占用欺诈：定义，规则和处罚

什么是占用欺诈？

“占用欺诈”一词是指抵押欺诈当借款人说明财产的占用状态时，会发生这种情况，表明它将是所有者占领。相对普遍，借款人承担占用欺诈以变得更好利率在他们的抵押贷款上。这是因为与投资物业相比，贷方为所有者占用的房屋提供较低的利率。犯有占用欺诈的借款人可能会面临严重的法律和财务后果。

了解占用欺诈

当借款人误导其财产的使用时，占用欺诈就会发生。由于融资对所有者占领的房屋便宜，因此财产所有人可能会说他们想将房屋用作主要住所实际上，他们计划将其出租。它也可以在相反的情况下发生。在反向占用欺诈中，借款人买了房屋投资物业，然后将租金收益列为收入有资格获得抵押。但是，借款人没有租房，而是作为主要住所占据了房屋。

当发生占用欺诈时，银行没有适当地弥补风险。贷方通常收取更高的抵押税率非所有者被占领由于较高的房屋犯罪率与它们相关。对于所有者占用的物业而言，违法率往往较低，因为借款人不想失去自己的房屋。损失投资财产所附带的污名通常要低得多，因为可以出于税收目的注销损失。

这种抵押贷款欺诈在小型投资者中相当普遍。例如，那些翻转房屋那些使用房屋共享平台（例如Airbnb）的人比一年中购买多个房地产的大型房地产投资者更加规律地进行占用欺诈。

在2020年的金融危机期间，所有类型的抵押贷款欺诈都在增加，占领的占用欺诈风险在2021年增长了22.92％。

那么，对财产使用撒谎然后发现的借款人会发生什么呢？关于抵押申请的谎言被认为是银行业务欺诈罪。如果被定罪，他们可能会引发严重的经济罚款，起诉甚至监禁时间。一方面，贷方可以致电贷款，并要求立即支付全部抵押贷款余额。如果借款人负担不起或拒绝付款，贷方通常会移至取消抵抗。这通常会破坏借款人的原始计划。在涉及多种虚假陈述的情况下，贷方也可以将案件转介给联邦调查局。

特殊考虑

占用欺诈需要欺骗的意图。但是出租了一个财产抵押作为房主的房屋获得的并不总是犯罪。一般而言，仅在该物业居住一年或更长时间就足以证明占用房屋的意图。无论如何，借款人应始终与抵押贷款联系贷方在向租户租用所有者占领的房产之前。这是避免意外犯下占用欺诈的最佳方法。

在其他几个情况下，在不到一年后租用所有者占用的财产通常不被视为居住欺诈。最明显的情况是，何时就业状况要求房主搬到其他地方。外籍人士在外国暂时工作的人通常可以在他们缺席的情况下出租房屋。结婚或与男朋友或女友搬进来是另一种可能性。

但是，您为孩子购买的房屋呢？这实际上取决于。如果您的孩子要支付抵押，但在抵押申请，文档和标题，它仍然被视为投资物业，因此您最终会支付更高的利率。

底线

贷方向预期的所有者承保人收取的费率要比投资者低，因为投资者更有可能违约。虽然省钱很诱人，但不要犯下占用欺诈，否则您最终可能会因联邦调查局（FBI）而丧失丧失抵押品赎回权，被调查，罚款或监禁。