房地產投資與羅斯IRA

如果您的投資預算緊張，您可能會評估對房地產或羅斯個人退休帳戶（IRA）的投資更好。房地產提供稅收優勢和高潛在回報，而羅斯IRAS提供免稅增長和免稅提款。以下是房地產投資和羅斯IRA的一些利弊，以及對自我指導的IRA（SDIRAS）的介紹，可以提供兩全其美的最佳。

關鍵要點

房地產投資提供了幾種稅收優勢和高潛在回報，包括投資的潛在現金流。
房地產投資者購買，出售，管理和改善財產以獲利或租金收入。
Roth IRA在退休期間提供免稅增長和免稅提款。
Roth IRA受到貢獻限制和提款規則的約束。
以自我指導的IRA使您可以投資於包括房地產在內的替代資產。

什麼是房地產投資？

房地產投資涉及從擁有或銷售財產中賺錢。這也許是建立財富的最古老的方式。

房地產的主要吸引力是這些投資通常具有稅收優勢。例如，抵押貸款利息，財產稅和某些維護費用通常可扣除稅收，從而減少了您的總稅單。除了作為使您的投資組合多樣化的好方法外，房地產還可能是抵抗通貨膨脹的對沖，因為物業價值和租金收入通常隨通貨膨脹而增加，從而提供了一些保護，以防止價格上漲。

與任何投資一樣，存在潛在的缺點。最大的是房地產投資缺乏流動性與其他資產類別相比。同樣，房地產價格可能是動蕩的。如果您不出售該物業，則必須與您所期望的最好的租戶打交道，即他們關心該物業，以便至少需要保養，但至少需要保養。房地產投資也可能需要高昂的初始投資，如果您是唯一的所有者，請花費大量時間，並給您帶來壓力，而不僅僅是對利潤和虧損的典型擔憂。

以下是您可以在房地產市場上投資和潛在利潤的一些方式：

Airbnb和度假租賃：收入是通過向客人的房屋或房屋部分的短期租賃而產生的，通常價格高於傳統租金。
房子翻轉：利潤是通過購買房地產，通常需要以較低的價格進行大規模維修，翻新或改善它們，然後以更高的價格出售它們來賺取利潤，理想地超過了購買和翻新該物業的總投資。
“房屋黑客”：這是一個較新的期限，無論您在度假還是住在家裡時，要出租部分房屋。
房地產眾籌：投資者通過從租金收入的一部分中賺取回報眾籌的財產或通過隨著時間的推移對財產的價值表示讚賞。
房地產投資信託（REITS）：您從信託中的股息中賺取利潤。您擁有REIT資產的股份，包括商業，住宅或其他物業。收入可能來自開發，出售或租用房地產。

房地產有限合夥企業：您為資本提供資金，然後從合夥企業的房地產投資中獲得收入，包括開發，租賃或銷售物業。
房地產共同基金：您賺到的任何利潤都是從對基金基礎房地產資產的績效的付出的欣賞中。
出租物業：收益來自從租戶收取租金，理想情況下超過抵押，維護和物業管理的成本，從而獲得利潤。

房地產投資的利弊

缺點

流動性不足
高交易成本
時間和金錢的高運營成本
監管風險

Roth IRA是一種特殊的退休帳戶，並由稅後資金資助。與普通的IRA不同，當您進入帳戶時，您要繳稅，並且將來的提款是免稅的。

預付稅款意味著您的投資享受免稅增長。如果您的邊緣稅在退休時高於繳納時，Roth IRA可能會特別有利可圖。有了這些帳戶，您也沒有被迫在一定年齡段撤回，並且可以隨時撤回捐款而無需罰款。

不利的一面是您可以貢獻多少有限制。如果您修改後的調整後的總收入高於一定金額，則您將無法做出貢獻。而且，與傳統的IRA不同，你不能扣除你的貢獻。投資選擇也可能比傳統的IRA更有限。

羅斯·伊拉斯（Roth Iras）的利弊

優點

免稅增長和提款
隨時撤回捐款，無稅或罰款
您的一生無需最低分配
無論您的年齡多大，都可以貢獻

缺點

沒有前期稅收減免
不合格的提款可能會觸發稅收和罰款
有限的投資選擇（除非您有自我指導的IRA）
沒有能力利用資金

如何投資Roth IRA

打開Roth IRA是一個相當簡單的過程。首先，確定您的修改後的調整後總收入（Magi）太高了。如果不是，您可以通過採取以下步驟來獲得Roth IRA：

選擇在哪裡打開帳戶

大多數投資公司都提供羅斯IRAS。決定選擇哪家公司時的重要因素包括客戶服務質量，費用和所提供的各種投資的質量。

申請

您通常可以在線完成整個應用程序。為此，您需要一個照片ID，您的社會保險號，銀行詳細信息以及有關雇主的信息。如果您在帳戶中剩下的資金死亡，您還需要提供有關任何受益人的信息。

選擇您的投資

選擇投資有三種基本方法。您可以建立自己的投資組合，購買目標日期或生命週期基金，或諮詢財務顧問以選擇其他東西。

設置您的貢獻時間表

您可以每年付款或每月從銀行帳戶轉移到羅斯IRA。

Roth IRA收入限制

只要您獲得收入，您都可以為Roth IRA做出貢獻。截至2023年，您可以為Roth IRA做出的最大貢獻是6,500美元。對於2024年，這個數字將增加到$ 7,000。這些限制對50歲及以上的個人的追趕貢獻為1,000美元。

但是，您可以根據修改後的調整後總收入（MAGI）和申請狀態。如果您的Magi處於Roth IRA階段量範圍內，則可以貢獻較低的金額，但是如果您的Magi超過您的備案狀態上限，您將無法貢獻任何內容。這是2023年和2024年納稅年度的破產。

申請狀態	2023麥基	2024年	貢獻限制
已婚共同提交或合格寡婦（ER））	不到$ 218,000	不到$ 230,000	允許全面貢獻
	$ 218,000至$ 227,999	$ 230,000至$ 239,999	允許部分貢獻
	$ 228,000及以上	$ 240,000及以上	不允許捐款
單身，家庭負責人或已婚申請單獨提交（您在一年中的任何時候都沒有與配偶住在一起）	不到$ 138,000	不到$ 146,000	允許全面貢獻
	$ 138,000至$ 152,999	$ 146,000至$ 160,999	允許部分貢獻
	$ 153,000及以上	$ 161,000及以上	不允許捐款
分別結婚申請（您在一年中的任何時候與您的配偶住在一起）	不到$ 10,000	不到$ 10,000	允許減少貢獻
	$ 10,000及以上	$ 10,000及以上	不允許捐款

如果您的收入阻止您向Roth IRA貢獻，則房地產可能是您的另一種選擇 - 您是房東，翻轉房屋，投入資金，或者通過某些一些投資最好的房地產眾籌網站。

自我指導的IRA：兩全其美？

大多數主要的IRA保管人將其投資選擇限制在股票，債券和共同基金等傳統資產上，因為他們希望您投資於其金融產品。但是，有一種方法可以解決這一限制。

快速事實

自我指導的IRA像標準IRA一樣結構化，並具有相同的稅收優勢，貢獻限制和提款規則。

自我指導的IRA（SDIR）讓您訪問包括房地產在內的非傳統資產。房地產是最受歡迎的SDIRA資產之一，您可以在所有類型的房地產和房地產資產中投入資金：

公寓樓
公寓
商業物業
止贖
改善或未改善的土地
租賃
抵押筆記
離岸屬性
單戶和多單元房屋
存儲空間
信任行為

您可以將SDIRA構建為傳統或Roth IRA，因此您可以決定何時獲得稅收減免。如果您選擇傳統的SDIRA，則您的捐款可能是可扣除的（取決於您的收入以及您是否有雇主贊助的計劃），但是您將對退休後的提款徵收所得稅。

相反，您沒有與Roth IRA獲得前期稅收減免，但是即使在收入上，退休的合格撤回也是免稅的。因此，如果您在Sdira中擁有房地產，則只要您等到至少59.559½，並且自您首次為Roth帳戶做出貢獻以來，您將不欠稅款。

Sdiras的優缺點

優點

可以投資替代資產
稅收優勢
比標準IRA更高的潛在回報
資產保護

缺點

資產可能是流動性的
隱藏的費用
文書工作和合規性
收益可能受到無關的商業所得稅

總體而言，與傳統的IRA帳戶相比，Sdiras可以提供更大的靈活性，更好的多元化和更高的潛在回報。

401（k）與房地產投資

如果您試圖決定是通過Roth IRA進行投資還是購買房地產，則還可以考慮使用401（k）。

401（k）是與IRA非常相似的專業退休帳戶。像IRA一樣，它們以傳統形式和羅斯形式出現，儘管傳統的401（k）S更為普遍。以下是一些與羅斯IRA相距401（k）s的方面：

您將獲得401（k）的利益，從您的雇主那裡受益。您不能自己打開一個。
貢獻限制要高得多：2023年的$ 22,500，2024年的$ 23,000，最終捐款為2023美元，$ 6,500，2024年為7,000美元。
您對投資選擇的控制權可能更少，因為您的雇主提供了投資的共同基金列表。
您的雇主可能會提供可以加速您儲蓄的匹配捐款。

如果您可以訪問401（k），通常是一個很好的舉措，可以做出足夠的貢獻，以最大程度地提高雇主的匹配貢獻。這樣做就像獲得自動投資回報。例如，如果您每年賺取50,000美元，而您的雇主在薪水的前5％提供100％的匹配，那麼您將通過自己捐款2,500美元，從雇主那裡獲得2,500美元的匹配捐款。

如果您已經獲得了匹配資金，不要收到匹配捐款，或者無法通過雇主訪問401（k），那麼考慮Roth IRA或房地產投資可能是一個好時機。

您可以使用自我指導的IRA購買什麼？

Sdira幾乎可以持有除人壽保險和收藏品（包括藝術品，地毯，古董，金屬，寶石，郵票，大多數硬幣，酒精飲料以及某些其他切實的個人財產）外，幾乎可以持有任何類型的投資。常見的SDIRA投資包括房地產，貴金屬，私募股權，私人貸款和有限責任公司。

什麼是1031交換？

許多房地產投資者使用1031次交流來減少和推遲稅收。 1031交易所使您可以將一個投資物業交換為另一個投資物業，從而在此過程中推遲了資本收益和折舊收回稅。 IRS稱，這兩個屬性必須具有“同樣的性質”，即“即使在等級或質量上有所不同”。無論是改進還是未改進，房地產通常都像一樣，這兩個物業不需要相同。例如，商業物業可能與空置土地一樣。但是，必須將美國的財產交換為美國的其他不動產 - 您不能將美國財產換成外國財產，反之亦然。

我可以扣除租賃物業的扣除額？

您通常可以扣除合格的租賃費用（例如抵押貸款利息，財產稅，利息和公用事業），運營費用，維修費用和折舊。您也許還可以扣除合格的商業收入的20％。

底線

房地產投資和Roth Iras都提供好處，您不一定要選擇另一個。有可能有一個有各種投資的羅斯IRA，並專門投資於財產。在不同資產類別上進行投資是保護您的投資資本免受波動率的好方法。

如果您有很多前期現金，並且已經確定了一些很棒的房地產機會，則可能需要追求它們。否則，您可能會發現自己可以通過Roth IRA產生同樣好甚至更好的回報。有了Roth，您可以投資於包括REIT在內的所有類型的企業，也不需要太多的錢即可開始。但是，必須知道，如果您在59 1/2之前提取收入並且賬戶少於五年，您可能會支付重大罰款。

房地產具有更高的收入潛力，但是很難擊敗羅斯的免稅提款，更不用說多年的免稅複合了。如有疑問，請與您的財務規劃師或顧問交談，他們可以幫助您確定適合您和情況的最佳投資策略。