如何以5个简单的步骤打开传统的IRA

传统的个人退休帐户（IRA）是由于其税收优势而节省退休的最常见方法之一。这些帐户也通常使用，因为它们易于打开和维护。

税收优势传统的IRA很简单。年度捐款是可以税收扣除的，您的投资在IRA中延长了税收。然后，根据您的退休期间的所得税率对退休期间的提款征税。

如果您想打开传统的IRA，本指南将引导您了解开放和管理传统IRA所需的知识，从选择合适的提供商到了解管理捐款和提款的规则。

在开始打开传统IRA的过程之前，重要的是要了解此类帐户提供的内容。传统的IRA是一个退休帐户，可让您做出可抵税的捐款，投资不断提高税收，直到您开始退休退休为止。

请记住，国税局对贡献您每年都可以进行罚款。

2。考虑您的投资风格

传统IRA的好处之一是它们可以投资于各种投资，例如共同基金，股票和债券，类似于经纪帐户。公司赞助的401（k）计划通常会限制您的投资选择，如果这些选择不同意您的投资优先级，则可能对您的投资成果不满意。

另一方面，通过传统的IRA获得各种各样的投资选择，您将必须决定您可以和想要投入多少时间来管理IRA的时间和精力。

对于想要采取更具被动态度投资的个人而言，用机器人顾问而不是传统经纪人开放传统的IRA是一个不错的选择。打开一个传统的IRA在财务顾问的帮助下，在经纪公司中，对于更多免提投资者来说，这也是一个令人信服的选择。但是，这些服务都收取费用，这对某些人来说可能没有吸引力。

“如果您没有时间和精力，或者通过不同的投资选项解析的想法会使您焦虑或紧张，我认为至少要考虑使用机器人顾问，因为机器人顾问通常比典型的1％的顾问费用更便宜，”泰勒·杰西，CFP，CPA，Impact Financial的创始人。

3。选择IRA提供商

一旦您决定是否打开传统的IRA机器人顾问或传统经纪人，您将需要决定使用哪个提供商开设您的帐户。

并非所有的机器人顾问和传统经纪人提供者都是平等的。在比较不同的产品时，这些是一些关键考虑因素：

• 费用或佣金：一些经纪人或机器人顾问对传统IRA征收费用或佣金。研究费用时间表和费率为自己找到正确的帐户。
• 投资选择：传统的IRA通常可以投资于股票，债券，共同基金和ETF。但是，如果您对替代投资或房地产产品感兴趣，则应确保您的帐户提供商提供这些选择。
• 帐户或最低投资：一些传统的IRA提供商可能具有最低帐户或投资最低限额。事先研究此因素，以避免您的贡献时间表中的任何潜在摩擦。
• 客户支持：优质的客户服务可能是愉快而成功的投资体验的关键。
• 教育资源：开放传统的IRA，尤其是对于缺乏经验的投资者，您的帐户提供商的投资教育资源的可用性和质量可能是关键因素。

4。开一个传统帐户

打开传统的IRA是一个简单的过程，通常完全在网上完成。选择提供商后，您需要提供个人身份证明和财务信息。

杰西说：“许多移动应用程序都可以通过手机直接开设IRA或投资帐户。” “这不像70年代，80年代的互联网一样，您唯一的选择就是去股票经纪人开设帐户。”

提供商的必要材料有所不同，但这里有一些常见的要求：

• 个人身份证信息（社会保险号和驾驶执照或其他形式的个人身份证）
• 个人财务信息（资产或现金声明）
• 雇主信息（如果适用）
• 受益信息

当您实际打开帐户时，您可能需要执行以下操作：

• 创建登录凭据并回答安全问题
• 选择帐户功能
• 提供必要的信息
• 决定如何资助帐户

如今，开设传统的IRA帐户是一个简单的过程。如果您遇到任何障碍，客户服务可能会帮助您解决该问题。

5。资助您的IRA

开放传统IRA的最后一步是为该帐户提供资金。有三种主要方法可以从现有金融机构中资助传统的IRA，而其他类型的投资帐户也不是独一无二的：

• 电子资金转移（EFT）：将资金从外部帐户转移到传统IRA可能非常方便eft。在帐户之间创建此链接可以使将来从该外部帐户中资助您的传统IRA。
• 电汇： 电线传输还可以促进从现有财务帐户到您的传统IRA的基金现金转帐。这些转移类似于EFT，但通常需要比EFT更多的时间。
• 支票存款：您现有金融机构的支票可以亲自邮寄或存入您的传统IRA。

开放传统IRA之前的重要考虑因素

在打开传统的IRA之前，请确保您了解帐户的完整条款以及与其他退休产品的比较。

选择传统的IRA，而不是其他退休帐户

传统的IRA只是支持退休储蓄的一种机制。在打开或考虑开设传统IRA时，您应该考虑其他投资选择，以确保这是您的正确决定。

您可能想探索其他IRA选项， 喜欢罗斯·伊拉斯（Roth Iras），，，，简单的IRA， 和9月IRAS，为了确定传统IRA的税收优势是否适合您的个人预算和职业轨迹。例如，SEP IRA是为自雇人士设计的，Roth IRA具有年收入限制，而传统IRA则没有。

除其他退休产品外，您可能还希望为传统的IRA做出贡献。

“如今绝大多数雇主都提供401（k）因此，通常，如果您刚刚开始退休储蓄之旅，那么401（k）几乎总是将是最容易，最有效的起点，”

贡献限制

传统的IRA，例如Roth Iras，每年都有贡献限制。因此，您可能需要考虑尽快进行投资，而不是以最大程度地提高退休期间的投资回报率。

在2024年和2025年，您可以为传统IRA捐款高达7,000美元。为了帮助老年人赶上退休储蓄，50岁以上的成年人在2024年可以贡献高达8,000美元。

如果您的年度应税薪酬或总收入少于7,000美元，则可以为整个薪酬做出贡献。

提早提取处罚

由于传统的IRA投资是税收优惠的，并打算在退休之前保留帐户，所以美国国税局强加了提早提取处罚在这些帐户上。

除非您有特定的延长情况，否则从传统IRA中提取59½岁之前的提款还要缴纳所得税。10％罚款的例外包括某些医疗原因，首次购房，出生和收养。

类似的限制适用于其他类型的退休帐户，考虑到这一限制可能会影响您的退休策略。

“投资不必只是退休。”凯文老，CFP，Imagine Financial的创始人。 “这也可能是投资于自己，投资于教育，投资于技能或交易，因为这将为您的收入潜力增加价值，并且在30年代，40年代和50年代的收入潜力更多，而不仅仅是在未来30至35年中节省10％或50％的工资。”

所需的最低分布（RMD）

所需的最低分布是在达到73岁之后必须从传统IRA中退出的钱（如果您达到2022年12月31日之前达到该年龄的72岁）。

传统IRA所需的最低分布因婚姻状况，配偶年龄和受益人而异。有关特定信息，请咨询IRS网站。

如果您要滚动401（k）

如果您是专门的滚动401（k）从以前的雇主到传统的IRA，您可能想淘汰退休计划分配。通过重新结束，您通常不必在退出新计划之前对投资缴税，如果在73岁之前给您分配给您，您将不会受到任何罚款。

老挝说：“传统的爱尔兰共和军更适合正在翻滚的人们。” “假设[您]有一个以前的雇主有401（k）计划，并且[您]'''建立了几百万美元，并希望对[您的]投资有更多的控制权，但不想让整个公司的官僚机构涉足[您的401 K计划…[您]可以将这些资金投入传统IRA并控制更多的投资。

要完成分配翻滚，您需要在收到它的60天内存放分配，通常，您每年只能完成一个翻车。要了解有关特定情况的更多信息，请咨询IRS网站。

底线

您可以通过几个简单的步骤打开传统的IRA。在开放传统的IRA时，提前评估您的投资风格，提供商的费用和贡献限制至关重要。这种可访问的退休工具通过各种投资选择提供了可缴税的捐款和延长税收增长。

开放后，有效地管理IRA，定期审查您的投资策略，利用雇主赞助的计划，并了解退休储蓄方案，以最大程度地利用您的长期福利。