銀行以外的個人貸款在哪裡

您可以從各種貸方申請個人貸款。儘管銀行仍然是最受歡迎的個人貸款提供商，但在線貸方和信用合作社提供的一些最好的個人貸款。

這些其他組織提供的貸款具有利弊。來自在線貸方的個人貸款很快就可以提供資金，但利率可能更高。信用合作社的貸款通常的利率很低，但不方便，因為您需要先加入工會。

最終，旨在根據其條款（包括其利率，還必須償還多長時間）以及是否有資格選擇貸款。所以，在獲得個人貸款之前，最好在不同的金融機構周圍購物。

Investopedia's個人貸款計算器無論是來自銀行還是其他來源，都可以幫助您計算個人貸款的總成本。

在線貸方的個人貸款

許多在線貸方提供個人貸款。這些貸款的主要優點是它們很方便。您可以在線申請，有時甚至在幾分鐘之內。一些貸方會在那天向您寄錢。數字貸款平台還允許您輕鬆地比較貸款條款，以便獲得最佳條款和最適合自己的條款。

一些在線貸方比其他貸方更願意與信用評分較低的人合作。您仍然應該檢查是否可以償還貸款。

許多在線貸方將提供預先批准的軟信用檢查，不會影響您信用評分。當您正式申請貸款時，貸方將進行硬信用檢查，這可能會對您的信用評分產生較小的暫時影響。

信用合作社是金融合作社提供與銀行相同的許多金融產品的財務合作社，例如儲蓄帳戶，抵押和個人貸款。

由於信用合作社不是為了獲利而運行，因此最好的信用合作社可以提供比銀行和在線貸方提供的貸款的利率。缺點是，在申請貸款之前，您必須成為信用合作社的成員，這可能需要一些時間。

要申請信用合作社的貸款，您必須首先加入工會。每個工會都有有關會員資格的規則，但是許多工會將允許您在線申請。

一旦成為會員，信用合作社通常對個人貸款的嚴格資格要求比銀行少。即使您的信用評分較低，他們也可能批准您獲得貸款，或者他們可能更願意考慮您的財務或個人情況。

一些信用合作社允許您申請個人貸款在線，而其他人則可能需要您在接受貸款之前訪問分支機構。

您可以從許多不同的貸方（例如美國銀行）獲得個人貸款舊國家銀行，，，，教師聯邦信用合作社，NASA聯邦等等。您也可以與您的金融機構聯繫。因此，如果您已經擁有NASA聯邦帳戶，您可能會發現美國宇航局聯邦也有個人貸款。

降低利率：信用合作社傾向於提供的利率低於銀行或在線貸方。聯邦信用合作社允許貸款收費的最高利率由國家信用合作社管理局確定，截至2024年11月，貸款的最高利率為18％。
降低資格要求：一些信用合作社將向信用評分較低的會員提供貸款。信用合作社往往比銀行的貸款要求更少。
客戶服務：信用合作社通常會提供更多定制的個人服務，因為他們是通過支持其成員而不是通過賺取利潤來驅動的。

對於許多人來說，個人貸款的好處這是藉用一次性款項的一種成本效益的方式，您可以在定期付款中償還這些金額。但是，並不是每個人都有資格無抵押的個人貸款。造成這種情況的最常見原因是信用評分較低。

個人貸款的替代融資選擇包括：

信用卡：信用卡提供一種方便的購買付款方式，但是如果您在每個計費周期中不支付餘額，則它們可能會昂貴。這中位信用卡利率根據Investopedia數據，截至2024年9月，約為24.74％。
房屋淨值貸款或房屋淨值信貸額度（HELOCS）：如果您的房屋有公平性，則可能有資格獲得房屋淨值貸款或a家庭淨值信用額度（HELOC）。他們使用你的房屋淨值作為抵押品，比標準個人貸款更容易獲得資格，並且通常提供較低的利率。缺點是，如果您無法償還貸款，您可能會失去房屋。
點對點（P2P）貸款：P2P貸款是由個人投資者資助的，他們可能更願意與借款人合作，其信用報告和信用評分較低。您也可能獲得的利率比傳統貸方的利率低。