個人貸款什麼時候是個好主意？

個人貸款可用於大多數目的，包括債務合併，家庭裝修項目和醫療費用。利率通常比信用卡APR便宜得多，使其成為有吸引力的選擇，尤其是對於沒有抵押品的借款人。

但是，個人貸款通常比其他選擇（例如房屋淨值貸款）更昂貴，尤其是如果您的信用少。這是確定個人貸款是否適合您的方法。

關鍵要點

個人貸款幾乎可以用於任何目的。
Investopedia調查顯示，債務合併是人們獲得個人貸款的主要原因。
與房屋抵押貸款和汽車貸款不同，個人貸款通常不受抵押品的保障。
個人貸款可能比信用卡和其他類型的貸款便宜，但比其他貸款更昂貴。

個人貸款如何工作

個人貸款通常是無抵押貸款，這意味著貸方不需要抵押品- 例如，借錢的家或汽車。但是，借助無抵押貸款，貸方正在承擔更大的風險，並且很可能收取比有擔保貸款更高的利率。您的利率將取決於多個因素，包括您信用評分和債務收入比。

一些銀行提供有擔保個人貸款;抵押品可以是您的銀行帳戶，汽車或其他財產。有擔保的個人貸款可能比無抵押的貸款更容易獲得資格和攜帶的利率。與其他有擔保貸款一樣，如果您無法跟上付款，您可能會失去抵押品。

Investopedia / Lara Antal

即使有無抵押的個人貸款，無法及時付款會損害您的信用評分，並嚴重限制您將來獲得信用的能力。 FICO是最廣泛使用信用評分的公司，他說您的付款歷史是其公式中最重要的因素，佔信用評分的35％。

何時考慮個人貸款

在選擇個人貸款之前，您需要考慮是否有借錢的價格較便宜。選擇個人貸款的一些原因是：

您沒有或沒有資格獲得低息信用卡。
您的信用卡的信用限額無法滿足您當前的借貸需求。
個人貸款是您最便宜的借貸選擇。
您沒有任何抵押品。

如果您需要在相當短且定義明確的一段時間內借貸，您也可能會考慮個人貸款。個人貸款通常從12到60個月進行。因此，例如，如果您在兩年內對您有一筆錢，但在此期間沒有足夠的現金流量，那麼兩年的個人貸款可能是彌合該差距的一種方式。

這是個人貸款何時有意義的五個示例。

1。合併信用卡債務

如果您在一張或多種高利率信用卡上欠下大量餘額，請拿出個人貸款以償還，可以節省您的錢。例如，信用卡的平均利率為24.74％截至2024年9月，個人貸款的平均利率為11.92％。這種差異應該使您可以更快地支付餘額，並總共支付較少的利息。另外，還要償還單一債務而不是多個債務更容易。

但是，個人貸款不是您唯一的選擇。相反，如果您有資格，您也許可以將餘額轉移到新的信用卡上。

提示

一些餘額轉移優惠甚至放棄了六個月或更長時間的促銷期利息。

2。還清其他高息債務

儘管個人貸款比其他貸款類型更昂貴，但不一定是最昂貴的。例如，發薪日貸款比銀行的個人貸款可能具有更高的利率。同樣，如果您擁有比今天有資格更高的較舊的個人貸款，那麼用新貸款代替它可以為您節省一些錢。

但是，在更換貸款之前，請務必找出是否有預付款舊貸款，申請或新貸款費用的罰款，有時可能是可觀的。

3。為房屋裝修或大型購買融資

如果您要購買新電器，安裝新加熱器或進行另一次大量購買，那麼拿出個人貸款可能比通過賣方融資或將賬單放在信用卡上便宜。

但是，如果您在家中建立了任何公平，則房屋股權貸款或房屋股權信貸額度仍然可以更便宜。當然，這些都是有擔保的債務，因此您將把房屋置於直線上。

4。支付重大生活事件

與任何重大購買一樣，籌集昂貴的活動，例如酒吧或蝙蝠禮，一個主要的里程碑週年紀念聚會或婚禮，如果您用個人貸款而不是信用卡付款，則可能會更便宜。根據新娘和Investopedia的2021年調查，美國五對夫婦將使用貸款或投資來幫助支付其婚禮。

與這些事件一樣重要，您可以考慮將其縮減成本，如果這意味著要償還多年的債務來償還。出於同樣的原因，除非這是一生的旅行，否則藉貸為假期提供資金可能不是最好的主意。

重要的

如果您按時進行所有付款，個人貸款可以幫助提高您的信用評分。否則，它會損害您的分數。

5。提高信用評分

取出個人貸款並迅速償還可以幫助提高您的信用評分，尤其是如果您有其他債務付款的歷史記錄。如果您的信用報告主要顯示信用卡債務，則添加個人貸款也可能有助於您的“信用組合”。擁有不同類型的貸款並表明您可以負責任地處理它們被認為是您的分數的加號。

也就是說，借錢您並不真正需要以提高信用評分是一個危險的主張。最好繼續按時支付所有其他賬單，同時也試圖保持低信用利用率（即，與您可用的金額相比，您在任何給定時間使用的信用額度）。

人們如何使用個人貸款？

Investopedia委託全國調查在2023年8月14日至2023年9月15日之間的962名美國成年人中，他們已經拿出個人貸款，以了解他們如何使用貸款收益以及如何使用未來的個人貸款。債務合併是人們藉錢的最常見原因，然後是家庭裝修和其他大型支出。

您什麼時候不應該使用個人貸款？

個人貸款幾乎可以用於任何目的，但是有一些例外。大多數貸方將不允許您用於以下目的使用個人貸款：

教育費用，包括學費，房間，董事會和學生貸款債務
房屋的首付
業務費用
投資
賭博

筆記

貸方將要求您陳述個人貸款的目的，作為申請流程的一部分。

此外，您可能需要避免使用個人貸款支付基本的生活費用，因為這可能會導致債務螺旋。使用收入在可能的情況下支付常規費用，以避免累積債務。

常見問題（常見問題解答）

我可以使用個人貸款？

您可以使用個人貸款來資助幾乎任何東西，包括重大購買或活動，房屋裝修，或償還更高利息的債務或緊急費用。但是，大多數借款人不允許您使用個人貸款來支付高等教育費用，房屋的首付或商業費用。

我需要拿出個人貸款？

每個貸方都有自己的特定要求申請他們的個人貸款之一。但是，有很多個人貸款無抵押，這意味著您不需要任何抵押品。

我可以使用個人貸款支付教育費用嗎？

大多數貸方都禁止借款人使用個人貸款用於學費，房間和董事會等高等教育費用。許多人還規定，借款人不能使用其個人貸款產品還清學生貸款。

底線

在許多情況下，個人貸款可能很有用。它們並不便宜，也可能有更好的選擇。如果您正在考慮一個，那麼Investopedia的個人貸款計算器可以幫助您確定您將花費的費用以及是否適合您的每月預算。