年輕財務顧問的主要技巧

金融諮詢行業面臨著重大的人口轉變，美國顧問的平均年齡為56，而約20％將在未來幾年退休。這表明，在未來十年中，對年輕人才的轉變很多，這也意味著，年輕的顧問將比前幾代人更有機會塑造該行業。但是首先，他們需要立足於充滿挑戰和競爭的職業，這通常會帶來意想不到的障礙。

為了幫助有抱負的早期財務顧問在早期職業中駕駛，我們尋求經驗豐富的專業人士的見解和建議。除了本文概述的六個主要技巧外，我們還提供了整個作品中出色的獎金技巧。這些顧問通過強調終身學習的重要性，找到一個利基市場和磨練溝通技巧，分享了他們在開始時所知道的課程。

年輕顧問正在進入現場

隨著新顧問進入該領域，我們可以快速勾勒出三個重大變化：

1）經濟變化：

芝加哥馬瑟集團財富管理財富管理董事總經理Brian M. Schmehil表示，所有顧問，不僅僅是較新的顧問，都在適應最近的經濟變化。他指出，更高的通貨膨脹“對某些資產類別施加壓力，迫使顧問及其客戶重新考慮投資組合的建設”。

他還指出，醫療保健方面的進步正在擴大退休人員的退休儲蓄時間，也許在不久的將來可以長達50年。社會保障和其他計劃的變化可能面臨降低年輕工人的受益壓力。還有其他世代挑戰：學生債務使許多人推遲儲蓄去退休和購買第一批房屋，毫無疑問，進一步的轉變正在發生。

2）技術變化：

似乎還不夠，Schmehil指出的是技術轉變，這些轉變可能會繼續降低顧問可以為投資組合管理收取的費用，這一任務將越來越自動化。機器人顧問和其他技術驅動的產品的興起給年輕顧問帶來了挑戰和前景。他說：“隨著投資組合管理費已成為商品化服務，投資組合的費用正在下降。” “但是，提供更多增值服務的顧問已經能夠維持甚至增加其整體費用。”

顧問的收入並沒有下降，即使曾經對他們的工作的核心已經成為現成或基於應用程序的自動服務的核心，這一命運不能說許多經歷類似變化的行業。Schmehil說：“年輕的顧問需要繼續獲得專業知識，以便能夠在不斷變化的市場上競爭，並利用技術來更好地為更多的客戶服務。”

儘管年輕的顧問對AI驅動的流程可能導致該行業的失業，但我們聯繫的顧問對這種恐懼並不是很幼稚的。畢竟，他們在過去對該行業的就業威脅中倖存下來。然而，他們相對統一說，如果自動化使顧問減輕行政任務，這些任務將顧問從一對一的服務中脫穎而出。

現在，大約有三分之一的顧問說，鑑於他們的其他任務，他們沒有時間為客戶想要的時間。此外，客戶壓倒性地更喜歡人類的顧問而不是自動替代方案，這意味著取消人類顧問並不是答案。因此，年輕的顧問必須採取自動化的最佳部分，同時以客戶互動為中心。正如Schmehil所說，“關鍵是要利用技術，但在需要時也具有大量的人類互動。”

3） 擴大成為顧問意味著什麼：

顧問與客戶進行的互動已有很長時間了。首先，有顧問提供的服務。 Schmehil說：“客戶越來越多地尋找一個可以處理一切的地方，因此必須提供稅收和房地產規劃。”機器人顧問將有自己的位置，但有限。他說：“當投資者舒適坐在自動駕駛儀上，賺錢時，他們的表現都很好。” “但是市場並不總是合作，他們的服務模式在遇險時期也不起作用。”

2023年，施梅希爾（Schmehil）的公司建立了一個“創新實驗室”，以預測客戶的需求 - 提供“他們想要的東西，然後他們知道自己想要它”，並保持趨勢不斷變化。沒有這樣的資源的年輕顧問可能會知道Schmehil和其他行業傑出的傑出表現並不關注最新的技術趨勢。 Schmehil說：“渴望總是要有一個人協助您理解一切，並確保您不要讓自己的情緒得到最好的表現。”

考慮到這些趨勢，讓我們分享年輕顧問的重要技巧。

提示1：關於人的建議

北愛爾蘭的財務顧問戴維·吉布森（David Gibson）表示，他認為技術永遠不會在財務建議中取代人類聯繫。 “以我的經驗，一旦您一直擔任顧問教練和諮詢……您就可以與客戶就對他們重要的事情進行對話。投資元素很容易由人工智慧將來，但是離開客戶，對他們來說重要的是開發一個關鍵財務計劃...我不相信AI可以做得很好。 ”

俄亥俄州Shaker Heights的Capital Advisors認證的財務規劃師（CFP）尼爾·瓦克斯曼（Neil R. Waxman）說了類似的話。他的公司認為其從事“金融社會工作”的角色，而年輕的顧問將通過“尊重人類因素在金融計劃過程中的作用”而獲得成功。瓦克斯曼說：“忽略這些情感和人類的驅動因素可能會導致主要是合法的，稅收驅動的計劃”，通常會錯過這一目標。

這重點介紹了有抱負的顧問的關鍵首先提示。儘管培訓的技術知識顧問是必不可少的，但您的大部分工作將涉及建立關係和了解客戶正在經歷的情感地形。從產品到人的這種關注的轉變是當今財務建議的關鍵部分。

提示2：繼續學習

如果您最近完成考試或課程工作，這可能是您要閱讀的最後一件事。然而，現在更多的工作可以長期提高您的職業。吉布森強調了早期獲得高級資格的價值。他說：“盡快獲得特許和認證的水平資格。” “它向客戶展示了最高水平的技術能力，將是雇主想要的。”

在您年輕的時候做足夠的挑戰，尤其是如果您全職工作，但是以後學習會更困難。正如吉布森（Gibson）指出的那樣，“一旦達到一定的水平，很容易坐下來。但是，一旦您進入了“學習考試”區域，只需繼續前進並獲得資格 - 在長期休息後，很難回到考試。”

但是，即使您避免了憑證和考試，您仍然需要養成學習的習慣。這不僅是下一個憑據。阿拉巴馬州胡佛市的財務顧問阿什利·福克斯（Ashley Folkes）表示，對終身學習的承諾是行業不可談判的一部分。

福克斯說：“在不斷發展的行業中，保持最新趨勢，法規和最佳實踐至關重要。” “您的客戶應該得到一位顧問，他對投資和計劃的最新趨勢是最新的，尤其是考慮到稅收和法規的不斷變化的情況。”

但是，您不期望您全部不知道這一切。是的，您有時會感覺不到深度。 “起步時您應該感到緊張和壓力。您缺乏知識和信心。”但是，他補充說：“神經也向您展示了關心。”

Schmehil建議像您在健身房一樣“獲得代表”，以增強您的肌肉。對於顧問，這與潛在客戶和客戶合作。他說：“每天都盡可能多地學習，最終，您將擁有知識和信心，以改變許多人的生活。這就是它變得有趣的時候。”

提示3：建議是教學

正如Schmehil所建議的那樣，新澤西州沃倫的財富增強材料集團的認證財務計劃師Dennis R. Huergo提出了一種方法，即利用任何機會向他人傳授財務。他指出，教授和老師對某些話題的了解非常了解：成為主題專家的最佳方法是教授它。這可以幫助您確定知識中的任何差距，開發引起客戶共鳴的示例，並鞏固您的理解。

Huergo回憶起圖書館研討會上的一個年輕女子說：“我不喜歡IRAS（個人退休帳戶），因為直到60歲時我才能拿出錢。”他知道這不是正確的，但耐心地解釋了各種稅法規定。 “這次相遇後，我對IRA知識感到更加安全，甚至引用了研究材料，以確保我沒有錯過任何東西。”

在另一位演講中，一位與會者問：“稅收遲到或付款是否會損害我的信譽？”儘管這個問題對於專業人士來說似乎是基本的，但Huergo說，這種詢問挑戰顧問以增強他們的知識。

Huergo說：“我發現，向外行受眾解釋財務概念，甚至是看似簡單的概念，這是有幫助的，因為他們提出的問題挑戰了我們對財務概念的最基本理解。” “在與潛在客戶交談時，這也會增強您的信心。”

擁有這種信心將有望阻止您試圖通過放棄複雜的財務術語來證明自己。所有條紋的專家都知道，最好以簡單的語言來解釋複雜的事情，而不是簡單的事情，而不是以復雜的方式來解釋複雜的事物。

總部位於迪拜的特許財務計劃師Joshua Nash說：“有一種誘惑，要過度分享您的技術知識或行話，以彌補您可能是新資格或年輕的事實。” “這將是因為您不安全，並且不會獲得潛在客戶的信任，他們已經假設您擁有所需的知識，技能和資格。”

提示4：找到一個利基市場

Folkes告訴我們，他希望他在職業生涯的早期會得到這一建議。 “在您職業生涯的早期確定一個利基市場，並以此聞名。”

Folkes補充說：“一些最成功的顧問專門研究特定的策略或計劃技術。” “勘探可能具有挑戰性，但被認為是特定領域最好的，將吸引您的前景。”

通過在特定領域發展專業知識，顧問可以吸引尋求專業知識和量身定制產品的客戶。

納什說，您的利基市場可能已經使您與眾不同。他說：“作為年輕顧問，您可能對有影響力的財務和讚助協議有了更深入的了解，您可以將其做到這一點。”

提示5：建立關係

對於年輕的財務顧問而言，與客戶建立牢固的關係並在社區中建立存在對於長期成功至關重要。

英格蘭特許財務計劃師Minesh Patel告訴我們，重要的是要了解客戶及其生活方式。他說：“資產和收入支持並促進他們的生活方式，這應該是顧問重點的最前沿。”與客戶會面時，請提出開放式問題，讓他們可以告訴您自己的空間。

納什同意。 “提出很大的問題，以了解客戶對您的需求。您的目的是揭示將他們帶到這一點的情感觸發者。”這樣，您可以“將對話轉移到為什麼而不是方式上”。

為了磨練這些技能，帕特爾建議年輕的顧問“花時間觀看並觀察經驗豐富的顧問來發展軟技能，包括對話主題”。

除了與客戶互動外，年輕的顧問還應該積極參與其社區建立他們的網絡並將自己確立為可信賴的資源。納什建議說：“無論是宗教，慈善機構，步行，體育還是志願服務，都是您被稱為'首選財務顧問'的一部分。” “您可以建立真正的關係，這是打破人們對財務顧問的許多信任障礙的好方法。”

但是，重要的是要以真實性和對他人的真實渴望進行這些互動。客戶和社區成員可以快速發現不誠實，損害顧問的聲譽，並阻礙他們建立持久關係的能力。

“我從我最喜歡的小組中獲得了很多個人，無論他們是否直接導致了新業務，我知道他們已經幫助我成長為一個人和企業主，”賓夕法尼亞州Berwyn的Sofia Financial的創始人Stephanie McCullough說，Investopedia十大財務顧問。

提示6：玩得開心

開始新的職業可能會感到壓力很大。但是，重要的是不要失去熱情。帕特爾說：“如果您喜歡成為一流的財務計劃師的過程，您的工作將變得更好。” “人們喜歡與為他人帶來享受和喜悅的人一起工作。”

Schmehil說，如果您的意圖在那裡，並且您總是與客戶開放：“其餘的將跟隨”。但是，如果您不這樣做，“您的客戶受苦。”如果您是顧問，那麼您不僅對財務感興趣，還對如何幫助財務人員。 Schmehil說，對此的重點將會讓您了解。 “該行業是為那些在服務和照顧他人時看到榮譽的人。”

底線

為了在這個競爭和不斷發展的領域取得成功，年輕的顧問必須在專業發展，客戶參與和社區參與方面具有自信。通過優先考慮持續學習，年輕的顧問可以為知識和技能建立強大的基礎，從而在整個職業生涯中為他們提供服務。識別和關注特定的利基市場可以幫助他們區分自己，並吸引尋求專業知識的客戶。

同樣重要的是能夠在建立信任的個人層面上與客戶互動。金融諮詢行業的成功需要技術知識，人際交往能力以及對幫助他人的真正承諾。通過擁抱這些原則並始終如一地努力改善自己和實踐，年輕的顧問可以應對行業的挑戰，以擁有有意義的有影響力的職業。