อัตราผลตอบแทนจากใบรับรองเงินฝาก (CD) เป็นอย่างไร?

ใบรับรองการฝากเงิน (CDS)เป็นการลงทุน Safe Haven ที่ได้รับความนิยมสำหรับผู้ที่กำลังมองหาผลตอบแทนที่มั่นคงซึ่งไม่ได้เชื่อมโยงกับประสิทธิภาพของตลาดหุ้น แต่ภาษีที่ได้รับจากผลตอบแทนจากซีดีสามารถกัดผลตอบแทนของนักลงทุนได้เนื่องจากพวกเขาต้องเสียภาษีเป็นรายได้ดอกเบี้ย

โดยทั่วไปแล้วซีดีจะออกโดยกธนาคารหรือสหภาพเครดิตและจ่ายความสนใจในกองทุนที่ฝากเพื่อตอบแทนการทิ้งเงินนั้นไว้ในบัญชีสำหรับคำศัพท์เฉพาะตั้งแต่ไม่กี่เดือนถึงหลายปี (หนึ่งสามหรือห้าปีเป็นเรื่องธรรมดาที่สุด)

CDS ถือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเนื่องจากเป็นบัญชีเงินฝากซึ่งมีประกันถึง $ 250,000 โดยFederal Deposit Insurance Corp. (FDIC)-ดียิ่งขึ้นซีดีมักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นกว่าบัญชีเงินฝากอื่น ๆ เช่นการตรวจสอบการออมหรือบัญชีตลาดเงิน-

การเก็บภาษีซีดีอัตราผลตอบแทน

อย่างไรก็ตามมีราคาที่ต้องจ่ายสำหรับดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ไม่ว่าผลผลิตจะจ่ายให้กับนักลงทุน - โดยปกติแล้วจะเข้าบัญชีอื่นหรือถูกนำกลับไปลงทุนในซีดี - เงินที่ได้รับถือว่าต้องเสียภาษีทั้งในระดับรัฐและระดับรัฐบาลกลาง และจำนวนเงินนั้นจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ดอกเบี้ยไม่ได้เป็นที่นิยมมากขึ้น (โดยปกติ)กำไรประเมิน.ตัวอย่างเช่นหากนักลงทุนอยู่ในวงเล็บภาษี 24% และได้รับดอกเบี้ยซีดี $ 300 สำหรับปีนั้นพวกเขาเป็นหนี้ $ 72 ในภาษี

ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ย1099-intคำชี้แจงรายละเอียดว่าได้รับดอกเบี้ยเป็นประจำทุกปี ในซีดีที่ครบกำหนดในปีเดียวกับที่พวกเขาซื้อดอกเบี้ยที่ได้รับเครดิตทั้งหมดจะต้องเสียภาษีสำหรับปีนั้น สำหรับซีดีหลายปีเฉพาะดอกเบี้ยที่ให้เครดิตในแต่ละปีจะต้องเสียภาษี ตัวอย่างเช่นหากซีดีสามปีจ่ายดอกเบี้ยสะสมในวันสุดท้ายของแต่ละปีผู้ถือบัญชีจะจ่ายภาษีเฉพาะกับดอกเบี้ยที่ได้รับสำหรับแต่ละปีภาษี

ไม่มีการชำระภาษีสำหรับดอกเบี้ยเว้นแต่จะซื้อซีดีในกเสียภาษีบัญชีเช่นไฟล์บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)หรือแผน 401 (k)- ในกรณีนี้กฎการเลื่อนภาษีแบบเดียวกันที่ใช้กับ IRA จะถูกนำไปใช้กับซีดี แม้ว่าจะได้รับดอกเบี้ย แต่จะไม่มีการออก 1,099-int จนกว่าการแจกแจงจะถูกนำมาจากบัญชีซึ่งน่าจะเป็นไปได้ในระหว่างการเกษียณอายุเมื่อนักลงทุนอยู่ในระดับที่ต่ำกว่าวงเล็บภาษี-

นอกจากดอกเบี้ยที่ได้รับการลงโทษสำหรับการถอนก่อน (นั่นคือก่อนซีดีวุฒิภาวะ) รวมอยู่ในแบบฟอร์ม 1099-int ในกรณีที่มีการลงโทษประเภทนี้ผู้ถือซีดีสามารถหักจำนวนเงินที่เรียกเก็บจากดอกเบี้ยที่ได้รับเพื่อลดภาระภาษีของพวกเขา

ซีดีถือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ในขณะที่ปลอดภัยจากการสูญเสียบุคคลจำเป็นต้องทราบว่าภาษีอาจส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนทั้งหมดที่พวกเขาตระหนักในซีดี

คุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายภาษีได้ทันทีโดยการซื้อใบรับรองการฝากเงิน (CD) ผ่านบัญชีที่ได้รับประโยชน์จากภาษีเช่นบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) หรือ 401 (k) หากคุณชำระค่าธรรมเนียมใด ๆ ในการปรับค่าปรับคุณยังสามารถรวมจำนวนค่าปรับเหล่านั้นเป็นการลดหย่อนภาษี

ฉันจะต้องจ่ายภาษีเท่าไหร่สำหรับซีดีของฉัน?

บรรทัดล่าง

ดอกเบี้ยที่ได้รับจากใบรับรองการฝากเงินจะต้องเสียภาษีจากรัฐบาลกลางและรัฐและต้องเสียภาษีเป็นรายได้ปกติ ซึ่งแตกต่างจากกำไรจากหุ้นหรือพันธบัตรที่ได้รับมูลค่าซึ่งขึ้นอยู่กับภาษีกำไรจากการลงทุนใบรับรองการฝากเงินจะไม่ถือว่าเป็นหลักทรัพย์และกำไรจากการลงทุนจะถูกรายงานไปยัง IRS ในแบบฟอร์ม 1099-int เป็นรายได้ปกติ