個人信任：它是什麼，它的工作方式

什麼是個人信任？

個人信任是個人創造的信任，正式將自己命名為受益人。個人信託是有權購買，出售，持有和管理財產的獨立法人實體受信任者。

個人信託，這可能是可撤銷或者不可撤銷，生命或遺囑可用於資助值得高等教育等有價值的事業，同時幫助減少或消除遺產稅。此外，它們可以是單獨的應稅實體，也可以是通過個人所得稅守則而不是公司法規通過其稅款的單獨的應稅實體或通過實體。

為了建立不可撤銷的個人信任，以支付自己的或孩子的教育，這是信任者（也稱為“定居者”或“授予者”），將首先用她或他為此目的而提供的資產來播種實體。通常，託管人將不僅僅是尋求信託或房地產律師的建議，以完成建立過程。接下來，信任者將採購保管人，這是一個金融機構負責保護其客戶資產。

最後，通常，受託人任命投資顧問管理他們的信託，直到撤回持有的資產為止。這通常首先涉及強大的開球討論，以放大與信託人的目標，風險概況和時間範圍最符合的投資政策。然後，投資顧問將相應地自定義資產分配模型，該模型可能包含不同數量的增長股票，收入股票和固定收益投資。

在僱用投資顧問時，信託公司應努力獲取可靠的從業者，並以紀念他們受託人責任管理客戶的最大利益。經常，投資顧問購買和出售股票，只是為了產生佣金並排隊自己的口袋。因此，信任者應確保顧問遵守信託協議中規定的商定的投資政策標準。

例如，如果信任者明確指出，主要重點應該是保護他的資產並保持通貨膨脹的步伐，同時產生適度的增長，那麼顧問應避免投資於高風險/高級獎勵機會，即使他們具有賺取高回報並為基金創造財富的潛力。

許多Bellwether資產經理提供個人信任服務。例如，查爾斯·施瓦布（Charles Schwab）在以下三個容量中提供受託人服務：

唯一受託人：該角色承擔了管理信託的所有投資，行政和信託責任。
共同信任者：在這個角色中，查爾斯·施瓦布（Charles Schwab）與個人受託人指定的另一個受託人同時承擔責任。在這種安排中，查爾斯·施瓦布（Charles Schwab）還將承擔全部投資管理職責，但可能會與共同信任者共同擁有一些酌處決定。
繼任受託人：以這種身份，如果個人命名的信託員或共同信任人，該公司不再願意或能夠擔任其預期角色。