LGBTQI+人的抵押貸款

LGBTQI+社區的成員長期以來在社會生活的不同領域（包括住房）面臨歧視。儘管社會對LGBTQI+問題的態度迅速發生了變化，但該國的反歧視法卻落後了。根據皮尤研究中心（Pew Research Center）的研究，2019年，在美國接受調查的人中有72％的人說，應接受同性戀（最近在2007年僅49％）。

聯邦政府在2021年擴大了《公平住房法》以禁止基於性取向或性別認同的“與住房或住房有關的”歧視，從而解決了這一差距。

LGBTQ+抵押貸款偏見：歷史證據

多項學術研究表明，LGBTQI+人在住房和貸款市場中面臨著廣泛的偏見。愛荷華州立大學的Hua Sun和Lei Gao 2019年的一項研究發現，從1990年到2015年，相同的夫妻拒絕抵押貸款的可能性高73％。此外，獲得批准抵押貸款的同性夫婦平均支付了約0.02％至0.2％的利息和費用。

研究人員指出，批准率的差異與同性伴侶的信譽差異無關。實際上，他們得出結論：“我們發現同性借款人的總體風險較小，因為它們表現出相似的默認風險但是較低預付風險。 ”

阿拉巴馬大學的J. Shahar Dillbary和Griffin Edwards的另一項2019年研究研究了種族和性取向對超過500萬的批准率的影響聯邦住房管理局（FHA）抵押申請。它發現，無論種族如何，同性男性夫婦都比白人異性戀夫婦批准抵押貸款的可能性較小，而黑人男性夫婦面臨最高的拒絕率。然而，女同性戀夫婦表現更好。他們要么在統計上與白人，異性戀夫婦的批准率沒有區別，要么更有可能獲得批准。

許多LGBTQI+人們在獲得抵押貸款方面所面臨的障礙使他們更加困難獲得負擔得起且穩定的住房。加州大學洛杉磯分校法學院的威廉姆斯研究所（Williams Institute）一項2020年的研究發現，儘管有70.1％的非LGBT成年人擁有自己的房屋，但只有49.8％的LGBT成年人擁有自己的房屋。在其他研究中，該研究所發現，在LGBT種族少數群體和跨性別者中，房屋所有權甚至更低”。

聯邦保護LGBTQ+權利的舉措

這公平住房法- 在1968年，隨後經過修訂，以種族，顏色，國籍，宗教，性別，家庭地位和殘疾的歧視來保護美國人。但是，它並未具體提及性取向或性別認同。

2020年6月，美國最高法院裁定Bostock訴Clayton County，《民權法》第七章禁止基於性別和其他因素在就業中進行歧視，也適用於性取向和性別認同。2021年1月，拜登總統向所有聯邦機構的負責人發出了行政命令，以審查其反歧視規則，並進行相應的修改。

第二個月份，美國住房和城市發展部（HUD）宣布，現在將“管理並完全執行《公平住房法》，以禁止因性取向和性別認同而歧視。”

《公平住房法》禁止與家庭銷售，租賃物業和抵押貸款有關的一系列歧視性做法。

在抵押貸款方面，這些禁令使以下方式非法：

• “拒絕支付抵押貸款或為住宅提供其他財政援助”
• “拒絕提供有關貸款的信息”
• “將不同的條款或條件強加於貸款，例如不同的利率，點或費用”
• “歧視評估住宅”
• “條件貸款的可用性是一個人對騷擾的回應”
• “拒絕購買貸款”

HUD指出，《公平住房法》適用於美國的大多數住房。它補充說：“在非常有限的情況下，該法可以將業主佔領的建築物不超過四個單元，無需使用經紀人而出售或租用的單戶住房，以及由宗教組織和私人俱樂部經營的住房，這些宗教組織和私人俱樂部限制了成員的佔用。”

就像《公平住房法》一樣平等信用機會法（ECOA）1974年禁止基於種族，顏色，宗教，國籍，性別，婚姻狀況，年齡或獲得公共援助的貸款歧視，但省略了任何提及性取向或性別認同。然而，在2021年3月，消費者金融保護局（CFPB）宣布將解釋該法案禁止基於性別的歧視，包括性取向和性別認同。

CFPB的代理總監David Uejio在公告中說：“在發布這一解釋性規則時，我們明確表示，貸方不能基於性取向或性別認同來歧視。” “ CFPB將確保保護消費者免受這種歧視，並提供平等的信用機會。”

除了信用卡，汽車貸款，學生貸款和小型企業貸款外，ECOA還適用於抵押貸款。

儘管這些變化是通過行政命令完成的，但一項被稱為《平等法》的單獨法案將通過禁止“基於性別，性取向和性別認同的歧視，包括公共住宿和設施，教育，聯邦資金，就業，住房，住房，信用和陪審團和陪審團系統的歧視”。它於2021年2月通過了美國房屋，但沒有進一步發展。儘管有些州有反LGBT歧視法律，但《平等法》的目的是在法律上保護全國個人。

拜登總統敦促《平等法》在他的2023年2月的國情公司講話中通過。2023年6月，國會平等核心小組聯合主席眾議員馬克·塔卡諾（Mark Takano）重新引入了《平等法案》，說：“ LGBTQI+社區受到歧視，暴力和根據法律在法律下的貶低的約束。美國民主。”

根據運動進步項目（MAP），一個非營利性研究組織，23個州，哥倫比亞特區和一個美國領土的法律特別禁止基於性取向和性別認同的住房歧視。

另外七個州將其性別歧視法解釋為包括性取向和/或性別認同，而一個國家僅基於性取向來歧視。這留下了19個州和4個美國領土，沒有這樣的保護。總而言之，MAP估計約有29％的LGBTQ人口居住在該國部分地區，沒有州或地方法律保護他們免受住房歧視。

除了美國，至少 MAP報告說，美國374個市政當局“完全，明確地禁止對LGBTQ人民的就業，住房和公共住宿的歧視”。

例如，在得克薩斯州沒有全州反歧視法的情況下，七個城市有禁止基於性取向或性別認同的私人就業，住房和公共住宿歧視的條例。結果，MAP估計該州14％的人口涵蓋了此類法律。在其他一些州，該百分比高達0％。

如果需要的話，在哪裡獲得幫助

許多政府機構和非營利組織對LGBTQ+的人採取行動，他們認為他們在違反現行法律方面受到了歧視。其中包括：

美國住房和城市發展部（HUD）。HUD敦促將其識別為LGBTQ+的人提出投訴如果他們相信自己受到了歧視。該機構說：“ HUD將接受並調查所有法律上對性別歧視的充分抱怨，包括由於實際或感知的性別認同或性取向，包括歧視。”

消費者金融保護局（CFPB）。CFPB處理歧視投訴根據《平等信用機會法》針對貸方和抵押經紀人。

美國公民自由聯盟（ACLU）。ACLU通常提供專門用於提交LGBTQ+和與HIV相關的歧視投訴的在線表格。但是，ACLU表示其表格暫時離線，並建議向組織發送相關信息。

Lambda合法。這個針對LGBTQ+社區的非營利民權組織在線幫助台提供有關住房和其他類型歧視的信息和資源。

除這些國家資源外，您的州或地方住房機構可能會提供幫助，以及當地的法律援助協會或具有歧視事項專業知識的私人律師。

底線

在住房和抵押貸款中對LGBTQ+社區的歧視是一個長期的問題。某些州和市政當局以及聯邦一級的最新舉措的努力正在試圖解決該問題，儘管現在說出它們的效果還為時過早。