非傳統抵押：它是什麼，運作方式，類型

什麼是非傳統抵押？

非傳統抵押廣泛描述沒有標準常規特徵的抵押貸款。這些可以指不符合標準的任何類型的抵押攤銷時間表或有標準分期付款。

由於貸款與貸款相關的較高的支付風險，非傳統抵押貸款通常會帶有較高的利率。例子包括氣球貸款，混合武器，或僅利息抵押。

了解非傳統抵押

抵押是用於購買的債務財產- 房屋，土地或其他類型的房地產。所有者在一定時間段內支付預定的付款金額（本金和利息的組合），稱為攤銷時期。抵押是由財產保證的，因此，如果抵押人無法履行其財務義務，則貸方可以在資產上取消抵押品。

傳統抵押是簡單的結構化，其中抵押人借用固定或可變利率，進行付款，直到貸款完全還清為止。他們為藉款人提供可預測性，因此在每月付款金額或貸款結束時沒有任何驚喜。

非傳統抵押貸款不同，因為它們為藉款人提供了各種其他選擇。這些產品使借款人更加靈活還款條款，允許他們推遲付款 - 主要是本金餘額，但在某些情況下也是利息。這降低了借款人在全額餘額到期之前最初負責多少。

這些類型的抵押貸款通常具有更高的風險。那是因為有更高的風險預設。這些抵押中的任何一個都需要更少的資產和收入要求。但是，有一個權衡 - 貸方可以向借款人收取更高的利率。在非傳統情況下，非傳統抵押通常擴展到借款人，包括次級借款人。因為他們可能沒有借錢的另一個地方，所以他們通常願意接受更高的利率以及提供的靈活性。

非傳統抵押類型

市場上一些最常見的非傳統抵押貸款包括氣球抵押貸款，僅利息抵押，以及可調節利率抵押貸款（武器）。

氣球抵押貸款

在氣球付款貸款，本金和利息都可以推遲到到期日期。一旦抵押達到到期，就需要藉款人進行一次性回報。氣球支付貸款也可以通過僅利息付款進行結構。開發人員通常使用氣球支付抵押貸款，這些抵押貸款通常具有較高的利率並提供遞延付款。

僅利息貸款

就像氣球支付貸款一樣，開發商通常也提供僅利息貸款。這些貸款要求借款人定期支付利息，然後進行總金額到期時本金付款。在建築開發的情況下，許多開發人員使用外賣貸款建造後，在成熟或再融資時，用抵押品付款。

可調節利率抵押貸款

可調節利率抵押貸款（武器）是最靈活的非傳統貸款之一，為抵押借款人提供了許多付款方式。這些貸款遵循可調節利率抵押貸款框架，但它們為藉款人提供了選擇他們希望每月進行的付款類型的選擇。

付款選項武器需要貸款的頭幾個月或幾年的固定利率利息支付。之後，貸款將可變率重置為可變率，通常會收取高度的收費利潤補償貸方的一些較高風險。在付款方式中，借款人可以從貸方每月分期付款時提供的幾種選項中進行選擇。付款選項通常包括基於介紹性期限（僅利率付款）或15年或30年的固定利率選項。完全攤銷付款。

付款期權武器對借款人和貸方都可能很複雜，因為它們涉及負攤銷。用付款選項，任何未付的人主要的或低於標準付款金額的利息將添加到借款人的未償還本金中，從而增加了他們在隨後的付款中收取的利息金額。

底線

如果您沒有資格獲得傳統抵押貸款，則可以考慮非傳統貸款。雖然您可能會面臨更高的利率，因為您認為您是較高的風險借款人，但您也許可以找到可以幫助您確保房屋的貸款產品。