財務顧問職業：利弊

財務顧問職業：概述

隨著數以百萬計的美國人在迅速變化的世界中應對退休計劃，投資策略和財富管理，財務顧問站在前沿，通過財政霧提供指導。

然而，對於那些考慮這一職業道路的人來說，該行業承諾智力刺激，對客戶生活產生切實差異的機會以及潛在的有利可圖的回報。但是，它還帶來了其障礙的份額：嚴格的法規，管理他人財務未來的壓力以及仍在努力解決多樣性和包容問題的行業。建造一個也需要大量的時間和精力客戶即使在最好的時候，也被許多人認為是一項高壓力的工作。

我們與一些最好的財務建議進行了交談，以為您提供有關該行業利弊的重要信息。

財務建議部門

近年來，在技術和人口變化的轉型中，金融諮詢部門的發展近年來已經顯著增長。該行業的擴張穩定，由SEC註冊的獨立顧問數量（rias）從2019年到2023年增加了約14％，達到15,396 RIA。這種增長反映在該行業的勞動力中，該勞動力從2019年的871,971名員工擴大到2023年的超過100萬，增長了11.5％。

美國勞工統計局發布了有關個人財務顧問的數據，其中包括各種財務計劃師和顧問，包括許多在RIAS，Broker-Dealers和他們自己的公司工作的人。以下是自2000年以來該行業就業的數據，包括預期增長。

此外，財務顧問服務的客戶數量已大大增加，從2019年的5190萬增加到2023年的6410萬。這代表過去六年的平均年增長率為8.5％。管理資產已經看到類似的向上軌跡，從2019年的97.2萬億美元增加到2023年的128.4萬億美元。

重要的是要知道該行業是由相對較少的主要公司（通常稱為“電線房”）組成的，例如Charles Schwab Corporation（schw）和忠誠（FIS），大多數其他由SEC登記的諮詢公司（約93％）僱用100或更少，強調了該行業的精品店和獨立實踐的普遍性。作為財務顧問，有許多不同的職業，我們已經提到了其中一些人的增長數據：

人口挑戰

當該行業增長時，它也正在迅速衰老。 JD Power估計財務顧問的平均年齡為56歲，其中20％的勞動力希望在未來五年內退休。這種人口轉變在繼任計劃和該領域的新進入者的機會方面提出了這兩個挑戰。

在討論出發財務諮詢職業的利弊時，值得注意的是，婦女和少數民族經常報告的障礙 - 通常是通過近年來損失了數百萬美元的行業的重大訴訟。該領域仍然存在多樣化的程度要少得多比其他經濟的其他部分。截至2024年，西班牙裔或拉丁裔CFP僅佔行業總數的3.1％，亞洲或太平洋島民和黑人計劃者分別為4.2％和2.0％。

加利福尼亞州羅斯維爾的Empyrion財富管理的創始人兼總裁金伯利·福斯（Kimberly Foss）告訴投資公司，缺乏多樣性的行業慣例和規範遠離了大型社會的現實。

福斯說：“如果我們想要一群能夠理解和同情美國社會和文化的專業人員，”招募人數不足的群體的數量要大得多，這是至關重要的。

需求很明顯。自2015年以來，黑人投資者增加了9％，西班牙裔或拉丁裔投資者增加了6％，亞洲或太平洋島民投資者的積分增加了7％。同時，在過去的十年中，白人投資者的百分比在很大程度上達到了平穩。

Blackfem，Inc。的創始人兼首席執行官Chloe McKenzie是一家致力於為有色婦女和女孩創造機會的非營利組織，他告訴Investopedia，該行業在招募和維護婦女和有色人種方面存在問題。她說：“我認為，許多女性，有色人種和有色人種都不會進入該行業，因為有色和女性社區對金融部門的不信任。”

財務諮詢中的性別薪酬差距已證明是固執的，如下所示，在金融諮詢部門的不同地區，女性在全國范圍內的表現要差：

未來的前景

對於財務諮詢行業來說，未來似乎很有希望。美國勞工統計局（BLS）預計該行業在2032年的十年中的增長率為13％，大多數其他行業都大大超過了大多數行業。這一預測表明，進入或進步的財務建議的人持續的機會。

財務顧問職業的優點

成功的財務顧問得到了很好的補償。截至2023年5月，全國范圍內的人的平均年收入接近150,000美元，儘管中位工資範圍不到100,000美元。以下是個人財務顧問的BLS報告的中位年工資。頁面上的較低是自2000年以來實際工資增長的圖表。

建議諮詢的好處遠遠超出了薪酬。這是其中一些：

提供有意義的建議

提供有意義建議的機會可能不是年輕人開始職業作為財務顧問的最大原因。但這可以成為最有意義的工作的方面。

消費者常常被他們可用的投資或保險車的選擇所淹沒，並且無法確定哪些適合他們及其家人。他們經常尋求信任的財務顧問，以幫助他們了解自己的選擇。

彼得·拉扎羅夫（Peter Lazaroff） 前十名財務顧問與我們談了他在該領域看到的變化。他說：“財務建議的發展令人著迷。費用並沒有太多壓縮，因為顧問提供更多的費用服務，並且建議的性質發生了很大變化。”

通常，顧問是少數（人們）認為他們可以與他們一生中最有意義的事情談論的人之一。拉扎羅夫說：“如今，最好的顧問比數字緊縮的人更像治療師。” “成為一名好的顧問是要與人們建立聯繫，幫助他們解決問題，並使生活更簡單。這並不全是關於電子表格；人們除了需求之外還需要，並解決這些需要聆聽和同情心。”

財務顧問發揮的最大作用是幫助客戶為財務健康的未來做出適當的決定。客戶的成功是其財務顧問的成功。

收入潛力

大多數財務顧問的盈利潛力僅受其對吸收更多客戶和更多工作的需求的限制。

財務顧問可能是要么基於費用，佣金，或兩者的組合。他們的收入基於他們從事的新業務和每年收入的經常收入。儘管薪酬結構有所不同，但顧問有能力獲得盡可能多的收入或盡可能少的收入。

工作時間表靈活性

在開始任何新職業時，在工作和個人生活之間找到平衡可能是一個挑戰，而財務顧問也不例外。但是，一旦顧問建立了客戶，職業就可以靈活地工作。

經驗豐富的顧問的優勢是在其個人日曆上安排客戶會議，並且隨著時間的流逝，可以執行的時間表與典型的40小時工作週不同。

創造性

財務顧問可以在建立他們的客戶方面具有創造力。有些人專注於特定的一代，將其練習量身定制為嬰兒潮一代或千禧一代。其他人則關注個人理財的特定方面，例如投資管理，退休計劃或房地產規劃。許多顧問也專門為醫生，律師或企業家提供建議。

這通常是顧問在行業發展的一種方式。阿拉巴馬州胡佛市認證的財務規劃師Ashley Folkes告訴Investopedia：“一些最成功的顧問專門從事特定策略或計劃技術。” “勘探可能具有挑戰性，但被認為是特定領域中最好的，將吸引您的前景。 ”

出於這個和其他原因，建議迎合那些總是想學習新知識的人。

財務顧問職業的缺點

無論是獨自工作還是為金融服務公司工作，金融顧問都面臨許多挑戰，尤其是當他們首次建立時。

高壓力行業

像整個經濟一樣，金融諮詢行業是周期性的，並且與國內和全球市場的表現糾纏在一起。財務顧問的起伏往往與金融市場的起伏相似。

根據2022財務計劃審查研究人員的研究時間比其他職業更高，鑑於工作時間很長，而且工作可以擴散到個人和家庭時間。有趣的是，該研究還表明，在較小公司工作的人對工作與生活平衡的滿意度更高，儘管這是通過“較低的成就感”平衡的。

此外，財務顧問在市場衰退期間不斷管理客戶的恐懼和情感。馬瑟集團的布萊恩·M·施梅希爾（Brian M. Schmehil）建議：“您的客戶的財務壓力不是您的。 “如果您承擔所有客戶的財務問題和壓力，那麼您將很難成為顧問。這並不意味著您不應該有同情心。 ”

持續的勘探

許多財務建議公司每個月都有銷售配額。自僱顧問可能沒有配額，但他們對業務的需求至少是緊迫的。

在他們建立強大的客戶端之前，顧問們一直在營銷自己和尋找新潛在客戶的技能。

離開金融服務行業的顧問通常會描述由創建和維護有利可圖的勘探系統所花費的時間和金錢造成的壓力。對於具有小型個人網絡的新顧問而言，建立商業是職業生涯中最具挑戰性的方面。

監管和合規要求

財務顧問必須獲得許可向客戶提供建議或出售產品。獲得這些許可證的過程需要時間和學習。

他們還必須每年完成一定數量的繼續教育課程，以保持良好的信譽，他們必須攜帶錯誤和遺漏保險整個職業生涯的覆蓋範圍。

跟上法規有助於保護客戶免受瀆職行為，但對於財務顧問來說，這是一項昂貴且耗時的努力。

底線

作為財務顧問的職業融合了機遇和挑戰。從積極的一面來看，該行業為個人和貨幣獎勵提供了潛力，包括幫助客戶實現財務目標的滿足感，從駕駛複雜市場的智力刺激以及有利可圖的薪酬可能性。該行業的穩定增長，增加了客戶數量，並預計將來的擴展都表明對熟練的財務顧問的需求持續。

但是，準顧問還必須權衡這些收益與重大挑戰。高離職率，尤其是在新進入者中，強調了在該領域建立自己的困難。快速建立客戶，掌握複雜金融產品和導航法規的壓力可能是壓倒性的。對於那些可以克服這些障礙的人來說，財務建議的職業既可以滿足個人的成就，又在財務上有所收穫，但是要清楚地了解其承諾和陷阱是至關重要的。