如何使用您的第一个薪水来建立良好的财务未来

您的第一个薪水可以打开可能性的世界。计划在财务上安全的未来应该是其中之一。这是您需要了解的第一笔薪水以及如何有效使用它。

向税收打个招呼

您的总薪水和网络薪水之间有很大的区别。一个关键区别是税。您将对薪水以及任何工会会费或其他费用缴纳州和联邦税。这些工资扣除将在您的工资单上阐明。

另一个项目是税收联邦捐款保险法（fica），这支付Medicare和社会保障。 “ FICA税为1.45％的Medicare税和6.20％的社会保障，”伊斯顿·普莱斯（Easton Price）说。Apella财富。

这些联邦薪资税将您的薪水降低7.65％。有了所有这些扣除，如果您的带回家薪水比您希望的要低得多，请不要感到惊讶。

“年轻人当然可能会发现自己的净薪水令人惊讶。在联邦和州税扣税，FICA税，健康保险费或401K节省之间 - 仅举几个例子 - 可能会从您的毛额薪水中取出很多美元，” Brintany Brintany Brintany Brintany Brintany Brintany顾问说。Hilltop Wealth Advisors。 “因此，您在银行帐户中收到的东西可能比您从技术上的收入要少得多。”

收益成本

如果你得到健康保险从您的雇主那里，您将为这笔收益支付每笔收益。如果您的雇主提供401（k）退休储蓄计划，您也应该强烈考虑为此做出贡献。

您在401（k）计划中投入多少取决于您，但是如果您负担得起的话，您的薪水的10％至15％是一个很好的指南。对传统401（k）计划的贡献是用税前美元制定的，这将降低您的应税收入，您将不胜感激纳税时间。如果您为罗斯401（k）计划，您的捐款现在已征税，但退休时您会获得免税收益。

最重要的是，如果他们提供的话，请尝试获得雇主的匹配捐款。假设您的雇主提供3％的匹配贡献。这意味着，如果您向401（k）贡献薪水的3％，您的雇主将再增加3％的薪水，总捐款为6％。这本质上是免费的钱，退休后将非常有帮助。

与您的薪水有关的聪明的事情

扣除薪资扣除后，您将获得网络，带回家的薪水。第一步是把钱投入储蓄。

Brinckerhoff说：“一个伟大的技巧是将一部分薪水直接存入储蓄帐户，而不是直接存入您的支票帐户。” “这种强制，自动化的积蓄可以帮助您比您必须手动抛开钱更快地积蓄储蓄 - 因为感觉这笔钱永远无法花钱。”

通过构建和遵循预算。您需要支付所有的每月费用，同时还要搁置足够的储蓄和偶尔的娱乐费用。

“发展的另一个健康习惯是50/30/20预算说：“预算。”您的薪水中有50％用于满足需求，杂货，租金/抵押，公用事业等，30％的需求，娱乐，外出就餐，旅行等，以及20％的未来。这可以包括您的401（k）捐款。”

一旦有了预算，下一步就是建立三到六个月的生活费用的应急基金。如果您进行了大型汽车维修，解雇或另一笔大费用，您将需要这笔钱。

偿还高息债务

如果您有高息信用卡债务，您需要制定计划以偿还。大型薪水可以提供帮助。

“如果您拥有相当大的信用卡余额，并且要支付两位数的利息，则绝对应该使用第一个薪水来偿还余额，” Israilov说，Israilov Financial。

如果您有一个以上的信用卡具有余额，请首先专注于以最高利率支付卡，同时仍在对其他卡上的最低付款。这称为债务雪崩。一旦还清了最高利率的卡，请将其转移到以下最高利率的卡上，依此类推，直到您的所有信用卡全额支付为止。

投资退休

如果您有额外的现金，则可以考虑开设个人退休帐户。

Israilov说：“如果您有足够的应急基金，没有债务，那么下一步的行动应确定您的退休储蓄。” “如果您还没有为您的工作场所退休储蓄计划做出贡献，例如401（k）或IRA或Roth IRA，则应立即对其进行设置。”

与由雇主赞助的401（k）不同，您可以打开艾拉通过经纪人自己。

经过开始您20多岁的退休投资，您将享受数十年复杂的兴趣在您的投资上。

“人们经常对复合增长的力量感到震惊，”格雷戈里·弗雷尔（Gregory Furer）说。顾问建议。 “例如，假设每两周薪水和8％的年申报单，从22岁开始就节省100美元的薪水，到65岁时可能会增长到570,000美元以上。”

底线

第一次薪水可能是一个令人兴奋的时刻，但要负责任地花费它很重要。首先评估您的网络，带回家的薪水，并制定涵盖所有费用的预算。

一旦预算到位并满足当前的所有费用，就可以制定剩下的钱的计划。如果您有信用卡债务，现在是解决问题的时候了。之后，尝试建立紧急基金并节省退休。