私人財富管理：概述和類型

私人財富管理是一種投資諮詢實踐，結合了財務計劃，投資組合管理以及針對公司，信託，資金或其他機構投資者的其他匯總金融服務。從客戶的角度來看，私人財富管理是在財務顧問的幫助下解決或增強其財務狀況並實現短期，中和長期財務目標的實踐。

從財務顧問的角度來看，私人財富管理是向客戶提供全部金融產品和服務的實踐，以便這些客戶可以實現特定的財務目標。

了解私人財富管理

一些私人人士可能缺乏管理自己財務的時間，精力或知識。因此，他們尋求專門管理私人財務的財富管理人員的律師高淨值個人（HNWI）。 HNWI具有獨特的財務狀況，需要更加勤奮和更高的積極管理。

與許多財務顧問提供的能力相比，HNWI需要採取更全面的投資管理方法。與傳統投資顧問相比，HNWIS可能會出現所得稅，房地產計劃，投資管理和其他需要更多專業知識的法律問題的問題。

私人財富管理人員的類型

私人財富管理服務可以由銀行和大型經紀公司，獨立財務顧問或多許可投資組合經理專注於高淨值個人和家庭辦事處的人。

許多私人財富管理公司是較大的較小的群體，較大的金融機構致力於為客戶提供個性化服務。他們的主要目標是管理和發展客戶的資產，以提供子孫後代。

這些團體通常具有各種顧問和專業知識，這些顧問和專業知識可在包括現金，包括現金，固定收益，，，，股票， 和替代投資。他們可以創建一系列資產組合，以滿足投資者的風險承受能力，同時還提供增長的機會。

一些hnwis可能想考慮打開家庭辦公室。家庭辦公室提供針對HNWIS需求的更廣泛的服務。從投資管理到慈善建議，家庭辦事處為高淨值個人提供了總財務解決方案。

家庭辦公室有兩種類型：單戶辦公室支持一個富裕的個人或家庭，而更常見的多戶家庭辦公室支持多個家庭和個人。由於多戶家庭的辦公室更為普遍規模經濟這允許客戶之間的成本分佈。

私人財富管理如何運作

大多數私人財富管理公司是收費。他們向客戶收取一定比例的管理資產。 HNWI可能認為，基於收費的財務顧問比傳統的利益衝突更少以佣金為基礎顧問。

委託顧問可以將投資者推向前端和後端加載共同基金，收取大量佣金，在許多情況下，沒有提供比無負荷資金。

技術進步使許多更大的財務顧問公司能夠以降低的成本在線提供服務。儘管許多投資者吸引了這類服務，但即使有額外的相關費用，許多HNWI仍希望採用更個性化的財務方式。

私人財富管理服務

私人財富管理人員提供一系列為客戶的特定需求和目標量身定制的金融服務。儘管確切的服務可能從一個財富經理到另一個財富經理，但這裡是私人財富管理人員提供的一些通用服務。

• 財務計劃：財富管理人員幫助客戶創建全面的財務計劃，以考慮其目標，風險承受能力和時間範圍。這包括退休計劃，教育資金和房地產規劃。
• 投資管理：財富管理人員監督和發展客戶的投資組合。他們選擇合適的投資，進行資產分配決策，並根據市場條件和客戶偏好不斷監視和調整投資組合。
• 稅收計劃：財富管理人員制定稅收優惠的策略，以最大程度地減少客戶的稅收負債。這可以包括資本利得，收入和遺產稅的策略。
• 房地產規劃：財富管理人員協助客戶構建其莊園，將財富傳遞給繼承人或慈善組織。這可能涉及使用信託，遺囑和其他房地產規劃工具。
• 現金流量管理：財富管理人員幫助客戶管理其現金流，包括預算，費用跟踪和優化流動性需求的現金儲備。
• 慈善計劃：財富管理人員通過構建慈善捐款並幫助慈善捐贈策略來幫助客戶實現其慈善目標。

私人財富管理費結構

如上所述，私人財富管理人員可以根據管理中的資產百分比評估費用。但是，HNWI可以選擇的其他費用結構可能更有意義。

與將費用與淨資產聯繫在一起，一些財富管理人員不管客戶投資組合的規模如何，他們的服務費用或固定費用。這種費用結構可能對擁有較大投資組合的客戶有益，因為它可能導致較低的資產成本佔資產的百分比。另外，如果需要利基，特定的服務或基於項目的費用來實現更大的財務審查努力，一些經理可能會評估小時費用。

一些財富管理人員可能會收取性能費。績效費通常是超過一定基准或障礙率的投資收益的百分比。除了收取費用或代替費用外，一些財富管理人員還可以通過銷售金融產品（例如共同基金，保險產品或證券）獲得佣金。

最後，財富管理人員可能會收取包裝費。包裝費是一種綜合費用結構，該費用將各種服務捆綁在單一的全包收費中。包裝費用涵蓋投資管理，財務計劃和其他服務。通常，將客戶收取包裝費作為AUM的固定百分比。

私人財富管理的優勢和缺點

私人財富管理的優點

與私人財富經理合作提供了幾個不同的優勢。首先，私人財富管理人員提供針對您獨特的目標和環境量身定制的個性化財務策略。他們花時間了解您的財務目標，風險承受能力和時間表，使他們能夠制定一個與您的願望保持一致的自定義投資計劃。這種個性化的方法可以幫助您優化投資，最大程度地降低風險並致力於長期財務成功。

其次，私人財富管理人員在瀏覽複雜金融市場方面具有專業知識和經驗。他們與行業趨勢，經濟發展和投資機會保持同步，使他們能夠代表您做出明智的決定。他們的知識可幫助您訪問更廣泛的投資選擇，包括通常為HNWI保留的投資選擇。

最後，私人財富管理者提供安心。他們積極監控您的投資並適應您的財務策略，因為市場狀況發生了變化或您的情況不斷發展。這種主動的管理可以幫助您避免昂貴的錯誤，並確保您的財務計劃仍在努力達到您的目標。此外，他們的指導擴展到稅收計劃，房地產計劃，退休計劃等領域。

私人財富管理的缺點

為了換取個性化服務，與私人財富管理相關的費用可能相對較高。財富管理人員通常收取管理層管理的一部分資產或特定服務的費用。這些費用可能會在您的投資回報中消耗，特別是如果您的投資組合受到積極管理並且您的淨資產高。

您的財務目標與財富經理的激勵措施之間也總是存在未對準的風險。一些財富管理人員可以優先考慮產生較高佣金或費用的產品或投資，這可能總是與您的最大利益保持一致。為了減輕這種風險，與堅持一個遵守的財富經理一起工作至關重要信託標準，這意味著他們在法律上有義務為您的最大利益行事。

最後，私人財富經理提供的一系列投資選擇範圍可能存在限制。儘管他們可以提供廣泛的投資機會，但可能會強調一些專有產品或策略，從而限制您的投資組合的多元化。

底線

私人財富管理是一項全面的金融服務，可迎合高價值的個人和家庭。它涉及個性化的財務計劃，投資管理，風險評估，稅收優化，房地產計劃和其他策略，以幫助客戶實現其獨特的財務目標。私人財富管理人員提供專業知識，指導和量身定制的解決方案，以增長和保護財富，同時滿足個人需求和偏好。