我可以用我的401（k）購買房屋嗎？

如果您在59½歲之前從401（k）中提取資金，通常會徵收10％的提早提款稅或罰款。如果您從401（k）中提取資金購買房屋，因此此規則也適用，因此對於某些買家來說，拿走401（k）撤回購房的錢可能不是最佳選擇。

但是，該規則有兩個例外。首先是401（k）貸款這使您可以從401（k）資金中藉錢購買房屋。這是對自己的貸款，因此您不必對借入的金額支付提前提款罰款或所得稅。如果您有一個例外羅斯401（k）。您的捐款可以早日從這種類型的帳戶中撤回，而無需罰款，儘管收入徵稅。

關鍵要點

您可以使用401（k）資金通過從帳戶中撤回貸款或從帳戶中提取貸款來購買房屋。
如果您年滿59½歲，而不是貸款，則您將面臨罰款和稅款。
如果您在59½歲之前從羅斯401（k）撤回資金，但收益將被徵稅，則捐款不會徵稅或處罰。
必須償還401（k）貸款，但您不必對該金額支付所得稅或稅收罰款。
羅斯與傳統401（k）s的一些規則不同。

一個401（k）計劃是一種工具，可幫助您通過一些稅收優勢節省退休。這些優點不同，取決於您保存在傳統還是羅斯401（k）中。

您可以在獲得傳統的IRA中從應稅收入中扣除捐款。這降低了您那年的稅單。然後，當您退休時，您將對這筆錢繳稅。

傳統的401（k），您對這些資金的訪問受到限制。如果您服用早點錢。帳戶持有人還將欠該金額所得稅。如果您離開或失業，則最早可以從401（k）中撤離401（k）年齡在59½歲或55歲。

對羅斯401（k）的貢獻有稅後資金。您不能要求在捐款那一年投資的錢扣除稅收。但是，您可以在退休時免稅，與傳統的401（k）相比，您可以使用這些資金更多。您可以在59½歲之前撤回您繳納的罰款和免稅的金額，儘管不是帳戶的收入。

重要的

貸款和提款不僅限於購房。您還可以將資金用於第二套房，房屋裝修或建造房屋。

401（k）貸款

使用401（k）購買房屋的第一個選擇是從您的帳戶中藉來。您可以藉用少的：

$ 10,000或您的既得帳戶餘額一半，以更多為準
$ 50,000

您不會產生早期撤回罰款，也不會繳納401（k）貸款，就必須從帳戶中藉入的金額繳納所得稅。但是，您必須以利息償還貸款。您本質上還要償還自己。這利率還有另一個還款條款通常由您的401（k）計劃提供者或管理員指定。最高貸款期限通常為五年。

但是，如果您借錢買了一個，您也許可以在超過五年的時間內還清貸款主要住所。

貸款付款將退還給您的401（k），但它們不算為捐款，因此您不會獲得稅收減免或雇主匹配。您的計劃提供商可能不允許您在償還貸款時為401（k）做出貢獻。

401（k）提取

並非所有計劃提供者都允許401（k）貸款。如果您的帳戶沒有，或者您想藉入超過50,000美元，您可能會考慮從帳戶中徹底提取。在這種情況下豁免要求。

即使您有資格獲得豁免，您仍然還要欠撤離的款項所得稅。您可以以任何金額的罰款和稅收進行直接提款，而不必償還款項。然後，您可以為401（k）補充新的貢獻。

您可以從羅斯401（k）中撤回所有捐款，而無需稅和罰款，但任何收入都將徵稅。

使用401（k）購買房屋的缺點

無論您是直接取款還是貸款，便利用您的退休帳戶為房屋賺錢。主要缺點是您減少了退休儲蓄。您的總退休帳戶餘額不僅下降了，而且您已經失去了一些增長潛力，即使您更換資金也沒有投資一段時間。

假設您的帳戶中有20,000美元，並且您花了10,000美元的房屋。剩下的10,000美元在25年內可以增長到54,274美元，而年齡為7％。如果您在401（k）中留下了20,000美元，而不是將其用於購房，則25年內的20,000美元可能會增長到108,548美元，而回報率相同。

重要的

您可以隨時撤回對羅斯401（k）的免稅和免稅的貢獻，但您必須在年齡59½歲之前就收入納稅。

使用您的401（k）購買房屋的替代方案

在利用退休儲蓄之前，請考慮所有選擇，以確定適合您的選擇。您可能想使用另一個帳戶的資金，例如個人退休帳戶（IRA）或延遲購買房屋，直到您可以節省所需的現金。

個人退休帳戶（IRA）

個人退休帳戶（IRA）有特殊規定首次購房者在過去兩年中沒有擁有主要居住地的人。您可以從傳統或Roth IRA中提取高達10,000美元的$ 10,000，如果將錢用於首次購房，則在59½歲之前沒有罰款10％。

如果您從傳統的IRA中獲得超過10,000美元的分配，則10％的罰款將適用於額外的分配金額。您還必須對該金額繳納所得稅。

您可以在沒有罰款的情況下向Roth IRA提取大量貢獻，因為在您做出捐款時已經徵稅了這些資金。你必須滿足五年規則但是，如果您想儘早提取Roth IRA收益。您必須持有該帳戶五年，殘疾或達到59½歲。您還必須對撤回的任何收入繳稅。

抵押計劃

購房者可以使用聯邦政府提供的房屋所有權計劃來鼓勵房屋所有權，例如聯邦住房管理局（FHA）以及美國退伍軍人事務部（VA）貸款。這些計劃提供較低的付款，信貸要求較少。

美國農業部（USDA）貸款VA貸款可提供0％的降價。 FHA貸款的最低首付是3.5％。傳統貸款可能需要最多20％的降價，儘管他們可能會向首次購房者提供低至3％的首付選擇。

您可以使用401（k）購買房屋嗎？

簡短的答案是肯定的，因為這是您的錢。除了在59½歲之前從401（k）中撤出資金以外的任何東西，沒有限制您的帳戶中的任何資金，將徵收10％的提早提款罰款和稅款。可以利用您的401（k）而不是拿出抵押貸款，但最終可能是非常昂貴的資金來源，更不用說對您的退休儲蓄造成破壞。

您什麼時候可以從401（k）中撤回而無需處罰？

您可以從傳統的401（k）中提取錢，而無需在這些情況下支付罰款：

超過您一定百分比的醫療債務調整後的總收入
永久殘疾
法院命令的撤回，以支付以前的配偶或撫養費
現役
您欠國稅局（IRS）
帳戶持有人的死亡
正式提款年齡後的收入

這些只是一些可用的例外，傳統和羅斯401（k）s之間的規則可能會有所不同。

您可以從401（k）中取出多少錢來購買房屋而沒有罰款？

您可以以較小的既得餘額或$ 10,000的少數或$ 50,000的價格拿出401（k）貸款。你會想到的興趣這將支付給您的帳戶，在償還貸款之前，您可能無法做出捐款。

您可以從個人退休帳戶（IRA）中取出多少購買房屋？

至少兩年未擁有房屋的首次購房者或個人被允許從其IRA撤回10,000美元，而無需罰款。您可以用這筆錢購買，建造或重建房屋。

我可以從我的401（k）中提取資金購買第二套房子嗎？

您可以從401（k）中提取資金來購買第二套房，但您會徵收10％的提早撤回罰款以及稅收。

底線

401（k）資金用於房屋的最佳用途是滿足即時現金需求，例如託管帳戶，，，，首付，，，，關閉費用，或貸方避免付款的金額私人抵押保險。

但是，在您服用之前，請考慮所有選擇分配從退休儲蓄中，包括從IRA退出或推遲購房以節省更多現金。如果您想在傳統的401（k）中使用這筆錢，則可以直接取款或401（k）貸款。您也可以從羅斯401（k）免稅和免稅的捐款中撤回捐款，儘管這不適用於收益。

您的最佳策略將取決於您的財務狀況的幾個因素。考慮諮詢個人指導的財務顧問。