學生貸款延期：它是什麼，誰有資格以及如何獲得

什麼是學生貸款延期？

一個學生貸款延期允許合格的申請人停止在貸款上付款或減少三年的付款。

由於政府獲得利息支付，因此在延期期間沒有對聯邦補貼的貸款產生的利息。如果貸款未得到補助，則確實會產生利息，並將其添加到應付金額中。延期末期。

您應該推遲您的學生貸款付款嗎？

在決定是否尋求學生貸款延期時，您應該問自己以下問題：

• 我是否有補貼的聯邦貸款或珀金斯貸款？對聯邦補貼貸款的興趣和珀金斯貸款在延期期間不積累。如果您的貸款是未補貼的聯邦貸款或者私人貸款，除非您在延期期間付款，否則利息可能仍會產生。
• 我可以負擔減少貸款付款嗎？如果您付不到任何費用，則延期可能會提供一些呼吸空間，直到您重新啟動付款。延期被認為是臨時措施。如果您需要長期降低付款，然後收入驅動還款（IDR）計劃可能更有意義。
• 我可以盡快重新付款嗎？如果可以的話，延期可能是克服臨時財務障礙的好方法。如果您看不出任何付款方式，那麼延期可能不是一個不錯的選擇。

有資格獲得學生貸款延期

您不能簡單地停止向學生貸款付款，並宣布自己延期。您必須有資格，這涉及與您的合作貸款服務商或者貸方並提交申請。

你的貸款服務商或貸方將處理您的應用程序，讓您知道是否需要更多信息，並告訴您是否有資格。在等待決定時，繼續及時付款付款很重要。不這樣做可能最終導致貸款預設對你的嚴重打擊信用評分。

聯邦學生貸款延期

大多數聯邦學生貸款延期都要求您申請。如果您註冊至少一半，則只有一種被稱為學校延期的類型是自動的。如果您認為自己有資格根據其他類別延期，則需要申請。

為此，請前往美國教育部的聯邦學生援助表格網站，單擊貸款延期和寬容，並檢索您認為自己有資格的延期類型的申請。

私人學生貸款延期

要推遲私人學生貸款，您需要聯繫您的貸方直接地。如果您入學，在軍隊或失業者中服役，許多人會提供某種形式的延期或救濟。有些還為經濟困難提供了延期。

與未補貼的聯邦貸款一樣，在大多數情況下，私人貸款的任何延期應計利息這添加到了延期期結束時。您可以通過支付利息來避免這種情況。

聯邦學生貸款延期的類型

以下延期類型適用於聯邦學生貸款。如前所述，一些私人貸方還提供付款減免，但貸方的類型，規則和要求因貸方而異。

學校學生延期

這是聯邦政府提供的唯一自動延期。它的要求至少要上學一半。

如果您有補貼或無補貼直接的或聯邦斯塔福德學生貸款，或者如果您是研究生或專業學生直接加或聯邦家庭教育貸款（FFEL）加上貸款，您的貸款付款將一直暫停到畢業六個月或離開學校。所有其他通過父母貸款的本科生貸款（加）貸款必須在離開學校後立即開始償還。

如果您沒有自動延期，請要求學校的招生辦公室將您的入學信息發送給您的貸款服務商。

校長延期

如果您是拿出直接PLUS或FFEL PLUS貸款的父母，而您拿出的貸款的學生至少要半職，那麼您有資格延期延期，但您必須要求它。

您的延期帶有相同的六個月恩典時期為學生提供。兩種類型的校內延期都沒有時間限制。

失業延期

如果您失業或找不到全職工作，則最多可以要求延期三年。

要使您必須接受失業通過在就業機構註冊，福利或尋求全職工作。您必須每六個月重新申請此延期。

經濟困難延期

如果您獲得州或聯邦援助，包括通過補充營養援助計劃（SNAP）或為有需要家庭的臨時援助（TANF）。如果您的每月一次也適用收入不到您州貧困準則的150％。

您必須每12個月重新申請此延期。

和平隊延期

如果您在和平隊任職，也可以使用長達三年的時間。儘管和平隊的服務有資格參加經濟困難，但它並不需要您在延期期間重新申請。

軍事延期

在戰爭，軍事行動或國家緊急情況下進行的現役兵役可以使您獲得學生貸款延期的資格。這可能包括服務結束後的13個月寬限期，或者至少半場返回學校。

癌症治療延期

如果您患有癌症，則可以在治療期間以及治療結束後六個月內要求延期學生貸款債務。

其他延期選項

如果您不符合上述延期類型之一的資格，那麼您可能有資格獲得以下一項：

• 研究生獎學金延期，如果您參加了批准的計劃
• 康復培訓延期，如果您參加了批准的康復培訓計劃
• 珀金斯貸款寬恕延期，如果您收到了珀金斯貸款並正在努力取消該貸款
• 額外的/增強的延期選項，如果您在1993年7月1日之前有直接貸款或FFEL。請聯繫您的貸款服務商以獲取詳細信息。

如何計算學生貸款利息

那方式興趣計算學生貸款與大多數其他貸款的計算方式略有不同。有了學生貸款，每天都會產生利息，但並未加重（增加餘額）。相反，您的每月付款包括該月的利息和一部分主要的。

這是它如何工作的示例：

• 貸款總計= $ 20,000
• 年百分比（APR）= 7％
• 日常的利率（APR除以365）= 0.07÷365 = 0.00019或0.019％
• 每日利息金額（餘額時間每日利率）= $ 20,000×0.019％= $ 3.80

當您通過貸款付款時，餘額和每日利息金額也會下降。但是，當您的貸款延期時，每日利息金額一直保持不變，直到您開始償還貸款，因為該利息未大寫（添加到貸款中），直到延期期結束為止。

延期費用

如果您有私人或未撫養的聯邦學生貸款，則延期可能會昂貴。這是因為，與補貼的貸款不同，在延期期間對這些貸款產生的興趣，是大寫（添加到未償餘額中）在延期結束時。這增加了您開始還款時所欠的金額，此外，您還將支付貸款壽命的總額。

假設您拿出了20,000美元的學生貸款，並以每年7％的利率為10年提供資金。下表顯示了您基於四種不同方案所支付的金額：

• 按同意支付
• 通過36個月的免息延期進行補貼
• 延期36個月，但在延期期間支付利息
• 延期36個月，在延期期間不支付任何利息

支付為10年的20,000美元學生貸款*
每月付款	1 - 3年	4-10年	11 - 13年	興趣	全部的
（1）按照商定的支付	$ 232	$ 232	$ 0	$ 7,840	$ 27,840
（2）補貼	$ 0	$ 232	$ 232	$ 7,840	$ 27,840
（3）未補貼/支付的利息	$ 116	$ 232	$ 232	$ 12,016	$ 32,016
（4）未補貼/未支付的利息	$ 0	$ 281	$ 281	$ 9,559	$ 33,720

如上表所示，在延期期（方案4）中不支付三年的延期，並在償還還款開始時，付出了較大的貸款（24,161美元，$ 20,000）。每月付款的近50美元加上額外的利息增加了近6,000美元，使您在貸款期限內支付的總額增加了近6,000美元。

延期的替代方案

根據您的情況，可能值得考慮的兩種學生貸款延期的替代方案：

寬容

如果您沒有資格延期，寬容如果您有資格，可能是一種選擇。主延期和寬容之間的差異這是利息總是會帶有寬容性，並且在延期期結束時將其添加到您的貸款中，除非您以貸款為代價。 （上面的方案3和4說明了寬容中的任何貸款會發生什麼。）

收入驅動還款（IDR）

如果您期望自己的財務問題持續三年多，那收入驅動還款（IDR）計劃可能最適合您。這些計劃根據您的收入和家庭規模確定您的每月付款。

IDR計劃提供的付款低至每月$ 0，甚至在20至25年後沒有還清貸款，甚至提供貸款寬恕。如果您的付款不包括應計利息，許多收入驅動的計劃將免除三年的利息。 IDR確實會延長您將支付貸款的時間，因此隨著時間的推移，您的總利息支付可能會超過延期。

一個很大的警告：IDR只能還清聯邦學生貸款。這是您應該避免將聯邦和私人貸款混合到一個的重要原因合併貸款。這樣做將從聯合債務的聯邦貸款部分中刪除IDR資格。

底線

如果您有補貼的聯邦貸款或珀金斯貸款，學生貸款延期最有意義，因為利息不會引起貸款。僅當您沒有資格延期時，才應考慮忍耐。請記住，延期和寬容是短期財務困難。

如果您的財務問題將持續三年以上，並且您正在償還聯邦學生貸款債務，則收入驅動的還款（IDR）是更好的選擇。

在所有情況下，如果您在付款中遇到麻煩，請確保立即與貸款服務商聯繫。