信用維修公司真的有效嗎？

信用維修公司提出，以幫助消費者提高信用評分，以付費。有些是合法的企業，他們幫助客戶刪除不准確的信用報告信息並提高信用評分，而另一些則只不過是騙局。這是什麼信用維修公司可以也不能為你做。

了解信用維修

你的信用評分基於許多因素，包括您是否按時付款。丟失的付款可能會損害您的信用評分，進而使您更難獲得其他信貸，例如抵押或汽車貸款。信用評分差也可能意味著必須支付更高的保險費，從而使獲得新工作或租公寓更加困難。

信用評分是根據消費者的信息計算的信用報告，有時不准確。當債權人向信用局報告錯誤的信息或以消費者的名義獲得信用時，這可能會發生這種情況。

信用維修是試圖糾正這些問題的過程。如果信息準確，那麼幾乎沒有人（甚至是專業的信用維修公司）可以更改信息。在大多數情況下，它將保留在信用報告中長達七年，之後它將消失。有時可以通過刪除準確的負面信息支付款項或善意刪除請求，但不能保證。

但是，如果信用報告中的任何信息不准確，則消費者有權提出異議。他們可以自己做，也可以付錢給其他人提供幫助。

請記住，信用維修公司無法為您自己做的任何事情都無法做到。但是你可能考慮僱用一個如果您對該過程感到不知所措，或者根本不想或不想花時間。這類似於您的稅收 - 稅務專業人員通常無法做任何您自己無能為力的事情，但是許多人更喜歡從稅收專業人士那裡得到幫助。

信用維修的工作方式

維修信用的第一步是獲取您的信用報告並檢查其準確性。根據法律，您有權從三個主要的國家信貸局中的每個：Equifax，Experian和Transunion中獲得一份免費的信用報告。獲得免費信用報告的官方網站是年度CreditReport.com。但是，也有一些信用監控服務可以提供對信用報告的部分或完全訪問，以及在任何變化時提醒。

請注意，您的信用報告中的信息可能因局到局而有所不同。那是因為您的某些債權人可能會向一個局報告，但其他債權人不向其他局報告。

一旦您手頭獲得信用報告（或屏幕上），請查看錯誤。例如，如果他們顯示較晚的付款，請檢查您的記錄以查看是否正確。此外，請檢查您不認識的任何帳戶。這可能表明別人以您的名字開了一個帳戶。

如果發現錯誤，聯邦貿易委員會（FTC）概述了您可以遵循的爭議過程。

首先，FTC建議寫信給有問題的信用局（或局）（可以在線完成）。說明您要爭議的信息，並附加支持您案件的複印件或PDF。您還可以直接聯繫單個債權人，以競爭他們提供給信貸局的信息。

法律要求信貸局在30天內調查您的索賠，除非它認為它是輕率的。局還必須向提供有爭議的信息的債權人提供您的信件和支持文件。債權人必須調查您的索賠並向信用局報告。

當調查結束時，信貸局必須以書面形式向您報告結果。如果局對您有利，則原始債權人必須通知其提供錯誤信息的所有信用局，以便他們可以糾正其文件。如果決定違反了您，您有權提供書面說明，將添加到您的信用文件中。

大部分或全部這些過程都可以在線完成，所有三個主要的信用局都提供了網站上的說明和相關表格。

僱用信用維修公司

信用維修公司可以指導您完成上面概述的過程，許多人還提供其他服務，例如信用監控，身份盜竊保險，債務管理計劃和業務信用維修。與公司合作會多少錢？

根據Investopedia的研究，您可能需要也可能不必支付初始設置費；如果有設置費，通常可以高達100美元。通常也有每月費用，通常從50美元到100美元不等，但可能更多。帶有附加功能的計劃往往會更高，但是有些公司不需要額外的費用包括這些服務。

如何避免信用修復騙局

儘管合法的信用維修公司可以按照他們的承諾做，但該領域充滿了騙局藝術家。這消費者金融保護局（CFPB）提供一些警告標誌要注意，例如公司：

• 承諾從您的信用報告中刪除所有負面信息： 記住，沒人能保證他們可以從您的信用報告中刪除準確的信息，因此，如果公司聲稱能夠，那是一個主要的危險信號。準確的負面信息可能可以通過善意的刪除請求和其他方式刪除，但不能保證。
• 建議您提出甚至準確的信息的爭議：爭議您知道正確的信息與欺詐有關（爭議與撤職不同要求）。
• 壓力您要預先支付： 合法的信用維修公司在做任何事情之前都不會要求錢，儘管有些人要求設置費用以換取您的帳戶設置。否則在聯邦政府下進行是非法的信用維修組織法。

注意 如果您確實與信用維修公司註冊，則有權在三天內免費取消。

底線

合法的信用維修公司可以幫助從您的信用報告中刪除信息，以免損害您的信用評分。如果您願意花時間和精力，他們無法做任何您無能為力的事情，但是對於許多僱用公司的人來說，在處理嚴重的信用問題時可能是一個明智的決定。