當利率上升時，您應該拿出房屋淨值貸款嗎？

利率可能會波動，因此很難知道何時獲得房屋淨值貸款。如果利率上升，您可能會想知道您是否應該在攀升更高之前拿出房屋淨值貸款。儘管預測將來利率將要做什麼是很棘手的，但是如果預期利率上升，則將可變利率債務滾動為固定利率的房屋淨資產貸款可能是明智的。如果您在利率已經在上升時四處尋找房屋淨值貸款，請記住，您可能會支付更多貸款。

關鍵要點

沒有人能準確預測未來的利率。
滾動可變利率債務（例如房屋淨值信貸額度（HELOC））進入固定利率期權，例如房屋淨值貸款，如果利率攀升，可以為您節省金錢。
滾動時要小心無抵押債務像信用卡債務變成使用您的債務家庭權益作為抵押品。如果您無法跟上付款，您可能會失去房屋。
在您實際需要之前，請勿拿出房屋淨值貸款，尤其是如果您不受控制的支出習慣。

了解利率

儘管整個專家的行業都集中在分析市場趨勢和預測未來利率的範圍內，但沒有人能以100％的準確性預測未來利率。遵循大流行，美聯儲（美聯儲）提高利率以遏制通貨膨脹。雖然利率迅速上升，並且比2000年代中期高得多，但與前幾十年相比，它們歷史上很低。從1980年到1990年，利率從9.04％波動到18.45％。

2024年9月，美聯儲自大流行以來首次降低利率，將利率降低了一半。經濟學家預計美聯儲將繼續將利率降低到2025年。

利率如何影響您

如果您的信用卡或諸如信用卡或家庭淨值信用額度（HELOC），然後利率遠足直接影響您。當您的債務利率增加時，最低每月付款也會增加。如果您負擔不起每月付款來增加，現在盡可能積極地償還債務，然後將其匯總到固定速率選項喜歡房屋淨值貸款或a個人貸款在進一步提高之前，這是一個好主意。

您應該拿出房屋淨值貸款嗎？

許多財務顧問特別建議不要為直接影響您房屋股權的資金項目提供房屋淨值貸款。一些顧問甚至建議在任何情況下不建議他們。Thanasi Panagiotakopoulos，經認證的財務規劃師（CFP）兼創始人/首席執行官（CEO）生命的人，說主要住宅佔典型美國人的一半以上淨值。他認為，將這種股權視為獲得廉價房屋淨資產貸款的一種方式正在損害他們未來的財務自由。

Panagiotakopoulos的建議？ “不要獲得房屋淨值貸款。”

您應該將債務匯入房屋淨值貸款嗎？

如果您已經在HELOC等可變利率債務的高餘額平衡，那麼當利率下降時，您可能會等待將其匯總到固定利率的房屋淨資產貸款中。但是，如果利率開始上升，請考慮一下，尤其是如果您的利率上升，您將無法跟上付款。傑西卡·古德爾（Jessica Goodtel），CFP和所有者/創始人館財務計劃。

警告

房屋淨值貸款的固定利率低於無抵押債務，例如信用卡或個人貸款，因為他們將您在房屋中擁有的權益作為抵押。如果您不能償還房屋淨值貸款，則可能會失去房屋。如果您不確定償還貸款的能力，請在將信用卡債務匯總到房屋淨值貸款之前要謹慎。改為考慮固定利率個人貸款。

房屋淨值信貸額度（HELOC）和房屋淨值貸款有什麼區別？

家庭淨值信貸額度（HELOC）和房屋淨值貸款兩者都允許您使用您在家中擁有的股權作為抵押品借錢。 HELOC的功能更像是信用卡：您被批准獲得一定金額的信用額度，並且可以選擇要使用的信用額度中的多少。房屋淨值貸款通常是總金額與可變利率貸款相比，具有固定每月付款和固定利率的設定金額的貸款。

您可以通過房屋淨值貸款獲得稅收減免嗎？

您可能有資格通過您的房屋淨資產貸款來扣除稅收，但不要在其稅單上有顯著差異。這興趣您支付的房屋淨值貸款僅用於您用於購買，建造或實質上改善獲得貸款的房屋的部分貸款的一部分。由於標準扣除額如此之高 - 2024年單檔案的14,600美元，僅憑房屋淨值貸款就支付的利息通常不值得列出扣除額。與您的檢查稅務專業人士看看是否逐項可以省錢。