我可以同时拥有罗斯和传统的IRA吗？

Roth IRA和传统IRA是退休储蓄帐户的常见选择。只要您的总贡献不超过国税局（IRS）年度限制。

在节省IRA的同时，您也可以参加雇主赞助的计划（ESPS），如果您符合特定的资格要求，例如401（k），简单的IRA和SEP。

分配您的贡献

对传统IRA的贡献是可以税收扣除的，这意味着他们降低应税收入在贡献年度。但是，当您在退休中提取资金时，您的分配将被征税。当您为Roth IRA做出贡献时，您不会扣除税收免税。

退休时，持有这两种类型的IRA都可以选择应税或免税捐款和收入。只要您的所有帐户中的总存款不超过该账户的总贡献限额纳税年度，您可以将两种类型的IRA保存。

当保存到传统和罗斯IRA时，美国国税局贡献限额为2023美元的$ 6,500。 2024年的储蓄器的储蓄量增加到$ 7,000。如果您50岁以上，则可以提供2023年的$ 1,000节省。该金额在2024年保持不变。

传统的IRA或Roth IRA：如何决定

是否投资传统的IRA或者罗斯艾拉取决于您可以为每个人的长期退休目标和首选的税收待遇做出贡献。比较下图中突出显示的差异。

对于传统的IRA，资格没有收入限制。但是，您的捐款是可抵税的程度取决于您的收入，以及您或您的配偶（如果已婚）是否有助于雇主赞助的计划，例如401（k）。

在2023年，单档案必须有一个修改后的调整后总收入（MAGI）不到$ 153,000的$ 138,000的捐款开始，捐款的价格为138,000美元。 Magi范围已婚夫妇共同申请为$ 218,000至$ 228,000。共同申报者的2024年淘汰量跳到了146,000至161,000美元的范围为230,000美元至240,000美元。

Roth IRA捐款也有收入限制。对于2023年，如果您已婚并共同提交，并且您的Magi为$ 228,000或更多，那么您没有资格为Roth IRA做出贡献。拥有153,000美元或以上的单一纳税人没有资格。这些限制在2024年增加到240,000美元，共同提交的已婚夫妇和单一申报者的$ 161,000。

传统的IRA和Roth IRA提款要求

59 1/2岁以后，帐户持有人不再受到美国国税局（IRS）的早产戒烟罚款，为10％，可以选择何时以及每年撤回多少（如果有）。

传统的IRA帐户持有人必须采取所需的最小分布（RMD）1951年至1959年之间出生的个人73岁，1960年或以后出生的人75岁。Secure 2.0 2022。这些所需的分配应作为普通收入充分征税。

帐户持有人必须在下一份纳税年度的4月1日之前获得其第一笔RMD。随后的所有分布必须在分销年份的12月31日之前进行。如果帐户持有人选择在接下来的纳税年度进行第一次分配，那么他们将在当年获得两次分配。

最低分配要求适用于所有拥有的传统IRA。可以从一个IRA进行单个分布以满足所有方面，并且必须至少总计所有所需分布的总和。

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）不需要最小分布帐户持有人一生中的要求。但是，死后，非配饰受益人必须服用RMD。这2019年安全法案要求这些受益人在帐户持有人去世后的十年内撤回罗斯IRA中的所有资金。

为IRA和401（k）做出贡献

如果您符合资格要求，则可以为IRA和401（k）做出贡献。美国国税局还施加了收入限制，确定您的传统IRA捐款是否可以征收税收，如果您同时贡献两者。您可以在较高的收入下减少或消除401（k）可以贡献的金额。

在您的储蓄计划中添加传统或Roth IRA之前，请采取您的401（k）计划的全部优势或其他基于工作的退休计划，尤其是在有雇主匹配选项的情况下。此外，公司退休计划通常比传统或罗斯IRA具有更高的贡献限制。 401（k）计划的贡献限额为2023美元的$ 22,500，2024年的捐款限额为23,000美元。50岁及以上的参与者可以贡献额外的7,500美元。追赶量在2024年保持不变。

在2024年12月31日之后，2022年的安全2.0法案大大提高了60至63岁的401（k）计划参与者的追赶限制，占该年度标准追赶金额的10,000美元或150％的较大限制。

底线

如果您符合资格要求，例如赚取的收入，则可以为Roth和传统的IRA做出贡献。只要您不超过美国国税局设定的年度贡献限制，就可以节省多少。 Roth IRA捐款不可征税，但可以从该帐户中撤回税款。另外，传统的IRA捐款可以是税收扣除的，但不能免税。此外，传统的IRA有必要的最低分配（RMD）规定，而Roth IRAS则没有。