什麼是定期貸款?
定期貸款為藉款人提供一次性現金預付款,以換取特定的借款條款。期限貸款通常用於具有聲音的成熟小型企業財務報表。為了換取指定數量的現金,借款人同意使用固定或浮動利率。期限貸款可能需要大量下跌付款減少付款金額和貸款的總成本。
關鍵要點
- 定期貸款為藉款人提供一次性現金預付款,以換取特定的借款條款。
- 借款人同意用固定的或浮動利率向貸方支付固定金額。
- 小型企業通常使用定期貸款來購買固定資產,例如設備或新建築物。
- 借款人更喜歡定期貸款,因為它們提供了更大的靈活性和更低的利率。
- 短期設施帶有固定付款,短期和中期貸款可能需要付款。
了解期限貸款
通常向需要現金購買設備的小型企業授予定期貸款,其生產過程的新建築物或任何其他建築物固定資產保持業務發展。一些企業借入每月經營所需的現金。許多銀行已經建立了專門以這種方式幫助公司的定期貸款計劃。
企業主申請定期貸款,就像他們通過接近貸方的其他信貸額度相同的方式。他們必須提供陳述和其他經濟證據,以證明他們信譽。批准的借款人得到總金額現金,通常需要在一定時間段內進行付款,通常按月或季度還款時間表。
定期貸款攜帶固定或可變利率和設定的成熟日期。如果收益用於資金購買資產,則有用的生活該資產可能會影響還款時間表。貸款需要抵押和嚴格的批准過程,以降低預設或未能付款。如上所述,一些貸方可能需要降低付款,然後才能提高貸款。
借款人經常出於多種原因選擇貸款,包括:
- 簡單的申請過程
- 收到預付現金
- 指定付款
- 降低利率
取出定期貸款還可以從公司的現金流中釋放現金,以便在其他地方使用它。
期限貸款類型
定期貸款有幾種品種,通常反映了貸款的壽命。其中包括:
- 短期貸款:這些類型的定期貸款通常提供給不符合信用額度的公司。它們通常不到一年,儘管他們也可以指18個月的貸款。
- 中期貸款:這些貸款通常在一到三年之間,並從公司的每月分期付款現金周轉。
- 長期貸款:這些貸款可以持續三到25年。他們將公司資產作為抵押品並需要每月或每季度從利潤或現金流中付款。他們限制了公司可能承擔的其他財務承諾,包括其他債務,股息,或本金的薪水,可能需要專門為貸款償還的利潤。
短期和中期貸款都可能是氣球貸款,並隨附氣球付款。這意味著最終的分期付款膨脹或氣球比以前的任何一個要大得多。
重要的
雖然在到期之前,在技術上不得到期貸款的本金,但大多數定期貸款都按照指定的時間表運行,需要在一定時間間隔內特定付款規模。
定期貸款的示例
一個小型企業管理(SBA)正式稱為7(a)保證貸款的貸款鼓勵長期融資。短期貸款和循環信貸額度也可用來幫助公司的直接和周期性營運資金需求。
長期貸款的期限因償還能力,貸款的目的以及融資資產的使用壽命。最大限度成熟日期通常為25年的房地產,最多10年的營運資金,而大多數其他貸款則為10年。借款人以每月的本金和利息付款來償還貸款。
與任何貸款一樣,SBA固定利率貸款付款保持不變,因為利率是恆定的。相反,由於利率波動,可變利率貸款的付款金額可能會有所不同。貸方可以在公司的創業期間建立以僅利息付款的SBA貸款或擴張階段。結果,企業在進行全額貸款之前有時間產生收入。大多數SBA貸款不允許付款。
SBA向借款人收取A預付款僅當貸款的到期15年或更長時間時才費用。業務和個人資產確保每筆貸款,直到恢復價值等於貸款金額,或直到借款人將所有資產保證為合理的可用。
企業為什麼要獲得學期貸款?
定期貸款通常用於設備,房地產或營運資金一到一到25年。小型企業經常使用定期貸款中的現金來購買固定資產,例如設備或新建築物的生產過程。一些企業借用他們每月運營所需的現金。許多銀行已經建立了專門以這種方式幫助公司的定期貸款計劃。
貸款的類型是什麼?
定期貸款有幾種品種,通常反映了貸款的壽命。短期貸款通常提供給不符合信用額度的公司,通常不到一年,儘管它也可以參考最多18個月左右的貸款。中期貸款通常運行超過一到三年,並從公司的現金流中每月分期付款。長期貸款運行了三到25年,將公司資產作為抵押品,需要每月或每季度從利潤或現金流中付款。
術語貸款的常見屬性是什麼?
定期貸款帶有固定或可變利率,每月或季度還款時間表以及設定的到期日。如果使用貸款用於資產購買資金,則該資產的使用壽命可能會影響還款時間表。貸款需要抵押和嚴格的批准程序,以減少違約或未能付款的風險。但是,如果預期貸款提前還清,則通常不會受到罰款。