国家反向抵押贷款人协会（NRMLA）：它是什么，其工作原理

国家反向抵押贷款人协会（NRMLA）是一个专业组织，是反向抵押行业内成员的教育资源和政策倡导者。 NRMLA创建了认证的反向抵押专业人员（CRMP）名称，该名称认可那些获得了所需的经验和培训水平的专业人员。

NRMLA的工作原理

NRMLA成立于1997年，目的是为与与之合作的贷方和其他专业人员提供“教育资源，政策倡导者和公共事务中心”反向抵押。

它的成员包括贷方，反向抵押服务人员，律师，标题公司和评价公司。总部位于华盛顿特区的集团宣称有240多家成员公司，该公司源于所有反向抵押贷款的90％以上联邦住房管理局（FHA）和100％专有反向抵押（也称为巨型反向抵押贷款）在美国。

NRMLA有几个委员会，这些委员会专注于反向抵押行业内的特定问题，包括多样性，公平和包容委员会，教育委员会，伦理委员会以及风险与合规委员会。

教育

该协会对消费者和从业者进行了教育，并在其网站上提供了各种数字内容。其中包括一系列针对有兴趣学习反向抵押贷款的借款人和家庭成员的一系列消费者指南。

此外，贸易集团为行业专业人员分发了一个每周的电子通讯每周报告。它也发布反向抵押杂志，每年六次印刷和数字版本。该杂志涵盖了各种管理和营销主题，以及行业趋势和借款人资料。

专业标准

除了协会作为反向抵押贷款的教育者的角色外，它还旨在通过执行道德规范和专业责任守则来维护行业的声誉。成员必须签署此副本道德准则加入NRMLA或更新其会员时。根据该小组的网站，成员可以对另一个成员提出道德投诉，以提交他们的道德投诉，如果他们注意到不适当的行为或可疑的广告。

NRMLA还为贷方和服务商提供了继续教育的机会，并创建了经过认证的反向抵押专业人员（CRMP）名称，以确定具有最低经验和行业教育水平的专业人员。

公共政策

NRMLA的另一个角色是代表其成员倡导政府政策。除了权衡潜在的联邦法案和法规外，该协会还跟踪州一级的立法与反向抵押有关。

认证的反向抵押专业人员（CRMP）

NRMLA为贷方和其他行业专业人员创建了CRMP名称，最低水平经验和教育。该组织的说法，“获得CRMP的个人已经证明了他们在反向抵押贷款方面的知识和能力，并致力于维护高标准的道德和专业实践。”

获得CRMP凭据的要求包括：

• 至少有三年的反向抵押经验贷款起源或亲自关闭至少50个反向抵押
• 至少有三年的经验承保，处理，操作，培训，头衔以及关闭服务，评估，咨询，批发销售或贷款服务，如果他们不产生贷款
  
• 完成12个继续教育的学分通过参加NRMLA会议或完成独立认证委员会批准的在线课程（ICC）
  
• 提交高级经理或行业同事在高级管理层中撰写的推荐信
• 完成两个小时的道德研讨会
• 拥有有效的抵押贷款发起人许可证（如果适用）
• 完成背景调查

反向抵押贷款行业

反向抵押是一种贷款，允许老年人借钱房屋净值以总金额付款，定期每月付款或信用额度他们可以根据需要从需要中汲取灵感。房屋的标题以借款人的名字保留，并且 - 与传统抵押不同和房屋净值贷款- 直到借款人出售房屋，搬出或死亡，债务才偿还。

随着时间的推移，利息和费用将添加到贷款中。因此，余额不断上升，而不是下降。这些抵押贷款的利息不能在您的所得税申报表上扣除。

一种常见的反向抵押类型是FHA投保的产品房屋净值转换抵押贷款（HECM）。这些可用于62岁或以上的房主，并通过FHA批准的贷方销售。根据NRMLA的说法，有19,894 HEC​​M贷款起源于财政年度（FY）2024年，比2009财年的114,692峰值显着下降。

其他版本包括没有联邦保险的专有反向抵押。对于更高价格的房屋，这些房屋通常比HECM提供更大的贷款金额。

最后，一些州和地方政府提出单用途反向抵押，可以仅用于发行人概述的特定需求。例如，资金可用于对房屋进行翻新或还清财产税。单用贷款通常是三种类型中最便宜的。

底线

NRMLA为贷款发起人，服务商，产权公司以及与反向抵押相关的其他服务提供服务。作为贸易集团，它提供了新闻通讯和杂志之类的资源。它还为符合最低经验和教育标准的贷方的贷方创建了CRMP名称。