เคล็ดลับการวางแผนการเกษียณอายุในช่วงกลางทศวรรษที่ 60 และอื่น ๆ

การวางแผนการเกษียณอายุทุกวัยอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย แต่คุณสามารถทำตามขั้นตอนบางอย่างเมื่อคุณอยู่ในช่วงกลางทศวรรษที่ 60 และต่อ ๆ ไป อายุ 65 ปีไม่ได้หมายความว่าถึงเวลาเกษียณแม้ว่าคุณจะปลอดภัยทางการเงิน- หลายคนในอายุหกสิบเศษชอบงานของพวกเขาและต้องการทำงานต่อไป แต่มีบางสิ่งที่ต้องพิจารณาและดูแลเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนการเกษียณอายุของคุณหากคุณอยู่ในช่วงกลางทศวรรษที่ 60

อายุสามัญสำหรับการเกษียณอายุคือ 65 ในครั้งเดียว แต่เวลามีการเปลี่ยนแปลง แม้แต่การบริหารประกันสังคม (SSA)เพิ่มอายุเมื่อผลประโยชน์การเกษียณอายุเต็มรูปแบบพร้อมใช้งาน นอกจากนี้ยังมีการเปลี่ยนแปลงจากแผนการกำหนดผลประโยชน์ถึงแผนการจัดสรรที่กำหนดไว้ในแผนการสนับสนุนของ บริษัท หลายแห่ง

การเพิ่มการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้คือความจริงที่ว่าโปรแกรมออมทรัพย์จำนวนมากไม่ได้สร้างผลตอบแทนที่คาดการณ์ไว้ เป็นเรื่องง่ายที่จะเห็นว่าทำไมหลายคนอาจต้องเลื่อนการเกษียณอายุ

กำหนดความพร้อมในการเกษียณอายุของคุณ

ลองคิดดูว่าคุณพร้อมที่จะลาออกจากมุมมองทางจิตวิทยาและการเงินหรือไม่หากนโยบายของนายจ้างของคุณคือการเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีพิจารณาว่าคุณต้องการขอให้นายจ้างของคุณอนุญาตให้คุณทำงานอีกไม่กี่ปี

คุณจะทำสิ่งนี้อย่างน้อยปีก่อนอายุ 65 ปีเพราะนายจ้างบางคนเริ่มกระบวนการเกษียณอายุก่อนกำหนด พวกเขามุ่งเน้นไปที่การจ้างงานและการรักษาพนักงานที่มีประสบการณ์และ "รู้ธุรกิจ" เพื่อเสริมสร้างธนาคารทางปัญญาของพวกเขา

การอยู่ในฐานะพนักงานที่ได้รับเงินเดือนไม่เพียง แต่หมายความว่าคุณจะยังคงได้รับรายได้ที่มั่นคง แต่คุณจะได้รับต่อไปความคุ้มครองสุขภาพและผลประโยชน์อื่น ๆ ที่นายจ้างเสนอ เส้นทางที่ปรึกษาจะช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นและอาจช่วยให้คุณมีการเกษียณอายุที่ทำงานได้มากขึ้น

สร้างงบประมาณการเกษียณอายุ

ผู้เกษียณอายุที่ได้รับการช่วยเหลือมาหลายปีแล้วจะรู้สึกว่าอายุการเกษียณอายุหมายถึงมันหมายถึงมันเวลาเพลิดเพลินไปกับผลไม้ของพวกเขา- ความเสี่ยงคือผู้คนสามารถลงน้ำและใช้จ่ายทั้งหมดในไม่กี่ปี

งบประมาณของคุณค่าใช้จ่ายเพื่อหลีกเลี่ยงการตกหลุมพรางนี้ อย่าลืมรวมค่าใช้จ่ายใหม่ ๆ ที่คุณวางแผนจะเกิดขึ้นเช่นการเดินทางเพิ่มเติม สิ่งนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างสมจริงว่าคุณสามารถซื้อแผนเหล่านั้นได้อย่างง่ายดายเพียงใด

จากข้อมูลของ William Deshurko หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุนของ Fund Trader Pro กล่าวว่า "วิธีที่ง่ายในการทำงบประมาณคือการจ่ายเงินครั้งล่าสุดของคุณดูที่จำนวนเงินที่จ่ายสุทธิหลังจากการหักเงินทั้งหมดได้รับการแปลงเป็นจำนวนรายเดือนเพิ่มหรือลบจำนวนเงินที่จะลดลง ใกล้กับระยะเวลา 30 หรือ 40 ปีในการใช้จ่ายล่วงหน้าของคุณ "

ตัดสินใจว่าจะใช้ประกันสังคมเมื่อใด

ประกันสังคมมักจะรวมอยู่ในการคาดการณ์ทางการเงินของแต่ละบุคคลเพื่อการเกษียณอายุ การตัดสินใจที่สำคัญอย่างหนึ่งเมื่อแฟคตอริ่งประกันสังคมเข้าสู่สมการของคุณคือการพิจารณาว่าคุณจะได้รับผลประโยชน์เต็มรูปแบบหรือลดลง

คุณมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์การเกษียณอายุอย่างเต็มรูปแบบจาก SSA เมื่ออายุ 66 ปีหากคุณเกิดระหว่างปี 1943 และ 1954 อายุเกษียณเต็มรูปแบบของคุณจะถูกกำหนดโดยนานแค่ไหนหลังจากปี 1954 คุณเกิดถ้าคุณเกิดในปี 1955 หรือหลังจากนั้น

อายุที่จะได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมเต็มรูปแบบ
ปีเกิด	อายุเกษียณอย่างเต็มที่
2486-2497	66
2498	66 และ 2 เดือน
2499	66 และ 4 เดือน
พ.ศ. 2500	66 และ 6 เดือน
2501	66 และ 8 เดือน
2502	66 และ 10 เดือน
2503 และต่อมา	67

ที่มา: การบริหารประกันสังคม

ผลประโยชน์ประจำปีของคุณจะน้อยลงหากคุณได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมก่อนที่คุณจะไปถึงอายุเกษียณอย่างเต็มที่- พิจารณารอจนถึงอายุ 70 ​​เพื่อรวบรวมผลประโยชน์สูงสุดที่เป็นไปได้หากคุณไม่ต้องการการชำระเงินเมื่อคุณอายุเกษียณอย่างเต็มที่ การรอนานกว่าอายุ 70 ​​จะไม่เพิ่มจำนวนเงินที่คุณจะได้รับ

"ปัจจัยที่ขับเคลื่อนเมื่อควรใช้ประกันสังคมได้ดีที่สุดรวมถึงรายได้ทางประวัติศาสตร์ของคุณและคู่สมรสอายุของคุณและอายุขัย"กล่าวMark Hebnerผู้ก่อตั้งและประธานที่ปรึกษากองทุนดัชนีและผู้แต่งกองทุนดัชนี: โปรแกรมการกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่

"ผู้ใหญ่ส่วนใหญ่ที่มีสุขภาพดีจะได้รับประโยชน์จากการระงับประกันสังคมจนกว่าพวกเขาจะอายุ 70 ​​ปี" Hebner กล่าวเสริม "มีแหล่งข้อมูลออนไลน์สำหรับนักลงทุนเพื่อช่วยให้พวกเขาจ่ายค่าตอบแทนประกันสังคมที่มีศักยภาพสูงสุด"

เคล็ดลับ

ลงทะเบียนสำหรับ Medicare

Medicareสามารถใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับทางการแพทย์บางอย่างเพื่อให้คุณไม่จำเป็นต้องใช้เงินออมเพื่อครอบคลุมจำนวนเหล่านี้ Medicare ให้การประกันโรงพยาบาลสำหรับการดูแลผู้ป่วยและการดูแลติดตามและประกันสุขภาพสำหรับบริการแพทย์ที่ไม่ได้รับการคุ้มครองภายใต้การประกันของโรงพยาบาล

Medicare มีให้สำหรับบุคคลที่มีอายุอย่างน้อย 65 อายุอาจอายุน้อยกว่าสำหรับผู้ที่พิการหรือมีภาวะไตวายถาวร ส่วนการแพทย์ของการประกันภัยมีอยู่ที่กพรีเมี่ยมและเป็นทางเลือก

คุณอาจไม่ต้องการส่วนทางการแพทย์หากคุณได้รับความคุ้มครองจากแผนสุขภาพในที่ทำงาน คุณสามารถเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายและคุณสมบัติของทั้งคู่และเลือกสิ่งที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ ประกันโรงพยาบาลไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับคุณเพราะคุณจ่ายไปแล้วเป็นส่วนหนึ่งของคุณภาษีประกันสังคมในขณะที่คุณกำลังทำงาน

ใช้บ้านของคุณเป็นรายได้

อาจถึงเวลาที่จะต้องพิจารณาว่าคุณควรย้ายไปที่บ้านขนาดเล็กที่มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในการบำรุงรักษาหรือไปยังพื้นที่ที่ค่าครองชีพต่ำกว่า การเปลี่ยนที่อยู่อาศัยอาจให้เงินพิเศษเพื่อเพิ่มลงในไข่รังวัยเกษียณของคุณ

พิจารณาว่าไฟล์ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการจำนองย้อนกลับเหมาะสำหรับคุณหากคุณไม่เต็มใจที่จะย้ายหรือขายบ้าน แต่คุณต้องการรายได้เพิ่มเติม ผู้ให้กู้ใช้ไฟล์ทุนในบ้านของคุณเพื่อให้รายได้ปลอดภาษีภายใต้โครงการจำนองย้อนกลับ

อย่าลืมถามคำถามให้ได้มากที่สุดก่อนที่จะยื่นขอจำนองย้อนกลับรวมถึงจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายเป็นค่าธรรมเนียมเงื่อนไขการจำนองและตัวเลือกการรับเงินของคุณ

จัดการรายได้ของคุณในระหว่างการเกษียณอายุ

ทำตามขั้นตอนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณลดภาษีและเพิ่มสิ่งที่คุณได้รับสูงสุดหากคุณต้องรับรายได้จากการออมของคุณเพื่อเป็นเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณโปรไฟล์ทางการเงินที่เป็นเอกลักษณ์ของคุณจะกำหนดเวลาที่เหมาะสมที่สุดในการใช้รายได้บางประเภท

การถอนเงินจากบัญชีรอการตัดภาษีเช่นIRAs ดั้งเดิมและแผนการสนับสนุนที่นายจ้างควรเกิดขึ้นโดยทั่วไปในช่วงหลายปีที่อัตราภาษีของคุณต่ำกว่า สิ่งนี้จะช่วยลดจำนวนภาษีเงินได้ที่คุณเป็นหนี้ในจำนวนเงินเหล่านั้น

ใช้การแจกแจงขั้นต่ำขั้นต่ำ

คุณต้องตอบสนองจำนวน RMD ของคุณจากบัญชีเหล่านั้นหากคุณเป็นของการกระจายขั้นต่ำที่ต้องการ (RMD)อายุโดยไม่คำนึงถึงอัตราภาษีของคุณ

อายุ RMD คือ70½เป็นเวลาหลายปีแล้วการกระทำที่ปลอดภัยกลายเป็นกฎหมายในเดือนธันวาคม 2019 และชนเพื่อสะท้อนความคาดหวังของชีวิตที่เพิ่มขึ้น คุณมีจนถึงอายุ 73 ถ้าคุณเกิดระหว่างปี 1951 และ 1959 หรือจนถึงอายุ 75 ถ้าคุณเกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้นเพื่อเริ่ม RMDs จาก IRA แบบดั้งเดิมของคุณและแผน 401 (k) คุณจะได้รับค่าปรับมากถึง 25% จากจำนวนเงินที่คุณควรถอนออกหากคุณพลาด RMD

โปรดทราบว่า Roth Iras ไม่มี RMD คุณสามารถเก็บเงินไว้ใน Roth ได้นานเท่าที่คุณต้องการและผ่านบัญชีทั้งหมดถึงผู้รับผลประโยชน์ของคุณ

บรรทัดล่าง

คุณอาจอ่านคำแนะนำมากมายเกี่ยวกับกำหนดเวลาการเกษียณอายุของคุณและวิธีการจัดการรายได้ของคุณ แต่ไม่มีโซลูชันที่เหมาะกับทุกขนาด ทำงานกับนักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาเกษียณอายุสามารถช่วยคุณออกแบบโซลูชันปรับให้เหมาะกับความต้องการและรายได้ของคุณ เริ่มวางแผนเพื่อการเกษียณให้เร็วที่สุดและอย่าลืมปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณบ่อยเท่าที่จำเป็น