醫療債務會影響您的信用評分嗎？

您的醫療債務可能會影響您的信用評分，但並非總是如此。如果您錯過了幾筆付款，並且您的醫療保健提供者將您的債務出售給收款機構，那麼這些賬單可能會損害您的信用，但僅當您的未償餘額超過500美元和至少一年以上，這要歸功於2023年的規則。

這是有關醫療費用及其如何影響您的信譽的知識，以及一些幫助您解決問題的技巧。

醫療債務在信用報告上有多長時間？

歸功於醫療保健提供者（您的初級保健醫生，專家，醫院等）的醫療費用不會出現信用報告，不會影響您的信用。

但是，未付的醫療債務可能會出售給收集機構，以及欠款機構欠的債務，通常報告給三個主要的信用局：Equifax，Experian和Transunion。

如今，由於信用局的最新變化，只有超過500美元及以上一年的收款中的醫療債務才能出現在信用報告上，如下所述。那些過去的帳戶可以保留您的信用報告長達七年。對於許多因債務而苦苦掙扎的美國人來說，這是一個可喜的變化，消費者金融保護局（CFPB）旨在在未來幾年提供進一步的保護。

2023年規則扣除$ 500以下的債務

2023年，國家信用報告機構頒布了一項規則，該規則阻止了500美元以下的醫療債務出現在您的信用報告中。該規則旨在防止較小的債務損害您的信譽，並有助於減輕許多美國人的信用評分損害。根據CFPB的估計，這種變化將影響大約一半的過去醫療費用的人信用報告。

此外，付費醫療債務和不到一年的債務不再出現在您的信用報告中。這種變化發生在2022年7月。這意味著，如果您過去遇到了未付的醫療保健費用，一旦您全額支付了余額，這些帳戶就會刪除您的信用報告。您還需要一個一年的寬限期來支付任何新賬單，然後才能開始影響您的信用。

如何在信用報告中檢查醫療債務

如果您想知道您的醫療債務是否出現在您的信用報告上，則可以簡單檢查。這是您需要採取的步驟。

1. 了解您的債務：如果您的債務大大超過到期和收款中，那麼了解餘額和收款機構的姓名可以幫助您在信用報告中識別出來。
2. 檢查您的信用報告：您可以每週通過訪問AncourCreditReport.com免費查看Equifax，Experian和Transunion信用報告（必須每周至少每年根據法律提供報告，但自冠狀病毒大流行以來每周可用）。您的報告將顯示您未償還的餘額和開放帳戶的名稱。您還可以使用許多信用監控服務之一來查看信用報告中的信息。
3. 標記支付的任何醫療債務，低於500美元，或者不到一年：如果您注意到任何已支付的醫療收集帳戶，小於500美元（或不到一年），請發便箋以將其刪除。
4. 對這些帳戶與信用局提出異議：如果您在信用報告中找到上述任何類型的醫療債務，則可以向信用報告機構提出異議，以將其刪除。您可以與每個信用局提出爭議，也可以僱用信用維修公司提供幫助。

解決醫療債務的提示

CFPB估計，五分之一的美國家庭在收款中為醫療債務而苦苦掙扎。如果你是醫療保健費用不知所措，以下是一些可以幫助的策略。

• 制定還款計劃：與您的醫療保健提供者聯繫以討論還款計劃選項。許多提供商會讓您還清您的醫療賬單隨著時間的流逝，如果您在掙扎。
• 與您的醫療保健提供者協商：或者，您可以嘗試談判您的債務與您的醫療保健提供者。一些提供者可能同意接受減少的金額。
• 僱用醫療賬單倡導者：醫療賬單擁護者，有時被稱為患者倡導者，可以幫助您為債務制定還款計劃，並代表您與提供者進行談判。許多醫院都有內部患者倡導者，或者您可以與信譽良好的非營利組織合作患者倡導者基金會。
• 使用0％APR信用卡償還您的債務：如果您有體面的信用，則具有0％介紹性的信用卡年百分比（APR）優惠可以幫助您還清醫療債務。這些卡通常會給您12或18個月的0％的利率，因此您可以隨著時間的推移分配付款。只需確保您可以在APR入門到期之前償還全額餘額，否則您最終可能會獲得大量利息費用。
• 考慮債務和解： 考慮債務和解作為最後的手段，因為它會損害您的信用並花費您的錢。也不能保證債務和解公司將能夠解決您的醫療保健債務。對於許多人來說，此選項是申請破產的替代方案，儘管在某些情況下破產可能是一個更好的選擇。

常見問題（常見問題解答）

底線

醫療債務可能會影響您的信用，但是是否取決於您所欠的金額，您的餘額未付多長時間以及您的醫療保健提供者是否已將您的債務寄給了收款。幸運的是，CFPB，國會和其他聯邦機構正在採取措施減輕醫療債務對美國人信用評分的影響，包括最近的一項提議，即從信用報告中刪除所有醫療費用。