信用掃描：它是什麼，它的工作方式，示例

什麼是信用掃描？

信用掃描也被稱為自動信用掃描。該術語是指銀行和客戶（通常是公司）之間的安排短期債務信用額度。客戶通常設定目標餘額，以確定將使用多少資金。這極大地有助於客戶通過未償債務利息來降低其成本。

了解信用掃描

信用掃描是現金管理對擁有多個帳戶和付款差異的大型公司特別有益的工具。如果存款帳戶中的餘額高於目標餘額，則可以設置信用清掃帳戶以自動轉讓該帳戶中的超額資金，以償還貸款的未償還金額。

大多數信用掃描也有相反的安排，如果帳戶中的資金低於目標餘額，將會有一個下降在達到目標的信貸方面。信用掃描的“掃描”部分是金融術語；如圖所示，銀行將一個帳戶中的剩餘餘額“掃除”到另一個帳戶中。

信用掃描的示例

ABC公司與銀行XYZ擁有100萬美元的信貸額度。目前，ABC借入了100萬美元中的30萬美元，需要償還。 ABC還在XYZ銀行擁有一個現金存款帳戶，該帳戶用於進行定期的業務付款或用於任何其他商業目的。 ABC公司建立了目標餘額，該目標餘額規定，任何給定日期的存款帳戶中的任何金額都超過285,000美元，可用於償還未償還的300,00美元貸款。在一個星期，在星期五，存款帳戶中的金額為295,000美元，因此XYZ銀行使用超過目標餘額的額外$ 10,000來償還30萬美元借入金額中的10,000美元。

銀行中掃地帳戶

在技​​術層面上，銀行使用掃地帳戶作為禁止向業務支付利息的法律解決方法檢查。通過一夜之間“掃除”資金到某種投資工具，閒置現金可以更有效地產生更多的回報。掃描投資工具通常與貨幣市場相關，或者更具體地說，是“歐洲價掃”和“儲備”。

有多種形式的掃描佈置。商業銀行可以負擔得起更複雜的安排，因此他們享受更具侵略性的策略，通常會提供更高的回報率。較小的實體可能只是出於便利而使用掃描帳戶。因此，在設置掃描佈置時，各種級別的服務很常見。