债务与限制比率：含义，影响，示例

债务与限制比率是多少？

债务限制比率是用于评估的指标信誉借款人。它是通过分配借款人的总未偿还来计算的循环债务（例如在他们的信用卡上）按可用的信用额。例如，借款人的信用卡债务和总数为5,000美元信用额度在其所有卡中​​，$ 10,000的总和的债务比率为50％。

债务限制比率的工作方式

债务限制比率还有其他几个名称，包括平衡比率，债务比率和债务比率和信用利用率。在所有情况下，它都将一个人在特定时间未偿还的循环债务的总数与他们可以利用的循环信贷总额（表示为百分比表示）的总金额。它不考虑分期付款债务，这种汽车贷款和抵押。

无论其名称如何，目的都是相同的：估计借款人“最大化”其信用能力有多近。通常，大多数贷方认为可以接受30％或更低的债务比率，而高于该水平的比率将开始引起人们对借款人可能过度扩张的担忧。

另一个常见的指标，债务收入比，或DTI，考虑不同的变量。它不仅包括债务，还包括分期付款债务，将其每月的总债务义务与其总收入每月。贷方可以将潜在借款人的债务对债务和债务收入比率同时考虑到决定是否授予他们贷款还是其他形式的信贷。但是，与他们的债务限制比率不同，一个人的债务收入比率并不能归于其信用评分。那是因为信用报告基于哪些信用评分的不包括有关受试者收入的信息。

债务与限制比率如何影响信用评分

消费者的信用评分是基于许多因素，每个因素都根据其重要性分配给予权重。

在最广泛使用的信用评分模型中，我得分，付款历史记录 - 基本上是该人是否每月按时支付信用账单 - 最多的权重为35％。接下来是FICO所说的“欠款”，占30％。该类别的关键因素是个人的债务限制或信用利用率。高比率可能会对他们的信用评分产生负面影响，而较低的比率可以具有积极的影响。但是，FICO分数背后的公司指出：“在某些情况下，信用利用率较低将对您的FICO分数产生更积极的影响，而不是根本不使用任何可用信用。”

现实世界的债务比率比例

艾玛（Emma）正在考虑申请抵押。为了看看她的立场，她获得了信用报告和信用评分，这比她预期的要低。在阅读信用报告时，艾玛发现她的分数受到债务限制比率的负面影响。

艾玛（Emma）的债务限额比率为50％，高于大多数贷方通常认为可以接受的30％阈值。为了帮助提高信用评分，她决定采取积极的措施降低该比率。首先，她重新计算自己的预算，以便她可以每月还清大部分未偿债务。她还申请了当前信用卡的信用额度增加，因此她的未偿债务将相对于她的新信用额度缩小。

艾玛（Emma）也可能考虑申请额外的信用卡以增加其总信用额度。一个余额转移信用卡在介绍期内，低价或0％的利息可能使她能够巩固她在该卡上的现有债务，并更快地偿还。

底线

您的债务与规模比率是计算您的信用评分的重要数字。如果它不像您想要的那样好，那么有一些方法可以改善它。