การเปรียบเทียบขีด จำกัด การบริจาค: Roth 401 (k) กับ Roth IRA

ที่ขีด จำกัด การบริจาคสำหรับ IRAS และ 401 (k) S เหมือนกันไม่ว่าจะเป็นบัญชี Roth หรือเวอร์ชันดั้งเดิม ตัวเลขมักจะถูกปรับสำหรับอัตราเงินเฟ้อทุกปี แต่บางครั้งพวกเขาก็ยังคงเหมือนเดิม

คุณอาจมีทางเลือกในการใส่เงินของคุณลงในแบบดั้งเดิมหรือ Roth 401 (k) หากคุณสามารถเข้าถึง 401 (k) กับนายจ้างของคุณ คุณสามารถประหยัดสำหรับการเกษียณอายุของคุณผ่านไฟล์บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)หากคุณประกอบอาชีพอิสระหรือมีรายได้อิสระเลือก Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิม ความแตกต่างที่สำคัญคือจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้ในบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับประโยชน์จากภาษีเหล่านี้

Roth 401 (k) มีให้บริการตั้งแต่ปี 2549 เท่านั้นแบบจำลองหลังจาก Roth IRA, Roth 401 (k) เปิดโอกาสให้นักลงทุนประหยัดเงินทุนเกษียณอายุในกเสียภาษีบัญชี.

ซึ่งแตกต่างจากบัญชีแบบดั้งเดิมของมันบัญชี Roth 401 (k) ได้รับเงินทุนหลังหักภาษีแทนดอลลาร์ก่อนหักภาษีนั่นหมายความว่าคุณจะไม่ได้รับไฟล์หักภาษีสำหรับการมีส่วนร่วมของคุณไปยัง Roth 401 (k) แต่ไปตามถนนคุณจะไม่ต้องชำระภาษีใด ๆ ในการแจกแจงที่ผ่านการรับรองของคุณ

การเสนอ Roth 401 (k) (หรือ Roth 403 (b) สำหรับองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร) เป็นความสมัครใจสำหรับนายจ้าง เพื่อเสนอแผนดังกล่าวนายจ้างจะต้องมีแผน 401 (k) แบบดั้งเดิมและพวกเขาจะต้องตั้งระบบติดตามเพื่อแยกสินทรัพย์ Roth ออกจากสินทรัพย์ 401 (k) ดั้งเดิมนี่อาจเป็นข้อเสนอที่มีราคาแพงและนายจ้างของคุณอาจเลือกที่จะไม่ทำ

นายจ้างอาจจับคู่ผลงานถึง Roth 401 (k) ในความเป็นจริงหากนายจ้างตรงกับการสนับสนุนแผน 401 (k) แบบดั้งเดิมมันเป็นมาตรฐานสำหรับมันเพื่อให้ตรงกับหนึ่งสำหรับ Roth 401 (k) แต่แตกต่างจากการมีส่วนร่วมของพนักงานการมีส่วนร่วมของนายจ้างถูกวางไว้ในแผน 401 (k) แบบดั้งเดิมนั่นหมายความว่าการแข่งขันของนายจ้างจะต้องเสียภาษีเมื่อถอนเงิน

ข้อ จำกัด การบริจาค Roth 401 (k)

ขีด จำกัด การบริจาคจะถูกปรับสำหรับอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปี ขีด จำกัด สำหรับ Roth 401 (k) s มีดังนี้:

• การบริจาคสูงสุด 2025 ให้กับ Roth 401 (k) คือ $ 23,500 เงินบริจาคจากการติดตามคือ $ 7,500
• การบริจาคสูงสุด 2024 ให้กับ Roth 401 (k) คือ $ 23,000 เงินบริจาคจากการติดตามคือ $ 7,500
  

Roth Ira

ตั้งชื่อวุฒิสมาชิกเดลาแวร์ William Rothและจัดตั้งขึ้นโดยพระราชบัญญัติบรรเทาทุกข์ผู้เสียภาษีปี 1997,Roth Iraเป็นแผนการเกษียณอายุส่วนบุคคล (ประเภทของแผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรอง) ที่มีความคล้ายคลึงกันมากมายกับIRA ดั้งเดิม-ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างทั้งสองคือวิธีการเก็บภาษี

การมีส่วนร่วมของ IRA แบบดั้งเดิมมักจะทำด้วยดอลลาร์ก่อนหักภาษี คุณมักจะได้รับการลดหย่อนภาษีจากการบริจาคของคุณและจ่ายภาษีเงินได้เมื่อคุณถอนเงินออกจากบัญชีหลังจากเกษียณ

อย่างไรก็ตาม Roth IRAs ได้รับเงินทุนหลังหักภาษี การมีส่วนร่วมมักจะไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้ ผู้เสียภาษีที่มีรายได้ปานกลางอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีของ Saver10% ถึง 50% ของการบริจาค

แต่เมื่อคุณเริ่มถอนเงินจาก Roth IRAการแจกแจงที่ผ่านการรับรองปลอดภาษี

IRAS ไม่ว่าจะเป็น Roth หรือดั้งเดิมไม่สามารถใช้งานได้ผ่านนายจ้าง พวกเขาสามารถเปิดได้โดยผู้เสียภาษีใด ๆ ที่ได้รับรายได้และมีอยู่ในธนาคารส่วนใหญ่โบรกเกอร์และสถาบันการเงินอื่น ๆ

ข้อ จำกัด การบริจาค Roth IRA

เงินบริจาคสูงสุดที่อนุญาตให้กับ Roth IRA ในปี 2025 คือ $ 7,000 บุคคลที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถมีส่วนร่วมอีก $ 1,000 เป็นกเงินบริจาครวม $ 8,000 ตัวเลขเหล่านี้ยังคงไม่เปลี่ยนแปลงจากปี 2567

การมีส่วนร่วม จำกัด การทำงานอย่างไร

ขีด จำกัด การบริจาคเปลี่ยนแปลงในแต่ละปีและเผยแพร่โดยInternal Revenue Service (IRS)ทุกปี:

• คุณสามารถประหยัดได้ถึง $ 23,500 ใน 401 (k) ในปีภาษีปี 2568 คุณสามารถเพิ่มได้มากถึง $ 7,500 เพื่อเป็นเงินบริจาคหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปดังนั้นคุณสามารถลงทุนได้ทั้งหมด $ 31,000 หากคุณอายุได้ถึงอายุนี้
• คุณสามารถประหยัดได้สูงสุด $ 23,000 ใน Roth 401 (k) ในปีภาษีปี 2567 จำนวนเงินที่จับได้ยังคงเท่าเดิมที่ $ 7,500 เพื่อให้ผู้คนอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถลงทุนได้ $ 30,500
• สูงสุดที่คุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA ในปี 2025 คือ $ 7,000 คุณสามารถเพิ่มอีก $ 1,000 สำหรับเงินบริจาคทั้งหมด $ 8,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
• การบริจาคสูงสุด 2024 ให้กับ Roth IRA คือ $ 7,000 เงินบริจาคแบบติดตามยังคงเหมือนเดิมที่ $ 1,000 ทำให้สามารถมีส่วนร่วมทั้งหมด 8,000 ดอลลาร์

ผสม Roth และ IRA แบบดั้งเดิม

ขีด จำกัด การบริจาคจะเหมือนกันสำหรับ Roth และรุ่นดั้งเดิมของ 401 (k) s และ IRAs

หากคุณต้องการมีส่วนร่วมทั้ง Roth และ 401 (k) ดั้งเดิมจำนวนเงินสูงสุดยังคงเหมือนเดิมแม้ว่าคุณสามารถแยกการมีส่วนร่วมระหว่างบัญชีในแบบที่คุณต้องการ

กลยุทธ์ทางการเงินอย่างหนึ่งสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มเงินออมเสียภาษีให้สูงสุด: เปิดบัญชี Roth ทั้งสองประเภท คุณสามารถลงทุนตามขีด จำกัด ที่อนุญาตรวมใน Roth 401 (k) และ Roth IRA

ขีด จำกัด รายได้ของ Roth IRA

ด้วย Roth IRAs มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถมีส่วนร่วมหรือไม่ว่าคุณจะมีได้ทั้งหมดตามรายได้ของคุณ โดยทั่วไปยิ่งมีการ จำกัด การมีส่วนร่วมของคุณมากเท่าใดRoth 401 (k) ไม่มีขีด จำกัด รายได้ นั่นหมายความว่าคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการเข้าถึงบัญชี Roth ที่จะวางจำหน่ายเมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น

การมีส่วนร่วมโดยรวมของ Roth 401 (k) ไม่สามารถเกินค่าตอบแทนของคุณได้แน่นอน ผลรวมของพนักงานและนายจ้างรวมกันไม่เกินกว่าที่น้อยกว่า:

• 100% ของค่าตอบแทนของเจ้าของบัญชี
• $ 70,000 ในปีภาษีปี 2025 บวกเพิ่มอีก $ 7,500 สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป
• $ 69,000 ในปีภาษีปี 2567 บวกเพิ่มอีก $ 7,500 สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป
  

Roth Rollovers

หากคุณได้รับงานใหม่คุณอาจกำลังพิจารณาที่จะกลิ้งไปทั่ว Roth 401 (k) ปัจจุบันของคุณในบัญชี Roth IRA ใหม่หรือที่มีอยู่

เมื่อพูดถึงโรลโอเวอร์ไม่มีขีด จำกัด การบริจาค คุณสามารถโอนสิ่งที่อยู่ในบัญชีของคุณเพียงให้แน่ใจว่ามีผู้จัดการมรดกหรือผู้จัดการของบัญชีเก่าม้วนโดยตรงเงินไปยังบัญชีใหม่หรืออย่างน้อยก็ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเช็คถูกส่งไปยังผู้จัดการใหม่ในฐานะผู้ดูแลบัญชี

หากเงินถูกจ่ายลงในมือของคุณเป็นการส่วนตัวคุณอาจต้องจ่ายค่าปรับภาษี

บรรทัดล่าง

ขีด จำกัด การบริจาคในบัญชีที่ได้รับการเสียภาษีทั้งหมดได้รับการจัดทำดัชนีเป็นเงินเฟ้อ ซึ่งหมายความว่า IRS ประเมินใหม่และแก้ไขจำนวนสูงสุดที่ผู้คนสามารถมีส่วนร่วมใน IRAs และ 401 (k) s ในแต่ละปี หากคุณมีส่วนร่วมใกล้กับค่าสูงสุดที่อนุญาตให้แน่ใจว่าคุณอยู่ด้านบนของขีด จำกัด ประจำปี