如何將401（k）轉移到新工作

如果您決定將當前的工作留給另一個工作，則需要決定如何處理您在當前公司的401（k）計劃中投資的錢。選項通常包括將其保留在原處，將其匯總到新雇主的計劃中，或選擇單個退休帳戶（IRA）檔案。如果您要換工作，這就是您需要知道的翻身您的資金進入了新雇主的401（k）計劃，以及其他選項的來源和出口，例如進入新的IRA帳戶。

比較公司計劃

即使您的公司在僱用時提供了有關您的401（k）計劃的指導，也可能會發現有關翻車的信息奇怪的是缺乏。在大多數情況下，好消息是，決定滾動資金的時候是靈活的。您可以在離開後立即採取行動，也可以延遲它。

比較每個計劃的投資回報歷史和費用。在您的新公司中找到一個人來幫助您將您的舊計劃與新計劃進行比較不應該很難。大多數雇主都有專門的人員，他們願意回答有關401（k）計劃的問題， 或計劃管理員有方便的熱線求助熱線。

儘管與老雇主保持計劃沒有罰款，但您確實會失去一些津貼。前公司計劃中留下的錢不能用作貸款的基礎。更重要的是，投資者可能很容易失去對以前計劃中剩下的投資的追踪。

如果您的帳戶中至少有5,000美元，則大多數公司允許您將其翻新。但是，如果前僱員在30天內未回复通知書，則可以將少於5,000美元的帳戶從計劃中推出。

對於1,000美元以下的金額，聯邦法規現在允許公司向您發送支票，觸發聯邦稅和州稅如果適用，早提前10％提取罰款如果您不到59½歲。在任何一種情況下，如果您在60天內將資金納入另一個退休計劃，則可以避免稅收和潛在的罰款。

401（k）滾動如何工作

如果您決定瀏覽舊帳戶，請與您的新公司的401（k）管理員聯繫以獲取新帳戶地址，例如“ ABC 401（k）Plan FBO（為了受益）您的名字。”將其提供給您的舊雇主，這筆錢將直接從您的舊計劃轉移到新計劃，或者通過支票發送給您（已將其送到新的帳戶地址），您將將其交給新公司的401（k）管理員。這稱為直接滾動。這很簡單，可以轉移整個餘額，而無需稅收或罰款。

另一個更簡單的選擇是執行直接的受託人到信任轉移。該過程的大部分時間都是在計劃管理人員之間以電子方式完成的，這使大部分負擔擺脫了肩膀。

一種風險的方法是間接或您從舊雇主請求將支票發送給您的60天翻車。此手動方法具有強制性的缺點預扣稅- 該公司假設您正在兌現該帳戶，並要求扣留20％的聯邦稅款。這意味著，即使您明確的意圖是將錢轉移到另一個計劃中，即使您明確的意圖是將100,000美元的401（k）巢蛋變成支票。

然後，您有60天的時間將剩餘的（或彌補差異）存入您的新公司的401（k）計劃中，以避免對全部金額徵稅，並可能提早提前罰款10％。即便如此，必須在您的納稅申報表中報告20,000美元，並可能將您納入更高的稅率。無論如何，所有401（k）分佈都必須在收件人的納稅申報單上報告。舊計劃管理員應向您頒發表格1099-r。

例如，您要求從401（k）的完整分發，餘額為55,000美元。使用直接翻車，從您的舊工作中從計劃中進行55,000美元轉移到您的新工作中。如果在間接轉盤中向您付款，則保留11,000美元的聯邦稅，您收到的支票為44,000美元。為了使這個分佈完全稅收，您必須將44,000美元從401（k）和11,000美元存入60天內的合格計劃中。

滾動例外

有少數例外，401（k）的一部分可能不符合滾動條件的資格。其中包括：

• 所需的最低分佈（RMD）
• 被視為分配的貸款
• 艱辛分佈
• 超額捐款和相關收入的分配
• 是一系列的分佈基本平等的周期性付款
• 提款選出自動捐款安排
• 用於支付事故，健康或人壽保險的分配
• 股息關於雇主證券
• S公司被視為被視為分佈的分配

將401（k）滾入IRA

對於那些不願依靠其新公司401（k）計劃的投資產品的人來說滾動401（k）到IRA是另一個選擇。再次，滾動可以是直接的，直接的受託人轉移或間接的。無論您選擇哪種方法，一旦開始該過程，就必須在60天內進行。

底線

在決定如何使用舊401（k）之前，請先了解您可用的選項。要避免的最大陷阱是通過不關注60天的規則來觸發稅收和潛在的撤回罰款。下一個最常見的問題是忽略舊帳戶。通過遵循上述步驟，您都不會發生。