保險：定義，其工作原理以及政策的主要類型

什麼是保險？

保險是由保單代表的合同，保單持有人在該保單中獲得財務保護或償還保險公司的損失。公司匯總客戶的風險使被保險人更負擔得起的付款。大多數人都有一些保險：為他們的汽車，房屋，醫療保健或他們的生活。

保險單樹籬反對事故，傷害或財產損失造成的財務損失。保險還有助於支付與第三方造成的損害或傷害有關的責任（法律責任）相關的成本。

保險的工作原理

有許多保險單類型可用，幾乎任何個人或企業都可以找到願意為其保險的保險公司。常見的個人保險單類型是汽車，健康，房主和人壽保險。美國的大多數人至少有這類保險中的一種，並且州法律要求汽車保險。

例如，企業獲得特定於現場風險的保險單，快餐店的政策可能涵蓋員工用深炸烹飪而受到的傷害。醫療事故保險涵蓋了由醫療保健提供者的疏忽或瀆職行為引起的傷害或與死亡有關的責任索賠。公司可以使用保險記錄經紀人幫助他們管理員工的政策。州法律可能要求企業購買特定的保險範圍。

還提供了非常特定需求的保險單。這種覆蓋範圍包括關閉業務由於民事權威，綁架，贖金和勒索（K＆R）保險，身份盜竊保險以及婚禮責任和取消保險。

保險單組件

了解保險的工作方式可以幫助您選擇保單。例如，全面的承保範圍可能是您的汽車保險的正確類型。任何保險類型的三個組成部分是保費，保單限制和可扣除的。

優質的

政策的溢價是其價格，通常為每月費用。通常，保險公司考慮了多個因素來設定保費。這裡有幾個例子：

• 汽車保險費： 你的財產和汽車索賠的歷史，年齡和位置，信譽，以及許多其他因素可能因狀態而異。
• 家庭保險費：您的房屋價值，個人物品，位置，索賠歷史和覆蓋量。
• 健康保險費：年齡，性別，位置，健康狀況和覆蓋水平。
• 人壽保險保費：年齡，性別，煙草使用，健康和覆蓋量。

很大程度上取決於保險公司對您索賠風險的看法。例如，假設您擁有幾輛昂貴的汽車，並且有魯ck駕駛的歷史。在這種情況下，您可能比擁有單個中檔轎車和完美駕駛記錄的人支付的汽車政策費用更多。但是，不同的保險公司可能會為類似政策收取不同的保費。因此，找到適合您的價格需要一些腿部工作。

政策限制

政策限制是保險公司將支付的最高金額有掩蓋的損失根據政策。最大值可以設置為每個時期（例如，年度或政策期限），每次損失或傷害，或在政策的壽命上，也稱為終生最大。

通常，較高的限制具有較高的保費。對於一般人壽保險單，保險公司將支付的最高金額稱為面值。這是您死後向受益人支付的金額。

聯邦負擔得起的護理法（ACA）防止符合ACA的計劃對基本醫療保健福利（例如計劃生育，產婦服務和兒科護理）提出終生限制。

可扣除

這可扣除是您在保險公司支付索賠之前就從口袋裡支付的特定金額。免賠額是對大量小額和微不足道的主張的威懾。

例如，$ 1,000的自付額意味著您向任何索賠支付前1,000美元。假設您的汽車損壞總計2,000美元。您支付了前1,000美元，您的保險公司支付剩餘的1,000美元。

根據保險公司和保單的類型，可抵扣可以根據政策或索賠申請。健康計劃可能具有個人扣除額，可扣除家庭。高額免賠額的政策通常價格便宜，因為高自付費用費用通常會導致較少的小額索賠。

保險類型

這全國保險專員協會（NAIC）編譯AN投訴指數關於保險公司。此信息來自國家保險監管機構。然後，NAIC將投訴數量與保險公司的市場份額進行了比較。

有許多不同類型的保險。讓我們看一下最重要的。

健康保險

健康保險有助於支付常規和緊急醫療費用，通常可以選擇分別增加視力和牙科服務。除了年度免賠額外，您還可以付款共付額和共同保險在滿足免賠額之後，這是您的固定付款或承保醫療福利的百分比。但是，在滿足這些服務之前，可以免費提供許多預防服務。

健康保險可以從一家保險公司，保險代理，聯邦健康保險市場（由雇主提供）或聯邦醫療保險和醫療補助承保範圍購買。

聯邦政府不再需要美國人要擁有健康保險，但是在某些州，例如加利福尼亞州，如果您沒有保險，則可以支付稅款。

家庭保險

房主保險（也稱為家庭保險）保護您的房屋，其他財產結構和個人財產免受自然災害，意外損害，盜竊和故意破壞。房主保險不會覆蓋洪水或地震，您必須單獨防止。政策提供者通常會為騎手提供有關特定財產或事件和規定的承保範圍幫助減少可扣除額。這些加法器將以額外的溢價金額。

房客的保險是另一種房主保險。

您的貸方或房東可能要求您擁有房主的保險範圍。在涉及房屋的情況下，您沒有保險或停止支付保險賬單，您的抵押貸款人可以為您購買房主保險並為此收取費用。

汽車保險

如果您在車禍中受傷或損壞別人的財產，幫助您支付與事故相關的維修費用，或者如果被自然災害偷竊，造成破壞或損壞，則可以幫助支付索賠。

人們沒有掏腰包去造成汽車事故和損壞，而是每年支付保費到汽車保險公司。然後，該公司支付與汽車事故或其他車輛損壞有關的所有或大多數承保費用。

如果您有租車或借錢購買汽車，則您的貸方或租賃經銷商可能會要求您攜帶汽車保險。與房主保險一樣，貸方可以在必要時為您購買保險。

人壽保險

人壽保險政策保證保險公司為您的受益人（例如配偶或子女）支付一筆錢。作為交換，您在一生中支付保費。

人壽保險有兩種主要類型。定期人壽保險涵蓋您的特定時期，例如10到20年。如果您在此期間死亡，您的受益人將獲得付款。只要您繼續支付保費，永久人壽保險就可以涵蓋您的一生。

旅行保險

旅行保險涵蓋與旅行相關的成本和損失，包括取消旅行或延誤，緊急醫療保健的承保範圍，受傷和撤離，行李損壞，租車和租賃房屋。但是，即使是一些最好的旅行保險公司，由於天氣，恐怖主義或大流行，也無法涵蓋取消或延誤。它們也經常不受極端運動或高昂冒險活動的傷害。

底線

保險有助於保護您和您的家人免受意外的財務成本和導致的債務或失去資產的風險。保險有助於保護您免受昂貴的訴訟，傷害和損害，死亡，甚至是汽車或家的總損失。

有時，您的州或貸方可能要求您攜帶保險。儘管有許多保險政策類型，但最常見的是生活，健康，房主和汽車。適合您的保險類型將取決於您的目標和財務狀況。