為什麼經紀人向投資者索取個人信息？

當投資者聯繫經紀人時，他們通常會對個人信息請求的數量感到驚訝。經紀人只是遵守法律和規則證券交易委員會（SEC）。

實際上，必須在經紀人代表客戶進行任何交易之前獲得某些必需的信息。其中包括您的社會保險號或稅號，您的聯繫信息以及您是否是任何公開交易公司的內幕人士。

交易股的SSN要求

美國經紀交易商必須記錄稅收標識號（TIN）對於他們的客戶，這個數字通常是社會保險號（SSN）。但是，非美國公民還提供錫罐的其他方法。在許多情況下，可以使用有效的護照號碼，外國註冊卡號和其他政府發行的ID號（例如駕駛執照號碼）。

個人信息

經紀人不會要求投資者提供個人信息來進行對話。它背後有一個很好的理由 - 他們不得不問。經紀人所需的信息類型在規則17a-3（a）（17）中闡明1934年證券交易法。

該規則特別需要客戶的姓名，SSN/TIN，郵寄地址，電話號碼，出生日期，就業狀況（包括職業以及客戶是否是客戶關聯的人交流，經紀人或經銷商），年收入，淨資產（不包括初級居住的價值）和投資目標。

稅收合規是經紀人需要個人信息的原因之一。投資者需要向國稅局報告資本收益，損失和股息。經紀人必須擁有此數據才能每年發送所需的表格。

SEC列出了需要經紀人索取個人信息的其他三個原因。他們是適應性，記錄保存要求和反恐/反洗錢（AML）法律。

適應性

適用性是指投資者的財務狀況如何與經紀人的建議和建議相匹配。經紀人必須嘗試了解投資者的情況和偏好。然後，經紀人應提供適合該人及其投資目標的建議。不違反違反規定規定的經紀人國家證券交易商協會。

相關信息包括個人的風險承受能力，財務目標，債務，退休年數，以及淨值。一個好的經紀人將針對特定情況量身定制建議。如果經紀人建議您採取任何與您的財務目標和環境直接矛盾的行動，那麼您甚至可能採取法律行動的理由。

記錄保存

SEC要求經紀人保持當前個人信息記錄。請注意，如果客戶拒絕提供此數據，則遵守規則會原諒經紀人。但是，經紀人必須能夠證明為獲取和記錄信息做出了努力。

請記住，某些個人信息可能會隨著時間的流逝而發生變化，並且自願提供此類新信息以更新記錄是投資者的責任。經紀人還可以每年索取更新，或者定期將其存檔的信息發送給客戶，以便他們可以驗證其是否仍然準確。地址更改可能非常重要，因為投資者將收到招股說明書以及每項投資的其他信息。

恐怖主義和洗錢

最後，經紀人必須提供客戶信息，以滿足反洗錢和反恐融資要求。本節的最低要求包括：

• 姓名
• 地址（家庭或商務地址，而不是郵政信箱）
• 錫，例如SSN
• 出生日期（一個人）

此信息允許經紀人驗證客戶的身份。客戶的個人數據已針對已知或可疑恐怖分子的清單進行了交叉檢查。

這些要求可能會給誤識的個人和身份盜用的受害者造成問題。在這種情況下，身份檢查可能表明身份已被盜，並因洗錢目的而被濫用。

在與經紀人聯繫之前，最好審查信用報告，以了解異常活動的跡象。最好的信用監控服務之一可能在這項工作中很有用。還有一些服務可以監視社會安全號碼以發現潛在的盜用。

附加信息

這金融業監管機構（FINRA）有經紀人在開設帳戶時可能會詢問的其他個人信息列表。儘管不是必需的，但這表明投資者通過這些詳細信息，因此公司可以更好地滿足其交易和投資需求：

• 聯繫人：他們可能會要求值得信賴的聯繫人的姓名，地址和電話號碼。 FINRA指出，這不是必需的。僅當經紀人被授權在財務剝削時披露信息時，才需要此信息。
• 帳戶類型：經紀人可以詢問投資者是否要開設現金帳戶或保證金帳戶。在現金帳戶中，投資者必須用現金存款支付其交易。使用大多數類型的槓桿和交易需要保證金帳戶衍生物。
• 未投資的現金：也可能會詢問投資者如何在帳戶中處理現金。其中包括他們定期存入的任何錢，股息或投資利息。自動再投資計劃從長遠來看，通常會提高回報。

在線經紀和交易平台

一些經紀公司設有傳統辦公室，這意味著投資者能夠親自提供機密信息。親自傳輸數據可以降低身份盜用。在線交易時，通常需要投資者通過交易平台或應用程序放棄個人信息。盡職調查至關重要。

就像任何傳統經紀人一樣，投資者也需要知道誰在獲取信息。閱讀經紀人的背景，並查看評論以查看它是否合法。當心旨在收穫個人信息的假應用程序和在線平台。合法的應用程序通常會有大量的用戶和評論。

底線

如果您的經紀人開始索取個人信息，請不要驚慌。法律要求它們要求某些事情，包括您的姓名，社會保障和電話號碼，出生日期，就業狀況和年收入。通常，被問到這些類型的問題是完全可以接受的。

需要這種信息的原因有很多。有些需要遵守記錄保存和反恐程序。其他人是出於稅收目的收集的，並確保您得到了正確的金融產品。

您最好提供對您的要求。但是，如果您有任何疑問，並且在線共享機密信息時，請格外小心。