罗斯·伊拉斯（Roth Iras）为什么对千禧一代有意义

罗斯个人退休帐户（IRA）是一个有用的退休帐户，对于距离退休几十年的千禧一代。一个罗斯个人退休帐户（IRA）是一个税收优惠的帐户，千禧一代可以使用已经缴纳税款的钱（税后美元）。由于许多人仍在建立自己的职业，所以罗斯艾拉可让您在退休后享受多年的免税收入增长和免税收入。相反，传统的IRA在您可能处于较高税收范围的时候，您将收入退休时征税。

税后捐款和免税收入

这国税局（IRS）对您可以为Roth做出贡献的年度限制或传统的IRA。在2025年，捐款限额为当年7,000美元。但是，如果您50岁或以上，则可以额外捐款1,000美元追赶贡献。您可以做出15个月的捐款 - 从1月1日到次年提交税款（不迟于4月中旬）的日期。

您对罗斯艾拉由税后收入制成，这意味着您已经缴纳了收入。换句话说，您的贡献数量没有预先税收减免，例如传统的IRA。但是，因为罗斯艾拉是一个税收优惠帐户，您的捐款和资本收益不纳税。

您可以在任何年龄段贡献

关于罗斯艾拉是，只要您有应税收入，您就可以在任何年龄段贡献。这可以使它们成为有效的退休策略的一部分，因为您可以在年轻时开始投资并继续为帐户提供资金直至退休。另外，如果您50岁或以上，则可以每年最高1,000美元的额外追赶捐款，以最大程度地资助您的Roth IRA。

退休的提款是免税的，没有RMD

只要您持有Roth IRA五年，并且年龄59½岁或以上，就可以开始从账户免税中撤出。如果您想在59½岁之前拿出钱，则可以免税，但只能以您所做的捐款。资本收益必须保留在帐户中，直到您达到59.½，否则美国国税局将处以重大罚款。

相反，有了传统的IRA，您的提款应在退休时应纳税，并且通常不罚款就无法尽早提取资金。另外，有了传统的IRA，您必须接受所需的最低分布（RMD）在退休中，这代表了一定年龄后必须撤回的最低金额，否则您将面临税收罚款。

但是，Roth IRAS退休后不需要您从帐户中进行分发，从而使您可以更好地控制何时撤回资金。

您可能有资格获得储蓄者的税收抵免

这节省税收抵免旨在鼓励人们通过根据对罗斯IRA（或传统IRA）的贡献提供信贷来节省退休。根据您的收入和缴款额，保存者的税收抵免额为10％，20％或50％。对于2025年，最高信用额为$ 1,000（如果您已婚共同提交文件，则为2,000美元）。

要获得储蓄者的税收抵免，您必须年满18岁，而不是全日制学生。对于2024纳税年度，如果您已婚，您的收入限额必须低于$ 76,500，如果您是家庭负责人，则必须降至57,375美元，如果您是单身或已婚但单独提交的，则必须降至$ 38,250。

您可以使用后门Roth IRA

赚钱太多无法为Roth IRA提供资金的千禧一代可以通过后门Roth IRA。这种操作使您可以通过做出不可取的传统IRA贡献并立即将帐户转换为Roth IRA来为Roth做出贡献。如果听起来有些棘手，那是因为它是。

您将对开设和转换帐户的一年有税收影响，但是从那时起，您的资金将在Roth IRA中免税。由于您必须打开并资助传统的IRA，因此您将在转换之前的任何收益税收税。但是，您只有在转换年度的帐户上缴税。

一个后门罗斯似乎付出了很多努力，但也有好处。由于通常将高收入者排除在向罗斯贡献的贡献之外，因此后门罗斯可以使免税增长成为可能。

到建立后门罗斯，您可以从打开传统的IRA。接下来，您通常会以不可扣除的捐款（即您不收到预先税收减免）为本年份允许的最高金额提供资金。然后，在投资现金捐款之前，立即将基金转换为Roth IRA。您需要填写表格8606在一年中提交税收以完成操作时。在尝试之前，请咨询税务专家后门罗斯确保这是您的最佳策略。

底线

罗斯·艾拉（Roth IRA）对于千禧一代来说是一个很好的投资选择，他们已经退休了数十年，可以从免税增长中受益。另外，与传统的IRA不同，千禧一代不会对退休提款纳税，因为您的捐款是用税后收入进行的（当大多数千禧一代处于较低的税率时）。如果您预计退休时会处于较高的税收范围内，Roth IRA可能会有意义。