商業房地產（CRE）貸款定義，類型，條款，費率

商業房地產貸款是由留置權保留的商業物業而不是住宅物業的抵押貸款。商業房地產（CRE）是指用於業務目的的任何產生收入的房地產；例如，辦公室，零售，酒店和公寓。

了解商業房地產（CRE）貸款

尋求購買，擴展或翻新其網站的小型企業可能會尋求CRE貸款。 CRE貸款通常是向公司，開發商，合夥企業，資金，信託和房地產投資信託或REIT。

換句話說，為擁有和經營商業房地產的特定目的而成立的業務實體。企業實體購買商業物業，租賃空間，然後從該物業內經營的企業收取租金。該合資企業的融資，包括這些物業的收購，開發和建設，是通過商業房地產貸款實現的。

與住宅物業一樣，銀行，獨立貸方，養老基金，保險公司，私人投資者和其他資本來源，例如美國小型企業管理S 504貸款計劃積極參與提供CRE貸款。像住宅貸方一樣，商業貸方承擔不同水平的風險，並且他們願意為藉款人提供不同的術語。

最受歡迎的住宅貸款是30年的固定利率抵押貸款，CRE貸款通常較短。條款範圍從5年（或更少）到20年，攤銷期間通常比貸款期限更長。例如，貸方可能提供7年期和30年攤銷的CRE貸款。借款人在七年內每月付款。每月付款確定，好像貸款在30年內還清了，然後是由貸款剩餘餘額組成的最後一筆“氣球”付款。

貸方考慮抵押品的性質（正在購買的財產）；實體（或本金/所有者）的信譽，包括三到五年的財務報表和所得稅申報表；和財務比率，例如貸款與價值比率和債務服務的承保範圍評估CRE貸款時的比率。

CRE貸款往往比住宅貸款更昂貴。下跌付款通常從購買價格的20％到30％不等。利率也傾向於陡峭：大多數借款人約為10％至20％。由小型企業管理局（SBA）支持的貸款（請參見下文），其中一些最便宜的貸款範圍為2.25％至4.25％，截至2022年7月，固定貸款的貸款範圍為5.0％至6.0％，具體取決於2022年7月，具體取決於貸款的規模和長度。

商業房地產（CRE）貸款的類型

這是最常見的Cre貸款類型：

• 永久貸款是商業物業上的第一抵押。一個永久貸款必須有一些攤銷，並在合同中寫入至少五年。
• SBA貸款由傳統和非傳統貸方撰寫，但由SBA保證。有幾種不同的SBA貸款迎合不同類型的借款人，最受歡迎的是7（a）貸款。
• 橋樑貸款在商業物業上提供短期第一抵押貸款，通常為六個月至三年。借款人通常會獲得橋樑貸款等待長期融資或試圖再融資現有義務。