滾動401（k）到另外401（k）

當您離開另一個工作時，您可能會問自己是否應該滾過來401（k）給你的新。

可以將401（k）計劃留給您的原始計劃發起人（取決於帳戶中的金額），並將其倒入傳統或羅斯個人退休帳戶（IRA），作為一次性現金支付（如果您不滿59½歲）或轉移到新雇主的401（k）計劃中。

您的舊401（k）的每個選項都有優點和缺點，並且沒有一個選擇最適合所有員工的選擇。

如果您將舊的401（k）計劃滾動到新雇主的401（k）中，則需要採取以下步驟，此處是這樣做的優點和缺點。

第一步轉移舊的401（k）對於新雇主的合格退休計劃，是與新雇主交談計劃贊助商，保管人或人力資源經理。因為並非每個雇主贊助的計劃都接受外部401（k）的轉移，所以您必須必須詢問您的新雇主是否可以使用該選項。如果該計劃不接受401（k）轉讓，則需要選擇401（k）帳戶餘額的其他三個選項之一：將其放在其所在的位置（如果允許），將其匯入IRA或將其兌現（如果您小於59.5），則將其兌現（並支付10％的罰款）。

如果您的新計劃確實接受401（k）轉移，則需要填寫一些文書工作。您將提供您的姓名，出生日期，地址，社會保險號和其他信息，包括有關您舊雇主計劃的詳細信息，例如要轉讓的總金額，帳戶中保留的投資選擇，日期開始和停止以及捐款類型，例如稅前或羅斯。完成後，將其退還給Plan贊助商進行處理。

在您的新舊計劃贊助商批准轉讓後，您的舊計劃發起人將以支票的形式將401（k）帳戶的餘額分配給您的新計劃發起人。收到支票後，新計劃發起人將根據您的新計劃選擇存放支票和購買投資。

從一個401（k）到另一個轉移的是免稅交易，並且沒有評估早期撤回處罰。

將資產從舊401（k）轉移到新的401（k）的利弊

優點

將舊的401（k）滾動到新雇主的計劃中的最大優勢是易於管理。傳輸沒有跟踪投資選擇，績效或語句，而是創建一個可以輕鬆監視的單個帳戶。

此外，由於集團計劃的購買力，401（k）計劃通常比Rollover IRAS的投資和交易費用較低。

年長的員工還有一個額外的優勢：在公司目前正在工作的公司401（k）中持有的錢所需的最低分佈（RMD）。根據《安全法案》 2.0，在2023年1月1日或之後享受73歲的帳戶持有人必須拿走RMD，如果他們在以前的雇主的計劃中留出資金。在這種情況下，任何人在2020年1月1日至2022年12月31日之間年滿72歲的任何人都將被要求進行這些提款。

缺點

轉移401（k）可能不是每個員工的最佳選擇。雇主贊助的計劃僅限於一定數量的投資選擇。這些限制可能不允許您投資自己想要的方式，並可能導致貧困資產分配或缺乏多樣化隨著時間的推移。

此外，參加401（k）的員工在公司或管理該計劃的個人中沒有發言權。計劃發起人和公司高管完全控制了計劃是如何制定和維護的。

將401（k）轉移到新計劃的過程也可能很耗時，因為新計劃發起人的任務是審查舊計劃的合格身份，僱用和終止日期，以及有資格獲得轉讓的總餘額。

底線

對於某些員工來說，將舊的401（k）計劃轉移到新計劃中是一個不錯的選擇。但是，您需要權衡利弊。完成這一過程將需要一些文書工作和耐心，但這很簡單。