth IRA做出贡献之前，您需要了解的一些最重要的信息。

2024年和2025年的贡献限额为$ 7,000。如果您年满50岁或以上，您可以额外额外的1,000美元作为追赶捐款。

有播出基于您的金额修改后的调整后总收入（MAGI）如果您想投资Roth IRA。

2024年，阶段量的数量如下：

• 单身人士和家庭负责人$ 146,000至$ 161,000
• 已婚夫妇共同提交的$ 230,000至$ 240,000
• $ 0至$ 10,000的已婚个人分别申请并在一年中的任何时候一起生活

2025年，阶段量的数量如下：

• 单身人士和家庭负责人$ 150,000至$ 165,000
• 已婚夫妇共同提交的$ 236,000至$ 246,000
• $ 0至$ 10,000的已婚个人分别申请并在一年中的任何时候一起生活

Roth IRA捐款如何征税

对传统IRA的贡献是使用税前美元并且可能可免税，具体取决于您的收入，如果您或您的配偶被工作中的退休计划覆盖。

如果您有资格扣除传统的IRA捐款，它将降低您的税收总收入的金额。这有效地降低了您当年所欠的税款。

退休后开始退出这些帐户时，您将向您的这些资金缴税普通所得税率。这就是为什么传统的IRA被称为延迟税收帐户，而不是免税帐户的原因。

Roth Iras不会从传统IRA所获得的同一前期税收减免中受益。捐款是由税后美元。因此，Roth IRA不会减少您做出捐款的一年的税单。取而代之的是，当您的合格提款免税时，税收福利就会退休。

尽管今天缺乏税收减免，但Roth IRA可以是最大程度地减少您的税收的好方法。那是因为收益将免税。无论您在Roth IRA中持有哪种投资，无论是共同基金，股票还是房地产（您都需要一个自我指导的IRA为此）。

传统的IRA与Roth IRA

您的Roth IRA收入免税无论您的利润有多大。如果您多年来的捐款获得100,000美元的利润（或100万美元），则收入仍然免税。而且，您已经对所做的捐款缴纳了所得税。

相比之下，您可以对传统的IRA。如果您为传统的IRA做出了贡献，并获得了相同的100,000美元的利润，则在提款时，您将对以您的普通所得税率的缴款和收入征收税款。

这是关键的区别在罗斯和传统IRA之间。

Roth IRA提款如何征税

由于任何原因，您都可以随时从Roth IRA撤回捐款，而无需征税或罚款。您已经对他们缴税了，国税局（IRS）将所有这些都视为您的钱。

但是，当您提取收入时，只有合格的提款是免税和罚款。美国国税局认为，如果您至少59½岁，并且您有一个Roth IRA，那么任何Roth IRA，不一定是这一点 - 至少五年。

如果您符合五年规则，但至少不是59½，则除非您，否则收益的提款将应纳税。

• 有永久残疾
• 已经死了，撤离是受益人
• 使用提款购买，建造或重建您的第一个房屋（适用10,000美元的寿命）

不符合这些条件的提款被考虑不合格的分布。您可能正在征收所得税和10％提早提取罚款，取决于几个因素。请注意，这10％的提款税仅适用于收益。可以随时撤回对Roth IRA的捐款，而无需征税或罚款。您的Roth IRA的不合格分配的收入部分包括在您的Magi中，以确定Roth IRA资格

这是Roth IRA提款规则的摘要：

罗斯IRA提款规则
你的年龄	5年规则达到了	提款税和罚款	合格的例外
59½或以上	是的	免税和罚款	N/A。
59½或以上	不	收入税，但没有罚款	N/A。
小于59½	是的	税收和10％的收入罚款。如果您有合格的例外，则可以避免两者。	•首次购房 •由于残疾 •死后向受益人或您的财产
小于59½	不	税收和10％的收入罚款。如果您有合格的例外，您可能会避免罚款，但不能避免税收。	•首次购房 •合格的教育费用 •未偿还的医疗费用 •失业时健康保险费 •由于残疾 •死后向受益人或您的财产 •实质上平等的付款 •由于IRS征税

您应该选择哪个？

传统和罗斯Iras都是税收优惠节省退休的方法。尽管这两个方面有很多不同，但最大的区别是如何征税。

传统的IRA是提款时征税，您最终要对捐款和收益缴税。使用Roth IRAS，您可以预先缴纳税款，合格的提款均免税。

这通常是两者之间选择时的决定因素。

将传统的IRA转换为Roth IRA

如果您被困在现金中，那么Rot​​h IRA选项可能是做出更艰难的承诺。传统的IRA从薪水中少了一口，因为这会降低您当年的整体税收责任。

即使您觉得现在必须放弃Roth选项，您也可以考虑在几年内将您的帐户从传统的IRA转换为Roth IRA，而您的财务状况更加舒适。但是请注意，您在传统IRA中延期的所有税收将在您进行转换的那一年到期。

如果您认为自己会更高的话，Roth IRA通常是更好的选择税收阶退休后。所得税率可能会增加。否则，由于各种因素，例如社会保障支付，其他投资或遗产的收益，您的总收入可能会更高。

如果您正在考虑从传统的IRA转换为Roth IRA，那么如果您的转换正确，则可以降低税收责任。考虑在市场下降时（以及您的传统IRA损失价值），收入下降或您的收入，或者您的收入下降或您的可扣除的扣除额这一年有所增加。

底线

开放和资助Roth IRA是降低您长期以来对投资所支付的税额的最佳方法之一。虽然罗斯·伊拉斯（Roth Iras）在您贡献时不会降低税收，但它们允许您的钱无限期地增加免税。随着时间的推移，从收入中消除税收可能会对您的投资余额产生重大影响。

退休安全规则：这是什么，对投资者意味着什么

新的退休安全规则，也称为“信托规则”，旨在保护投资者免受收到的利益冲突投资建议投资者用于退休储蓄。您可能会为IRA获得投资建议。

该规则由美国劳工部（DOL）在2024年4月23日。它于2024年9月23日生效，但是，为期一年的过渡期会将某些条件的生效日期推迟到2025年。

如果顾问根据《雇员退休收入安全法》（ERISA）充当信托，则应遵守较高的标准 - 受托人最佳优惠标准，而不是较低的，仅是合适的建议标准。他们的名称可以限制允许他们出售给退休储蓄的客户的产品和服务。