还款条款：房屋净值贷款与抵押

购买房屋是您可以进行的最重要的投资之一。对于大多数购房者来说，大部分购买都需要以抵押贷款的形式进行融资。但是，一旦您购买了购买，您的抵押贷款就会在您建造时开始为您工作您家中的股权。可以通过拿出房屋净值贷款（也称为第二抵押贷款）来利用房屋净值。房屋净值贷款和抵押贷款不同还款术语，尽管两者都使用房屋的财产作为抵押。

关键要点

房屋净值贷款和抵押都将财产作为抵押品获得有担保贷款。
房屋净值贷款通常是五到30年的固定利率。
抵押可以是固定费率或可调节费率。

什么是抵押？

一个抵押是用于购买房屋的分期付款贷款。有几种不同类型的抵押贷款，包括由银行支持的常规贷款，以及由联邦住房管理局（FHA），美国退伍军人事务部（VA）和美国农业部（USDA）支持的贷款。

抵押贷款可以具有固定利率或可调节利率。可调节的抵押贷款（武器）根据设定的时间表调整其费率。例如，5/1 ARM在头五年提供固定的速率。之后，费率将每年调整，直到支付贷款。有许多不同类型的武器，因此请确保您了解协议的条款。

警告

您必须在房屋中至少拥有15％至20％的股权才能获得房屋净值贷款的批准。如果您有只利息贷款，那么您的头几年可能不会建立任何对未来借贷的股权。仍然可以通过提高房屋的价值（通过改进或市场流动）来建立权益。

什么是房屋净值贷款？

一个房屋净值贷款是由您房屋内建立的股权保证的贷款，无论是支付抵押贷款或增加房屋的价值而获得的贷款。房屋净值贷款通常称为第二抵押，因为它们的运作相似。两者都是由财产保证的分期付款贷款，如果不付款，贷方将抓住财产以偿还贷款。

与抵押相反，房屋净值贷款以一次性现金支付。然后，这些资金可用于支付任何费用。一些常见用途是用于家庭装修，偿还高利息债务或为假期，婚礼或教育提供资金。

房屋净值贷款和抵押贷款如何相似？

房屋净值贷款和抵押贷款均按固定时间表偿还。抵押贷款最常见的还款期是15年和30年，但有些是贷方还提供10年和20年的任期。

房屋净值贷款的固定付款范围从5到15年。找到可调节利率的房屋净资产贷款非常罕见。

两种类型的贷款还可以产生关闭费用，例如评估，文件费，公证费和发起费用。一些贷方将放弃一些房屋净值贷款的费用，以使其对借款人更具吸引力。

房屋净值贷款和抵押贷款有何不同？

尽管房屋净值贷款和抵押贷款非常相似，但仍存在关键差异。第一个是利率。房屋净值贷款的利率往往比主要抵押贷款更高。由于房屋净值贷款被认为是第二抵押，如果您不付款，房屋可能会进入止赎满足债务。如果贷方出售房屋，它将使用收益首先支付主要抵押贷款，然后使用任何超额抵押贷款来支付房屋净值贷款。作为保障，他们收取更多兴趣抵消任何潜在损失。

抵押贷款的还款方式比房屋净值贷款更多。尽管最常见的付款期限涉及付款，其中包括向您的钱主要的和兴趣，也有兴趣的贷款。仅利息贷款是作为武器的，借款人仅在付款过渡到更传统的本金和利息格式之前仅支付一定时间的利息。

提示

如果您有兴趣建立未来的房屋净资产贷款的股权，请提防仅利息贷款。在兴趣时期，他们不建立公平。

如果我的抵押还清，我可以有房屋净值贷款吗？

是的。房屋净值贷款仅基于您的股权，而不是您是否有抵押贷款。如果您完全拥有自己的财产，则拥有100％的股权。也就是说，您仍然仅限于仅借用房屋的80％。

我需要多少股权？

贷方希望您在家中至少拥有15％至20％的股权，以授予您家庭净资产贷款。您可以通过付款或增加房屋价值来建立权益。如果住房市场上升，那也可能会增加您的股权。

您可以在房屋净值贷款上借入最低金额吗？

这将因贷方而异，但大多数贷方都希望将最低贷款金额设定为10,000美元。由于房屋净值贷款通常涉及评估的结局和成本，因此明智的做法是确保您借的金额值得。如果您想将房屋净值用于较小的贷款或预计会随着时间的推移需要一小笔款项，则可能会考虑一个家庭净值信用额度（HELOC）反而。

底线

抵押和房屋净值贷款的还款条款非常相似。提防武器 - 您的费用可能会波动易挥发的市场，如果您选择仅利息贷款，您可能会错过宝贵的股权建设时间。房屋净值贷款为大型购买提供了灵活性，并且可以像抵押一样将您的月度预算弄入您的月度预算。选择最好的贷方为您以及适合您预算的期限和付款以避免默认关于您的承诺并失去房屋。