วิธีซื้อบ้านที่มีรายได้เดียว

การได้รับการจำนองที่มีรายได้เดียวเกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงินและเครดิตที่หลากหลายและอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายกว่าการซื้อบ้านที่มีรายได้สองราย แต่หลายคนซื้อบ้านด้วยวิธีนี้

ในความเป็นจริงระหว่างเดือนกรกฎาคม 2565 ถึงกรกฎาคม 2566 29% ของผู้ซื้อบ้านเป็นโสดโดยมีผู้หญิงคนเดียวซื้อบ่อยกว่าผู้ชายคนเดียว (19% เทียบกับ 10%) ตามสมาคมแห่งชาติของนายหน้ายิ่งคุณเข้าใจว่ากระบวนการเกี่ยวข้องอย่างไรและอะไรผู้ให้กู้จำนองคาดหวังว่าโอกาสของคุณจะได้รับการอนุมัติมากขึ้น นี่คือวิธีการซื้อบ้านที่มีรายได้เพียงครั้งเดียว

วิธีซื้อบ้านเมื่อคุณโสด

ประเมินสุขภาพเครดิตของคุณ

ผู้ให้กู้ดูรายงานเครดิตของคุณและคะแนนเครดิตในการพิจารณาความน่าเชื่อถือของคุณดังนั้นคุณควรดูว่าคุณยืนอยู่ที่ไหนก่อนที่จะเริ่มช้อปปิ้งจำนอง โดยทั่วไปคุณจะต้องมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 620 คะแนนเพื่อซื้อบ้าน แต่มีข้อยกเว้น

คิดแผนการชำระเงินดาวน์

เมื่อซื้อบ้านที่มีรายได้หนึ่งรายเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาว่าคุณต้องการวางลงมากแค่ไหน คุณอาจต้องการวางน้อยลงเพื่อให้คุณสามารถฝากออมได้ด้วยตัวเองเนื่องจากคุณไม่มีรายได้อีกต่อไป

อย่างไรก็ตามการใส่เงินมากขึ้นสามารถทำให้คุณเป็นผู้ซื้อและผู้กู้ที่ต้องการมากขึ้นและสามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงการจ่ายประกันจำนองส่วนตัว (ถ้าคุณสามารถวาง 20% หรือมากกว่า) ซึ่งเพิ่มค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ

ดูอย่างละเอียดที่โปรแกรมสินเชื่อที่หลากหลายเพื่อตรวจสอบข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์และคุณลักษณะอื่น ๆ เพื่อดูว่ามีใครดีกว่าสำหรับคุณหรือไม่ ตัวอย่างเช่นเงินกู้ FHA ต้องการเพียง 3.5% แต่มีเบี้ยประกันจำนองค่าใช้จ่ายในขณะที่กจะดู(หากคุณมีความร่วมมือทางทหาร) ไม่ต้องการเงินใด ๆ และไม่จำเป็นต้องมีการประกันจำนอง

ตรวจสอบโปรแกรมความช่วยเหลือการชำระเงินลงเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติหรือไม่เนื่องจากพวกเขาสามารถให้ผู้ซื้อบ้านที่มีสิทธิ์ใช้เงินไม่กี่พันดอลลาร์ โดยทั่วไปโปรแกรมดังกล่าวมีไว้สำหรับผู้ซื้อบ้านที่มีรายได้น้อย-

ปรับปรุง DTI ของคุณ

ผู้ให้กู้ดูไฟล์อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)ซึ่งเป็นภาระผูกพันรายเดือนของคุณ (หนี้) เมื่อเทียบกับความสามารถในการชำระเงิน (รายได้ของคุณ) ตัวชี้วัดนี้แสดงให้เห็นจำนวนรายได้ของคุณในการชำระหนี้รายเดือนของคุณรวมถึงค่าเช่าสินเชื่อและค่าบัตรเครดิต

สำหรับการซื้อบ้านโดยทั่วไปผู้ให้กู้ชอบดู DTI 36% หรือน้อยกว่าและมักจะไม่เกิน 43%คำนวณ DTI ของคุณโดยเพิ่มหนี้รายเดือนของคุณและหารด้วยรายได้รวมรายเดือนของคุณ หากคุณต้องการปรับปรุง DTI ของคุณชำระหนี้ที่มีอยู่หรือเพิ่มรายได้ของคุณ

สร้างเงินสำรองฉุกเฉินที่เพียงพอ

ทุกคนสามารถได้รับประโยชน์จากกองทุนฉุกเฉิน แต่เมื่อคุณพึ่งพารายได้เพียงครั้งเดียวการมีเบาะการเงินพิเศษอาจมีความสำคัญอย่างยิ่ง หากคุณสูญเสียรายได้คุณจะมีเงินจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดโดยไม่ต้องชำระหนี้ คุณสามารถช่วยสร้างการออมเหล่านี้โดยการฝากเงินอัตโนมัติลงในบัญชีแยกต่างหากบางทีอาจเป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง- นอกจากนี้คุณยังสามารถใส่เงินของคุณในใบรับรองการฝากเงินบัญชี (CD) ที่มีอัตราผลตอบแทนสูง-

ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า

ในช่วงต้นของการเดินทางที่บ้านของคุณคุณควรพูดคุยกับผู้ให้กู้และกรอกใบสมัครเพื่ออนุมัติล่วงหน้า นี่เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการทำความเข้าใจตัวเลือกสินเชื่อของคุณและจำนวนบ้านที่คุณสามารถซื้อได้ตามสถานการณ์ทางการเงินและเครดิตของคุณ กระบวนการนี้จะแจ้งให้คุณทราบหากคุณต้องการเปลี่ยนแปลงใด ๆ เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้

พิจารณาผู้ลงนามร่วม

หากความฝันของคุณในการซื้อบ้านอยู่ไกลเกินเอื้อมให้พิจารณาขอให้ใครบางคนร่วมเซ็นสัญญาจำนองกับคุณเช่นพ่อแม่หรือพี่น้องคู่ชีวิตหรือเพื่อนที่ไว้ใจได้ หากคุณกำลังไปเส้นทางนี้ให้แน่ใจว่าทุกคนเข้าใจความรับผิดชอบและความเสี่ยงของพวกเขา

เมื่อไหร่ที่ควรซื้อบ้านด้วยรายได้เพียงครั้งเดียว?

พิจารณาสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณเมื่อตัดสินใจว่าเป็นความคิดที่ดีที่จะซื้อบ้านที่มีรายได้เพียงครั้งเดียว สถานการณ์และการยอมรับความเสี่ยงของทุกคนนั้นไม่เหมือนใคร ผู้ซื้อบ้านรายเดียวมักจะไม่มีเครือข่ายความมั่นคงทางการเงินเช่นเดียวกับครัวเรือนที่มีรายได้สองคน พวกเขาควรชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของการจำนองด้วยตนเองอย่างระมัดระวัง

อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะซื้อบ้านด้วยรายได้เดียวเมื่อ:

• คุณเป็นไปตามเกณฑ์โครงการสินเชื่อทั้งหมด: หากคุณเรียกใช้ตัวเลขและได้รับการอนุมัติล่วงหน้าและไม่มีธงสีแดงที่สำคัญคุณอาจก้าวไปข้างหน้า
• คุณมีสินทรัพย์และเงินสำรองเพื่อช่วยคุณผ่านการสูญเสียรายได้ใด ๆ- แม้ว่าผู้ให้กู้ไม่จำเป็นต้องให้คุณมีปริมาณสำรองที่เฉพาะเจาะจง แต่ไข่รังมากขึ้นสามารถช่วยชดเชยการไม่มีรายได้สำรอง
• สภาพตลาดเป็นที่น่าพอใจ: ในช่วงเวลาที่ราคาบ้านต่ำลงหรืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าคุณควรใช้ประโยชน์จากต้นทุนที่ต่ำกว่าแทนที่จะจัดทำแผนการซื้อบ้านของคุณ
• คุณมีหนี้น้อยที่สุด- DTI ที่ต่ำกว่าช่วยให้คุณจัดการการชำระเงินจำนองและค่าที่อยู่อาศัยอื่น ๆ
• คุณมีรายได้หลายกระแส: แม้ว่าคุณจะซื้อบ้านด้วยตัวเองการมีแหล่งรายได้หลายแหล่ง (เช่นกิ๊กด้านข้างการสนับสนุนคู่สมรส/เด็กการชำระเงินประกันสังคมหรือรายได้ค่าเช่า) สามารถช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะสามารถจัดการตั๋วเงินได้หากคุณตกงาน

การซื้อด้วยตัวเองอาจไม่เหมาะถ้า:

• สถานการณ์การจ้างงานของคุณอาจเปลี่ยนแปลง- หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก Freelancer หรือในอุตสาหกรรมที่มีแนวโน้มที่จะปลดพนักงานคุณอาจมีโอกาสน้อยที่จะมีรายได้อย่างต่อเนื่องและเชื่อถือได้ ในกรณีเหล่านี้คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณมีการออมฉุกเฉินขนาดใหญ่ที่คุณสามารถดึงได้หากจำเป็น
• เครดิตของคุณไม่ดี: คะแนนเครดิตที่ลดลงอาจหมายถึงต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้นนอกจากนี้หากคุณมีการต่อสู้ทางการเงินสิ่งสำคัญคือการจัดการกับปัญหาเหล่านั้นก่อนที่คุณจะทำตามความมุ่งมั่นทางการเงินที่สำคัญเช่นการซื้อบ้าน
• คุณกำลังถือหนี้อื่น ๆ อีกมากมาย: หากคุณกำลังเดินโซเซตามความต้องการอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คุณอาจไม่มีข้อผิดพลาดมากนักในงบประมาณของคุณ เจ้าของบ้านจำเป็นต้องมีความยืดหยุ่นอย่างน้อยในการจัดการกับค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดที่อาจเกิดขึ้น

สิ่งที่คุณต้องซื้อบ้านด้วยรายได้เดียว

ไม่ว่าคุณจะซื้อบ้านด้วยตัวเองหรือกับบุคคลอื่นคุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดต่าง ๆ ของผู้ให้กู้และแบ่งปันข้อมูลและเอกสาร ซึ่งอาจรวมถึง:

• ทำคะแนนเครดิตขั้นต่ำ: ในขณะที่ข้อกำหนดคะแนนนี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับโปรแกรมสินเชื่อโดยทั่วไปผู้กู้จะต้องมีคะแนน 620 หรือมากกว่าเพื่อรับสินเชื่อบ้าน
• เงินดาวน์: การจำนองส่วนใหญ่ต้องการบางอย่างเงินดาวน์-
• รายได้จากการจ้างงานที่มั่นคง: ผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าคุณมีประวัติการทำงานที่มั่นคงและมีรายได้เพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้ของคุณ
• DTI: ความสามารถในการชำระจำนองของคุณได้รับผลกระทบจากจำนวนหนี้อื่น ๆ ที่คุณมี ข้อกำหนด DTI เฉพาะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้
• เอกสาร: เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อบ้านผู้ให้กู้จะขอให้คุณแบ่งปันเอกสารที่หลากหลายเช่นบัตรประจำตัวภาพถ่ายของคุณ, ต้นขั้วจ่ายงบธนาคารและการคืนภาษี

การเลือกจำนองเมื่อซื้อบ้านด้วยรายได้เดียว

หนึ่งในการตัดสินใจที่สำคัญเมื่อซื้อบ้านคือการจำนองที่จะได้รับ เพื่อคิดออกคุณสามารถ:

• ตัดสินใจว่าสินเชื่อประเภทใดที่ดีที่สุดสำหรับคุณ: สินเชื่อทั่วไปและสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลFHA, VA และUSDAสินเชื่อแต่ละรายการมีข้อดีและข้อเสียรวมถึงข้อกำหนดที่แตกต่างกันทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองเพื่อใช้ตัวเลือกต่าง ๆ และอาจเหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
• เปรียบเทียบอัตราและค่าธรรมเนียม: เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับประเภทการจำนองคุณสามารถซื้อสินค้าผู้ให้กู้และขอใบเสนอราคาเพื่อค้นหาสิ่งที่แข่งขันได้มากที่สุด ดูอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
• อ่านบทวิจารณ์การบริการลูกค้าและข้อร้องเรียนของผู้บริโภค: นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ที่คุณทำงานด้วยนั้นมีชื่อเสียงและกระบวนการสมัครและวิธีการบริการลูกค้าสอดคล้องกับการตั้งค่าของคุณ (เช่นในบุคคลกับดิจิตอล)

การยื่นขอจำนองรายได้เดียว

กระบวนการในการสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยในรายได้เดียวนั้นไม่แตกต่างกันหากคุณเป็นโสดกว่าถ้าคุณสมัครกับพันธมิตร คุณจะเริ่มต้นด้วยการกรอกใบสมัครออนไลน์ทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเอง คุณจะต้องแบ่งปันข้อมูลและเอกสารที่เกี่ยวข้องกับรายได้การเงินและการจ้างงานของคุณ

หลังจากที่คุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าหากคุณตัดสินใจที่จะก้าวไปข้างหน้าคุณจะต้องผ่านกระบวนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ในระหว่างที่ผู้ให้กู้จะตรวจสอบรายได้การจ้างงานประวัติเครดิตและรายละเอียดทรัพย์สินของคุณ

บรรทัดล่าง

การซื้อบ้านเป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่ แต่อาจมากกว่านั้นสำหรับผู้ที่ซื้อด้วยตัวเองหรือมีรายได้เพียงครั้งเดียว หากคุณแทบจะไม่เป็นไปตามข้อกำหนดสินเชื่อบ้านขั้นต่ำอาจคุ้มค่าที่จะหยุดแผนการของคุณในการปรับปรุงเครดิตของคุณประหยัดเงินสดมากขึ้นหรือสร้างกระแสรายได้พิเศษ กลยุทธ์เหล่านี้สามารถช่วยให้คุณมีคุณสมบัติได้อัตราสินเชื่อบ้านที่ดีขึ้นและข้อกำหนดและเสริมสร้างสถานะทางการเงินของคุณ พิจารณาให้คำปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพสำหรับคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)