銀行業如何影響我們的經濟

什麼是銀行業？

銀行業是美國和世界經濟的主要部分。雖然有些人可能會更廣泛地定義它，但美國商務部將其視為較大的金融服務行業的子部門，該行業還包括專注於資產管理，保險，風險投資和私募股權的子行業。

僅美國銀行製度就有236.萬億美元的資產，截至2022年底，淨收入為2630億美元。

銀行業的主要經濟職能是拿存款並貸款。

銀行業的運作方式

持有金融資產是所有銀行業務的核心，也是古代開始的地方 - 儘管它的擴展遠遠超過了為富裕顧客存儲金幣的日子。

在最基本的層面上，銀行從個人或企業中獲得存款，並承諾在存款人想要這筆錢時可以撤回這筆錢（儘管有時會因提前撤回而受到罰款）。根據帳戶類型，銀行還可以向存款人的錢支付利息。

然後，銀行將其存入其他個人和企業存入的資金借給了借款人的利息。銀行獲利關於他們支付存款人使用資金的利率與收取較高利率的利率之間的差額。

根據法律，銀行不能藉出所有資金，但監管機構要求保留一定數量的資本以滿足取款和其他需求。規則不時變化，隨著銀行的規模而變化，但最近，許多美國大型銀行都必須將其資本的8％保留。

除了貸款外，銀行還可以將自己的錢投資於其他類型的資產，例如政府證券。

銀行如何推動經濟？

銀行業對現代經濟至關重要。作為主要信貸供應商，它為人們購買汽車和房屋以及企業購買設備，擴展其運營並滿足其工資單的資金提供了資金。

銀行還為存款人提供一個安全的地方來賺錢（尤其是自從聯邦存款保險公司（FDIC），這確保了許多算法達到某些限制），並可以贏得一些利息。

信用卡，借記卡和銀行提供的支票帳戶可有助於各種日常交易。他們也有助於駕駛電子商務，現金幾乎沒有用。

銀行業也是主要雇主。例如，在2022年，僅FDIC保險的商業銀行就在美國僱用了近200萬人。

負面的一面，銀行業還具有對經濟造成巨大傷害的能力。在次級抵押貸款崩潰例如，這是從2007年開始的大蕭條2007 - 2009年。自那時以來進行的監管改革可能有助於避免將來遇到類似的危機。

銀行如何監管

由於銀行在經濟中起著至關重要的作用，因此世界各地的政府制定了適當的法律，試圖阻止他們從事過度危險的行為。例如，在美國，銀行受到各種聯邦和州機構的監管，具體取決於銀行的類型。該部門還通過組織的行動來自我調節金融服務論壇和金融服務圓桌會議。

聯邦監管機構包括美聯儲系統， 這貨幣局長辦公室和FDIC。信用合作社（也可以被視為銀行業的一部分）受國家信用聯盟管理。

國家特許銀行屬於國家銀行監管機構和主管的管轄範圍。一些銀行對州和聯邦一級受到監管。

銀行業的主要公司

從小鎮角行到國際龐然大物的銀行規模巨大的規模，有時被稱為“全球重要的銀行”或所認為的銀行“太大而無法失敗”因為據稱他們的失敗可能會導致世界經濟。

今天，在美國，五家最大的銀行是摩根大通，美國銀行，富國銀行，花旗銀行和美國銀行。除了最後一筆資產以外，所有資產都超過1萬億美元。

底線

自遠古時代以來，銀行業對國家的經濟至關重要，尤其是在保護財富並向個人和企業提供信貸方面。包括美國在內的國家旨在防止銀行陷入財務困境並拖延整個經濟。這些年來，這些法規取得了不同的成功，但繼續進行完善。