วิธีที่ดีที่สุดในการยืมเงิน

การยืมเงินสามารถให้ทุนแก่บ้านใหม่จ่ายค่าเล่าเรียนวิทยาลัยหรือช่วยเริ่มธุรกิจใหม่ ตัวเลือกทางการเงินมีตั้งแต่สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมเช่นธนาคารสหภาพเครดิตและ บริษัท จัดหาเงินทุนไปจนถึงการให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P) หรือเงินกู้จากแผนการเกษียณอายุ 401 (k)

ค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของแปดแหล่งที่ดีที่สุดของกองทุนยืมเพื่อให้คุณสามารถพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดของคุณก่อนที่จะสมัคร

1. ธนาคาร

ธนาคารเป็นแหล่งเงินทุนแบบดั้งเดิมสำหรับบุคคลที่ต้องการยืมเงินทุนสำหรับบ้านหรือวิทยาลัยใหม่

ธนาคารเสนอวิธีการกู้เงินที่หลากหลายรวมถึงจำนองสินค้า,สินเชื่อส่วนบุคคล, สินเชื่ออัตโนมัติและสินเชื่อก่อสร้าง พวกเขายังเสนอโอกาสในการการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่มีอยู่ในอัตราที่ดีกว่า

ตัวอย่างเช่นยอดคงเหลือสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในปี 2566 ตามข้อมูลจาก Experian บริษัท รายงานเครดิตแม้ว่าพวกเขาจะเพิ่มขึ้นน้อยลงในปีที่แล้วในปี 2565สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน- ประเภทที่เสนอให้กับผู้กู้ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตและรายได้ของผู้สมัครเพิ่มขึ้น 9.4% เป็น 194 พันล้านดอลลาร์ในปี 2566 ผู้บริโภคถือสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน 28.86 ล้านสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเมื่อปีที่แล้ว

ผู้บริโภคมักจะมีความสัมพันธ์ที่มีอยู่และบัญชีกับธนาคารและพนักงานมักจะอยู่ในสาขาท้องถิ่นเพื่อตอบคำถามและช่วยเหลือเอกสาร

อย่างไรก็ตามธนาคารมีแนวโน้มที่จะมีค่าใช้จ่ายสูงที่เกี่ยวข้องกับแอปพลิเคชันสินเชื่อหรือค่าธรรมเนียมการบริการ ธนาคารอาจขายสินเชื่อให้กับธนาคารอื่นหรือ บริษัท จัดหาเงินทุนและนี่อาจหมายความว่าค่าธรรมเนียมอัตราดอกเบี้ยและขั้นตอนอาจเปลี่ยนแปลงได้บ่อยครั้งโดยแจ้งให้ทราบล่วงหน้า

2. สหภาพเครดิต

อันสหภาพเครดิตเป็นสถาบันความร่วมมือที่ควบคุมโดยสมาชิกโดยปกติแล้วผู้ที่เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มองค์กรหรือชุมชนโดยเฉพาะ สหภาพเครดิตเสนอบริการหลายอย่างเช่นเดียวกับธนาคาร แต่อาจ จำกัด บริการให้กับสมาชิกเท่านั้น

พวกเขามักจะองค์กรที่ไม่แสวงหากำไรซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถให้ยืมเงินในอัตราที่เอื้ออำนวยหรือในแง่ที่ดีกว่าสถาบันการเงินเชิงพาณิชย์และค่าธรรมเนียมบางอย่างหรือค่าธรรมเนียมใบสมัครสินเชื่ออาจจะถูกกว่าหรือไม่มีอยู่จริง

3. การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P)

การให้ยืม peer-to-peer (P2P)หรือที่เรียกว่าการให้กู้ยืมเพื่อสังคมหรือการระดมทุนเป็นวิธีการจัดหาเงินทุนที่ช่วยให้บุคคลสามารถยืมและให้เงินซึ่งกันและกันโดยตรง

ด้วยการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ผู้กู้จะได้รับเงินทุนจากนักลงทุนรายบุคคลที่ยินดีให้เงินของตนเองอัตราดอกเบี้ยบางทีผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์แบบเพียร์ทูเพียร์- ในเว็บไซต์เหล่านี้นักลงทุนสามารถประเมินผู้กู้เพื่อพิจารณาว่าจะขยายเงินกู้หรือไม่

ผู้กู้อาจได้รับเงินกู้เต็มจำนวนหรือเพียงส่วนหนึ่งของเงินกู้และอาจได้รับเงินทุนจากนักลงทุนหนึ่งคนขึ้นไปในตลาดสินเชื่อเพียร์ ผู้ให้บริการสินเชื่อ P2P มักจะใช้เทคโนโลยีเพื่อให้ได้เปรียบด้านต้นทุนสำหรับสถาบันการเงินอิฐและปูนแบบดั้งเดิมดังนั้นสามารถทำงานกับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและอาจเรียกเก็บดอกเบี้ยให้สินเชื่อน้อยลงสินเชื่อ P2P เป็นแหล่งเงินทุนทางเลือกโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้กู้ที่ไม่สามารถได้รับการอนุมัติจากแหล่งข้อมูลดั้งเดิม

4. 401 (k) แผน

ที่สุดแผน 401 (k)และบัญชีเกษียณอายุที่ใช้ในที่ทำงานเช่น403 (b)หรือแผน 457, ให้พนักงานดำเนินการตามแผนสินเชื่อกับกองทุนที่ได้รับการบันทึก

ส่วนใหญ่ 401 (k) อนุญาตให้สินเชื่อสูงถึง 50% ของเงินทุนที่ได้รับในบัญชีถึงขีด จำกัด $ 50,000 และนานถึงห้าปีเนื่องจากเงินทุนไม่ได้ถอนออกเพียงยืมเงินกู้ปลอดภาษีและการชำระเงินรวมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย

ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อดั้งเดิมดอกเบี้ยไม่ได้ไปที่ธนาคารหรือผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์รายอื่น แต่ได้รับการชำระคืนแก่ผู้กู้ หากการชำระเงินไม่ได้ทำตามที่ต้องการหรือหยุดอย่างสมบูรณ์กรมสรรพากรอาจพิจารณาผู้กู้ในค่าเริ่มต้นและเงินกู้จะถูกจัดประเภทใหม่เป็นการกระจายด้วยภาษีและบทลงโทษที่เกิดขึ้น การถอนอย่างถาวรจาก 401 (k) เกิดภาษีและการลงโทษ 10% หากผู้ถือบัญชีมีอายุต่ำกว่า 59.5 ปี

5. บัตรเครดิต

การใช้บัตรเครดิตก็เหมือนกับการยืมเงิน บริษัท บัตรเครดิตจ่ายให้กับผู้ค้าโดยเฉพาะอย่างยิ่งการกู้ยืมเงิน เมื่อใช้บัตรเครดิตเพื่อถอนเงินสด เรียกว่าเงินสดล่วงหน้า-

เงินสดล่วงหน้าในบัตรเครดิตไม่มีค่าธรรมเนียมการสมัครและสำหรับผู้ที่ชำระยอดคงเหลือทั้งหมดของพวกเขาในตอนท้ายของทุกเดือนบัตรเครดิตสามารถเป็นแหล่งสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ย 0%

นอกจากนี้ บริษัท บัตรเครดิตมักจะให้ยืมหรือขยายเงินจำนวนเล็กน้อยหรือเครดิตให้กับแต่ละบุคคลดังนั้นการซื้อจำนวนมากจึงไม่สามารถจัดหาเงินทุนได้ด้วยวิธีนี้

6. บัญชีมาร์จิ้น

บัญชีมาร์จิ้นอนุญาตให้ลูกค้านายหน้ายืมเงินลงทุนในหลักทรัพย์ กองทุนหรือความยุติธรรมในบัญชีนายหน้ามักใช้เป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้นี้ (ดูวิดีโอด้านล่าง)

อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บโดยบัญชีมาร์จิ้นมักจะดีกว่าหรือสอดคล้องกับแหล่งเงินทุนอื่น ๆ นอกจากนี้หากบัญชีมาร์จิ้นยังคงอยู่แล้วและลูกค้ามีจำนวนมากพอสมควรทุนในบัญชีเงินกู้เป็นเรื่องง่ายที่จะเริ่มต้น

บัญชีมาร์จิ้นส่วนใหญ่จะใช้ในการลงทุนและไม่ใช่แหล่งเงินทุนสำหรับการจัดหาเงินทุนระยะยาว บุคคลที่มีทุนเพียงพอสามารถใช้เงินกู้ยืมมาร์จิ้นเพื่อซื้อทุกอย่างจากรถยนต์ไปจนถึงบ้านใหม่ แต่หากมูลค่าของหลักทรัพย์ในบัญชีลดลง บริษัท นายหน้าอาจต้องการให้บุคคลเพิ่มหลักประกันเพิ่มเติมในการแจ้งให้ทราบสั้น ๆ หรือเสี่ยงต่อการขายการลงทุน

7. หน่วยงานสาธารณะ

รัฐบาลสหรัฐฯหรือหน่วยงานที่ได้รับการสนับสนุนหรือเช่าเหมาลำโดยรัฐบาลอาจเป็นแหล่งเงินทุนแฟนนี่แม่คือหน่วยงานกึ่งสาธารณรัฐที่ทำงานเพื่อเพิ่มความพร้อมใช้งานและความสามารถในการจ่ายของเจ้าของบ้านในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

รัฐบาลหรือหน่วยงานที่ได้รับการสนับสนุนอนุญาตให้ผู้กู้ชำระคืนเงินกู้ในระยะเวลานาน นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บมักจะเป็นที่นิยมเมื่อเทียบกับแหล่งเงินทุนส่วนตัว

เอกสารที่จะได้รับเงินกู้จากหน่วยงานประเภทนี้อาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวและไม่ใช่ทุกคนที่มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อของรัฐบาลซึ่งมักจะต้องมีระดับรายได้ที่ จำกัด และข้อกำหนดของสินทรัพย์

8. บริษัท การเงิน

บริษัท การเงินเป็น บริษัท เอกชนที่อุทิศตนเพื่อให้ยืมเงิน พวกเขามักจะให้สินเชื่อเพื่อซื้อสินค้าใบใหญ่หรือบริการเช่นรถยนต์เครื่องใช้หลักหรือเฟอร์นิเจอร์

บริษัท จัดหาเงินทุนส่วนใหญ่มีความเชี่ยวชาญในการกู้ยืมระยะสั้นและมักจะเกี่ยวข้องกับผู้ผลิตรถยนต์โดยเฉพาะเช่นโตโยต้าหรือ General Motors ซึ่งให้สินเชื่อรถยนต์หรือสัญญาเช่าอัตโนมัติ

บริษัท จัดหาเงินทุนมักจะเสนออัตราการแข่งขันขึ้นอยู่กับผู้กู้คะแนนเครดิตและประวัติการเงิน กระบวนการอนุมัติมักจะเสร็จสมบูรณ์อย่างรวดเร็วและบ่อยครั้งที่ผู้ค้าปลีก

บริษัท การเงินไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐบาลกลางและได้รับใบอนุญาตและควบคุมโดยรัฐที่พวกเขาดำเนินงาน

เคล็ดลับในการยืมเงิน

ก่อนที่จะยืมเงินสิ่งสำคัญคือต้องทราบสิ่งต่อไปนี้:

• ทำความเข้าใจกับอัตราดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้แต่ละรายคิดค่าใช้จ่ายเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหมายถึงการจ่ายเงินมากขึ้นสำหรับเงินที่ยืมมา
• ทราบข้อกำหนดการชำระคืนเงินกู้ระยะเวลาในการชำระคืนเงินกู้และกฎอื่น ๆ ของการชำระคืน
• อาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมนอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยและอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการกำเนิด, ค่าธรรมเนียมการสมัครหรือค่าธรรมเนียมล่าช้า
• รู้ว่าเงินกู้คือปลอดภัยหรือไม่มีหลักประกัน- หากหลักประกันการกู้ยืมเงินเช่นบ้านอาจถูกริบให้กับผู้ให้กู้หรือการยึดสังหาริมทรัพย์หากมีค่าเริ่มต้นในการชำระเงิน
  

บรรทัดล่าง

ธนาคารสหภาพเครดิตและ บริษัท การเงินเป็นสถาบันดั้งเดิมที่ให้สินเชื่อ หน่วยงานของรัฐบัตรเครดิตและบัญชีการลงทุนสามารถทำหน้าที่เป็นแหล่งสำหรับกองทุนที่ยืมมาเช่นกัน เมื่อพิจารณาถึงเงินกู้สิ่งสำคัญคือต้องทราบเงื่อนไขของเงินกู้อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสำหรับการกู้ยืม