無封閉成本抵押：它是什麼，它的工作方式

無關緊要抵押，借款人在關閉時不需要支付結局。取而代之的是，關閉費用被匯入貸款的餘額，否則貸方將收取更高的抵押利率。

關閉費用通常包括貸方費用，記錄費，稅收，房屋評估費用等。借款人通常可以期望支付幾千美元關閉費用。如果他們選擇無成本抵押，有時被稱為無費用抵押，他們將節省收盤時的錢，但在整個貸款中支付更多。

什麼是抵押貸款收盤費用？

當您拿出抵押貸款（用於購買或再融資）時，您將支付各種費用，其中大多數在我們的這裡列出關閉成本指南。一些最常見的包括：

• 貸方費
• 政府記錄費
• 建立稅收和保險的託管帳戶
• 房屋評估的費用

請仔細注意您的關閉費用的細分以避免支付不必要的物品。

什麼是無關緊要的抵押貸款？

通常，當貸款發布給借款人時，將支付結局費用。有些是由賣方支付的，大多數由買方支付。不關閉成本的抵押貸款是購買或再融資，在貸款發佈時您不支付任何收盤費用。

零或低成本在關閉時，聽起來很棒，不要忘記，如果某事聽起來太好了，那可能是真實的。將來，您仍將支付這些費用。

抵押的大多數條款可以商標，因此如何支付這些費用可以在您和您的貸方之間進行討論。貸方和抵押經紀人無法免費工作，因此仍然需要考慮其中的許多物品。在不關閉成本的抵押貸款中，貸方通常以兩種方式之一來彌補這些費用。一種方法是將它們添加到新貸款的主要餘額中。另一種方式是向更高的利率收取執行不關閉成本的再融資。

您應該通過不關閉成本抵押貸款再融資嗎？

是否要再融資您的抵押是一個複雜的決定，答案可能會根據每種情況有所不同。決定是否應該再融資的最好方法是運行數字。查看您必須支付的一次性結算費用，然後將該數字與您每月節省的數量與抵押貸款付款進行比較。如果您要花費2,000美元來再融資，並且每筆付款都可以節省200美元，那麼您將在10個月內償還這些費用。

決定是否應該使用不關閉成本時，您可以進行相同的分析抵押再融資。但是，在這種情況下，您還需要檢查將收盤成本付諸實踐如何影響您的每月付款。您需要提出諸如“現在要支付1,000美元以在我的抵押貸款期限內每月節省25美元的$ 25的問題，這對我來說值得嗎？”

了解您打算在當前房屋中呆多久也可以幫助您的決策過程。雖然您永遠不知道何時會出乎意料地改變您的情況，但是如果您已經知道您打算在幾年內搬家，那麼再融資就不那麼有意義了。由於大多數再融資都需要支付一些前期費用，以換取較低的每月付款，如果您只打算短暫停留，那麼恢復這些初始費用將很困難。

底線

起初，不關閉成本的抵押貸款似乎是一筆驚人的交易，但是仔細檢查揭示了潛在的缺點。對於初學者來說，結算成本不會消失 - 將來收取的費用只是收取的。運行數字。看看這筆交易將花費多少，以及您每月節省多少。這將幫助您為自己的情況做出最佳的財務決策。