保證貸款：定義，其工作原理，示例

什麼是保證貸款？

保證貸款是第三方擔保（或承擔債務義務）的貸款預設值。有時，政府機構保證了保證的貸款，該機構將從貸款金融機構購買債務並承擔貸款責任。

關鍵要點

保證貸款是一種貸款，如果借款人應違約，則第三方同意支付。
信用差或財務資源的借款人使用保證的貸款；它使財務上沒有吸引力的候選人有資格獲得貸款，並確保貸方不會虧錢。
保證抵押貸款，聯邦學生貸款和發薪日貸款都是擔保貸款的示例。
保證抵押貸款通常由聯邦住房管理局或退伍軍人事務部支持；聯邦學生貸款得到美國教育部的支持；發薪日貸款由借款人的薪水保證。

保證貸款的工作方式

當借款人是常規銀行貸款的無吸引力候選人時，可以達成保證的貸款協議。對於那些需要財政援助的人來說，這是一種否則可能沒有資格獲得資金的人。保證意味著貸款機構在發行這些貸款時不會造成過多的風險。

保證貸款的類型

有多種保證貸款。有些是籌集資金的安全和可靠的方法，而另一些則涉及可能包括異常高利率的風險。借款人應仔細檢查他們正在考慮的任何保證貸款的條款。

保證抵押

保證貸款的一個例子是保證抵押貸款。在大多數情況下，保證這些房屋貸款的第三方是聯邦住房管理局（FHA）或退伍軍人事務部（VA）。

被認為是冒險借款人的購房者 - 他們沒有資格常規抵押，例如，否則他們沒有足夠的首付，必須藉入接近房屋價值的100％，可能會獲得保證的抵押貸款。 FHA貸款要求借款人支付抵押貸款保險，以保護貸方，以防借款人在其房屋貸款中違約。

聯邦學生貸款

另一種保證貸款是聯邦學生貸款，由聯邦政府的機構保證。聯邦學生貸款是最容易獲得資格的學生貸款 - 例如，沒有信用檢查，並且他們的利率最佳和最低利率，因為美國教育部以納稅人的美元保證了他們。

為了申請聯邦學生貸款，您必須完成並提交免費申請聯邦學生援助或FAFSA的申請，您希望保留有資格獲得聯邦學生援助。這些貸款的還款開始是在學生離開大學或下半場入學率之後開始的。許多貸款也有寬限期。

發薪日貸款

第三種保證貸款是發薪日貸款。當某人拿出發薪日貸款時，他們的薪水會扮演保證貸款的第三方的角色。貸款組織向借款人提供了貸款，借款人將貸方寫了一份郵政的貸款人，然後貸方在該日期兌現，兩週後。有時，貸方將需要電子訪問借款人的帳戶才能提取資金，但是最好在這種情況下不簽署保證貸款，尤其是在貸方不是傳統銀行的情況下。

重要的

發薪日擔保貸款通常會使借款人陷入債務週期，利率高達400％或以上。

發薪日貸款的問題在於，他們傾向於創造一個債務週期，這可能會給已經處於艱難財務海峽的人們帶來其他問題。當借款人沒有資金在典型的兩週任期結束時償還其貸款時，可能會發生這種情況。在這種情況下，貸款匯入了另一輪新費用的貸款。利率可以高達400％或以上，貸方通常收取根據當地法律允許的最高利率。一些不道德的貸方甚至可能試圖在發布日期之前兌現借款人的支票，從而造成透支風險。

發薪日擔保貸款的替代方案包括無抵押的個人貸款，可通過當地銀行或在線提供信用卡現金升級（您可以通過發薪日貸款節省大量資金即使在進步高達30％的速度上），或從家庭成員那裡借錢。