股市下跌？一件事永遠不會做

當股票市場下降並且您的投資組合價值大幅下降時，很容易問自己是否該救助股票市場了。這是可以理解的，但很可能不是最好的決定。相反，您也許應該問：“我不應該做什麼？”

答案很簡單：不要驚慌。

第二個問題可能是：“我應該買更多嗎？”答案也許是。

關鍵要點

從長遠來看，恐慌銷售會傷害您。
在購買之前判斷您的風險承受能力將有助於您選擇從長遠來看不會讓您失望的投資。
在各種資產類別中多樣化的選擇可以減輕市場崩潰期間的風險。
在投資真實資金之前，先對股票模擬器進行實驗，可以使您深入了解市場波動和對其的情感反應。

為什麼你不應該驚慌

恐慌銷售通常是當股票下降時人們的直覺反應，而且其投資組合價值急劇下降。

這就是為什麼要事先知道您的風險承受能力以及價格的波動方式 - 或揮發性- 會影響您。

您還可以通過對沖投資組合來減輕市場風險多樣化。這意味著將您的資金分配在各種投資中，包括一些程度較低的投資相關性與股票市場。

為什麼要投資股票？

根據2023年4月的蓋洛普調查，約有39％的美國人不投資股票市場。蓋洛普得出的結論是，原因是對市場缺乏信心，尤其是在2008年金融危機。在發生危機之後，股市參與大大下降。當然，有些受訪者在照顧必需品後沒有錢可以投資。

由於股票市場的下降經濟衰退或像COVID-19大流行一樣的活動可以將核心投資宗旨（例如風險承受能力和多樣化）列入測試。

重要的是要記住，市場是周期性的，不可避免的是下降。但是低迷是暫時的。當股價處於低點時，可以長期思考而不是恐慌出售是明智的。

週期性效應

長期投資者知道，市場和經濟最終將最終恢復，投資者應以這種反彈為定位。

在2008年金融危機期間市場暴跌，許多投資者賣掉了他們的股份。但是，市場於2009年3月觸底，並最終升至其以前的水平，遠遠超出了。恐慌賣家錯過了回收率，而在市場上仍留在市場的長期投資者多年來取得了進展。

這標普5002020年3月，股票市場進入的四周以上，腸道陷入了35％的痛苦。11年來的第一次熊市應對全球大流行。

該索引不僅從這些低點迅速反彈，而且從那以後一直在紀錄高達幾次。 2022年，股市從大流行後的高點再次下降，波動率持續到2023年。在2024年上半年，它創造了更多創紀錄的高點。

市場下降時該怎麼辦

在陡峭的市場校正期間在低點出售，而不是鎖定損失，而是製定熊市策略在這樣的時候保護您的投資組合。

您可以採取以下三個步驟，以避免股票市場下跌時恐慌的任何理由。

1。了解您的風險承受能力

大多數投資者可能記得他們在市場低迷時期的第一次經歷。至少可以說，這可能令人不安。

這就是為什麼當您在設置投資組合的過程中，而不是市場處於拋售時，重要的是要事先了解您的風險承受能力。

您的風險承受能力取決於許多因素，例如您的投資時間範圍，現金要求和對損失的情感反應。

許多投資網站都有免費的在線問卷，可以使您了解風險承受能力。

了解您對市場損失反應的另一種方法是嘗試股市模擬器在投資真錢之前。您可以投資諸如100,000美元的虛擬現金之類的金額，並體驗股票市場的潮起潮落。這將幫助您評估風險的容忍度。

您的投資時間範圍是一個重要因素。退休人員或即將退休的人的重點是保存儲蓄並在退休中產生收入。這表明專注於低揮發性股票或債券和其他債券投資組合固定收益樂器。年輕的投資者可能會投資長期增長，因為他們有很多年來彌補由於熊市而造成的任何損失。

2.準備並限制您的損失

最終，您應該為最糟糕的情況做好準備，並製定良好的策略來抵制您的損失。

如果市場崩潰，僅投資於股票可能會導致您損失大量資金。為了抵制損失，投資者從戰略上進行其他投資，以分散其曝光率並降低其總體風險。

通過降低風險，您面對風險回收權衡。您的潛在上升空間將減少。

通過使您的投資組合多樣化並使用下行風險替代投資例如與股票相關性較低的房地產。

您的投資組合在股票，債券，現金和替代資產之間的傳播是多元化的本質。

每個投資者的情況都不同，並且如何分配投資組合取決於您的風險承受能力，時間範圍和目標。一個執行良好的資產分配策略將使您避免將所有雞蛋放在一個籃子裡。

提示

以預定的間隔（例如每筆薪水）投資於股市，利用了一種稱為“美元成本平均”的策略。您擁有投資的成本可以定期購買相同的美元金額來消除投資的平均成本，這通常會降低投資的美元成本。

3。長期關注

股票市場的回報在短期內可能是相當波動的，但它們的表現幾乎優於其他所有資產類別長期。在足夠長的時期內，即使是最大的下降趨勢，也看起來像是葉片的長期趨勢。

在糟糕的時期，需要牢記這一點。

長期關注還可以幫助您將大型市場下降作為增加最高質量持股的機會。認為這是一個以有吸引力的價格購買精選藍籌股的機會。

您可能還會考慮美元成本平均使刀片平滑。這涉及按月（例如每月一次）購買相同的資產。您的每股購買價格會隨著時間的流逝而波動，但您的平均每股費用可能會降低。

買下股票時更好嗎？

如果您購買合適的股票，那麼在整體市場下跌時購買股票可能是一種明智的策略。從長遠來看，您可以拿起一些藍芯片獲勝者。

更好地避免了越來越高的市場的股票。

同樣的規則適用於當整體市場下降時出售。如果股票看起來像是長期的失敗者，那麼您可以在可能的情況下紓困。如果這是一個長期的贏家，請挽救您的損失鎖。

股市崩潰時債券會增加嗎？

股票市場崩潰時，債券通常會增加，但並非一直以來。

在市場崩潰中表現最好的債券是美國國債等政府債券。諸如垃圾債券和高收益信貸之類的風險更高的債券也不會出現。

美國財政部受益於飛往質量在市場崩潰中顯而易見的現象。投資者湧向被認為是無敵的投資的相對安全。

由於中央銀行傾向於降低利率以刺激經濟，債券在股熊市中的表現也勝過股票。

如果我需要在明年內購買房屋的錢，我應該投資股票市場嗎？

強調沒有。

如果您準備長期保持投資，那麼對股票市場的投資效果最好。在牛市上投資不到一年的股票可能會引起人們的誘惑，但是在較短的時間內，市場可能會非常波動。

如果您需要在市場下降時需要這筆錢，那麼您可能會在錯誤的時間出售投資。

底線

當股市下跌時，恐慌銷售比幫助您的投資組合更有可能受傷。而且，您正在鎖定這些損失。

這就是為什麼重要的是要了解您的風險承受能力，時間範圍以及在低迷期間的市場工作方式。嘗試使用庫存模擬器來確定您對風險的容忍度，並確保對多樣化的損失進行保險。

您需要耐心而不是驚慌，才能成為一名成功的投資者。

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