ใช้วิธีใดในการฟอกเงิน?

การฟอกเงินเป็นกระบวนการของการทำเงินจำนวนมากอย่างผิดกฎหมายและซ่อนไว้เพื่อให้ดูเหมือนว่ามันถูกสร้างขึ้นจากแหล่งที่ถูกต้องตามกฎหมาย มีหลายวิธีในการฟอกเงินรวมถึง Smurfs, เปลือกหอยหรือล่อ นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้ประโยชน์จากคาสิโนสกุลเงินดิจิตอลอสังหาริมทรัพย์หรือธุรกิจเงินสด

ประเด็นสำคัญ

การฟอกเงินเกี่ยวข้องกับการซ่อนเงินจำนวนมากที่ทำผิดกฎหมายเพื่อให้ดูเหมือนว่ามันถูกสร้างขึ้นอย่างถูกต้องตามกฎหมาย
การฟอกเงินเป็นอาชญากรรมร้ายแรงที่มีการลงโทษอย่างหนักรวมถึงเวลาคุก
ผู้หลอกลวงมักจะใช้ Smurfs, ล่อและเปลือกหอยในการเล่นเลเยอร์และรวมเงินของพวกเขาเข้ากับระบบการเงิน
ยุคดิจิตอลช่วยให้ผู้ฟอกเงินอยู่ภายใต้เรดาร์และก้าวไปข้างหน้าหนึ่งก้าวของหน่วยงานทางการเงิน
สถาบันการเงิน บริษัท พนักงานและบุคคลอื่น ๆ สามารถช่วยต่อสู้กับการฟอกเงินโดยปฏิบัติตามนโยบายต่อต้านการฟอกเงินและนโยบายอื่น ๆ เช่นโปรโตคอลการระบุตัวตนที่เข้มงวด

ทำความเข้าใจการฟอกเงิน

การฟอกเงินปกติมาจากกิจกรรมต่าง ๆ เช่นการค้ายาเสพติดและการค้าขายทางเพศกิจกรรมก่อการร้ายและวิธีการที่ผิดกฎหมายอื่น ๆ มันถือว่าสกปรกและถูกฟอกเพื่อให้ดูเหมือนว่ามันมาจากแหล่งที่มาทางกฎหมายการฟอกเงินเป็นอาชญากรรมร้ายแรงที่มีการลงโทษอย่างหนักรวมถึงเวลาคุก

มีสามขั้นตอนที่ใช้ในการปลอมแปลงแหล่งที่มาของเงินที่ได้รับอย่างผิดกฎหมายและทำให้สามารถใช้งานได้:

ตำแหน่ง:เงินถูกนำเข้ามาในไฟล์ระบบการเงินโดยปกติแล้วจะแบ่งออกเป็นเงินฝากและการลงทุนที่แตกต่างกันมากมาย
เลเยอร์:เงินถูกสับเปลี่ยนไปรอบ ๆ เพื่อสร้างระยะห่างระหว่างมันกับผู้กระทำความผิด
การรวม:จากนั้นเงินจะถูกนำกลับไปยังผู้กระทำความผิดว่าเป็นรายได้ที่ถูกต้องตามกฎหมายหรือเงินสะอาด

วิธีการฟอกเงินทั่วไป

โดยทั่วไปแล้วการฟอกเงินใช้วิธีการเพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจจับและซ่อนแหล่งที่มาของจริงจากที่เงินของพวกเขามาจริง วิธีที่พบบ่อยที่สุดบางอย่างคือ Smurfs, Mules และ Shells ซึ่งระบุไว้ด้านล่าง

Smurfs

ตรงกันข้ามกับสิ่งที่คุณอาจเชื่อสิ่งนี้ไม่มีอะไรเกี่ยวข้องกับการ์ตูนเด็กคลาสสิกสเมิร์ฟเป็นคำที่ใช้อธิบายผู้ฟอกเงินที่ต้องการหลีกเลี่ยงการตรวจสอบของรัฐบาล พวกเขาทำสิ่งนี้โดยใช้ขั้นตอนการจัดวางและขั้นตอนการรวมเพื่อซ่อนเงิน เงินก้อนโตจำนวนมากถูกฝากไว้ในธนาคารต่าง ๆ โดยใช้ธุรกรรมขนาดเล็ก

สถาบันการเงินจะต้องรายงานเงินฝากจำนวนมากที่เกิน $ 10,000 หรือที่พวกเขาเห็นว่าน่าสงสัยหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินและเจ้าหน้าที่ ด้วยการฝากเงินจำนวนน้อยหรือการปัดเศษผู้ฟอกเงินสามารถไปอยู่ใต้เรดาร์และทำให้ดูเหมือนว่าเงินที่พวกเขาฝากไว้นั้นมีแหล่งที่มาอย่างถูกต้องตามกฎหมาย

ล่อ

Mules เป็นบุคคลที่ได้รับการว่าจ้างจากผู้ฟอกเงินเพื่อช่วยดำเนินการตามแผนการฟอกของพวกเขา ล่อเงินก็เหมือนกับล่อยาเสพติดที่อาจอยู่ในโครงการหรืออาจได้รับคัดเลือกโดยไม่รู้ตัว แต่แทนที่จะลักลอบขนยาเสพติดบุคคลเหล่านี้มีเงิน

คนที่ได้รับคัดเลือกมักจะได้รับการติดต่อจากผู้ฟอกเงินและมักจะไม่มีความรู้เกี่ยวกับโครงการใด ๆ พวกเขาอาจถูกล่อลวงโดยการสัญญางานที่จ่ายเงินก้อนโตเป็นจำนวนมาก อาชญากรมักจะกำหนดเป้าหมายคนที่มักจะตกอยู่ภายใต้เรดาร์รวมถึงผู้ที่ไม่มีประวัติอาชญากรรมหรือมีความเสี่ยงทางการเงิน

หนึ่งในความรับผิดชอบของล่อคือการเปิดบัญชีธนาคารและฝากเงินที่ผิดกฎหมายลงในพวกเขา ผู้ฟอกเงินก็เริ่มทำการถ่ายโอนลวดและใช้การแลกเปลี่ยนสกุลเงินเพื่อย้ายเงินรอบระบบการเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจจับเพิ่มเติม

เปลือกหอย

เปลือกหอยหรือเชลล์เป็น บริษัท ที่ไม่มีกิจกรรมทางธุรกิจหรือการดำเนินงานการดำเนินงานทางกายภาพสินทรัพย์หรือพนักงาน เปลือกหอยจำนวนมากเป็นหน่วยงานธุรกิจที่ถูกกฎหมายที่ใช้เพื่อระดมทุนและให้ทุนสนับสนุนการดำเนินงานของ บริษัท เริ่มต้นหรือเพื่อจัดการการควบรวมกิจการหรือการซื้อกิจการ

แต่กรณีอื่น ๆ เกี่ยวข้องกับการสร้างเปลือกหอยโดยผู้หลอกลวงที่ต้องการซ่อนกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและ/หรือหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษี บุคคลหลายคนทำสิ่งนี้โดยการจัดตั้ง บริษัท เชลล์ในเขตอำนาจศาลที่รับประกันการไม่เปิดเผยตัวตนทำให้พวกเขาสามารถฝากเงินและโอนเงินไปยังบัญชีที่แตกต่างกัน เชลล์ยังอนุญาตให้ผู้คนหลีกเลี่ยงการรายงานรายได้และการจ่ายภาษีให้กับเจ้าหน้าที่เช่น Internal Revenue Service (IRS)

การพนัน/คาสิโน

การใช้คาสิโนสำหรับการฟอกเงินใช้ประโยชน์จากการทำธุรกรรมเงินสดในปริมาณมากและการไม่เปิดเผยตัวตนของผู้เล่นที่จะปลอมแปลงต้นกำเนิดของกองทุนที่ผิดกฎหมาย อาชญากรซื้อชิปด้วยเงินสกปรกและมีส่วนร่วมน้อยที่สุดกิจกรรมการพนันมักจะเลือกการเดิมพันที่มีความเสี่ยงต่ำเพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียอย่างมีนัยสำคัญ หลังจากใช้จ่ายจำนวนเล็กน้อยในเกมพวกเขาจ่ายเงินสดชิปที่เหลืออยู่ เนื่องจากคาสิโนให้เงินรางวัลในรูปแบบของการตรวจสอบหรือการโอนเงินโดยตรงของธนาคารกองทุนจึงเกิดขึ้นจากกิจกรรมการพนันที่ถูกกฎหมาย

ตัวอย่างเช่นผู้ฟอกเงินอาจซื้อชิปคาสิโนมูลค่า $ 100,000 โดยใช้เงินสดผิดกฎหมาย จากนั้นพวกเขาใช้เวลาเพียงเล็กน้อยพูด $ 10,000 ในเกมที่มีความเสี่ยงต่ำ หลังจากนั้นพวกเขาเงินสดที่เหลืออยู่ $ 90,000 ในชิป คาสิโนประมวลผลเงินสดนี้โดยการออกเช็คหรือทำการโอนเงินธนาคารรวมกองทุนที่ผิดกฎหมายเข้ากับระบบการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

การเข้ารหัสลับ

การใช้สกุลเงินดิจิตอลและ cryptocurrencies สำหรับการฟอกเงินใช้ประโยชน์จากลักษณะการกระจายอำนาจและมักจะใช้นามแฝงของระบบการเงิน cryptocurrencies ชอบBitcoinช่วยให้ผู้ใช้สามารถย้ายเงินข้ามพรมแดนได้อย่างรวดเร็วและมีค่าธรรมเนียมค่อนข้างต่ำ เทคโนโลยี blockchain ที่เป็นพื้นฐานของสกุลเงินเหล่านี้บันทึกธุรกรรมอย่างโปร่งใส แต่มักจะไม่เชื่อมโยงโดยตรงกับตัวตนส่วนบุคคลทำให้มันท้าทายสำหรับเจ้าหน้าที่ในการติดตามต้นกำเนิดและจุดหมายปลายทางของกองทุนที่ผิดกฎหมาย

ในทางปฏิบัติผู้ฟอกเงินอาจซื้อ bitcoin โดยใช้เงินสดผิดกฎหมาย จากนั้นพวกเขาสามารถถ่ายโอน bitcoin ผ่านหลาย ๆกระเป๋าเงินดิจิตอล, บดบังเส้นทางการทำธุรกรรมเพิ่มเติม หลังจากย้ายเงินทุนผ่านตัวกลางหลายตัวหรือใช้บริการผสมที่รวมและแจกจ่ายธุรกรรมเพื่อเพิ่มความไม่เปิดเผยตัวตนผู้ฟอกเงินสามารถแปลง bitcoin กลับเป็นสกุลเงินคำสั่งในประเทศอื่นที่มีการกำกับดูแลที่ผ่อนปรนมากขึ้น

ธุรกิจที่ใช้เงินสดมาก

การฟอกเงินผ่านธุรกิจที่ใช้เงินสดมากเกี่ยวข้องกับการใช้สถานประกอบการที่จัดการเงินสดเป็นหลักเพื่อผสมผสานเงินทุนที่ผิดกฎหมายกับรายได้ที่ถูกต้องตามกฎหมาย ธุรกิจเหล่านี้เหมาะสำหรับการฟอกเพราะการทำธุรกรรมเงินสดในปริมาณมากทำให้การผสมผสานเงินสกปรกกับเงินสะอาดง่ายขึ้นลดโอกาสในการตรวจจับ หากคุณเคยเห็นรายการโทรทัศน์ Breaking Bad คุณสามารถจินตนาการได้ว่าทำไมวอลเตอร์เลือกเครื่องซักผ้าเป็นธุรกิจของเขา

ในการฟอกเงินผู้ฟอกเงินสามารถขยายตัวเลขรายได้ทุกวันเพื่อรวมเงินสกปรกซึ่งจะถูกฝากเข้าบัญชีธนาคารของธุรกิจเป็นรายได้ที่ถูกต้องตามกฎหมาย บันทึกทางการเงินของ บริษัท เพียงบันทึกกองทุนที่ผิดกฎหมายเป็นรายได้เพิ่มเติม วิธีนี้รวมกองทุนที่ผิดกฎหมายเข้ากับระบบการเงินอย่างมีประสิทธิภาพภายใต้หน้ากากของการดำเนินธุรกิจตามปกติทำให้เป็นเรื่องยากสำหรับเจ้าหน้าที่ที่จะแยกแยะความแตกต่างระหว่างรายได้ทางกฎหมายและที่ผิดกฎหมาย

สินค้ามือถือ (อัญมณีหรือทอง)

การฟอกเงินผ่านสินค้ามือถือเช่นอัญมณีและทองคำเกี่ยวข้องกับการซื้อสินค้าที่มีมูลค่าสูงและขนส่งได้ง่ายด้วยเงินทุนที่ผิดกฎหมาย จากนั้นผู้ฟอกเงินจะย้ายพวกเขาข้ามพรมแดนเพื่อปิดบังต้นกำเนิดของพวกเขา สินค้าเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนเนื่องจากมีค่าพกพาและสามารถขายได้ค่อนข้างง่ายในเขตอำนาจศาลที่แตกต่างกัน รายได้จากยอดขายเหล่านี้สามารถฝากเข้าธนาคารในท้องถิ่นได้ซึ่งปรากฏเป็นรายได้ที่ถูกต้องตามกฎหมายจากการขายสินค้าโภคภัณฑ์

สำคัญ

การลงโทษสูงสุดสำหรับการฟอกเงินคือ $ 500,000 หรือสองเท่าของมูลค่าทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรม (แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า) หรือโทษจำคุกสูงสุด 20 ปีหรือทั้งคู่

การฟอกเงินในยุคดิจิตอล

ในขณะที่วิธีการที่ระบุไว้ข้างต้นเป็นเรื่องธรรมดาผู้ฟอกเงินมักจะหาวิธีที่ทันสมัยในการใช้งานวางสปินใหม่เกี่ยวกับอาชญากรรมเก่าโดยการใช้อินเทอร์เน็ตเพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจจับ

องค์ประกอบสำคัญของการฟอกเงินกำลังบินอยู่ใต้เรดาร์ การใช้อินเทอร์เน็ตช่วยให้ผู้ฟอกเงินสามารถหลีกเลี่ยงการตรวจจับได้อย่างง่ายดาย การเพิ่มขึ้นของสถาบันการธนาคารออนไลน์บริการชำระเงินออนไลน์ที่ไม่ระบุชื่อการถ่ายโอนแบบเพียร์ทูเพียร์โดยใช้โทรศัพท์มือถือทำให้การตรวจจับการโอนเงินที่ผิดกฎหมายยากขึ้น

เราได้พูดถึงการฟอกเงินโดยใช้ cryptocurrencies ด้านบน นี่คืออีกสองสามอย่างที่เทคโนโลยีกำลังช่วยกิจกรรมการฟอกเงินเพิ่มเติม:

การใช้พร็อกซีเซิร์ฟเวอร์และซอฟต์แวร์ที่ไม่ระบุชื่อ เครื่องมือเหล่านี้ทำให้การรวมเป็นไปไม่ได้ที่จะตรวจจับได้เนื่องจากเงินสามารถโอนหรือถอนได้โดยมีร่องรอยของที่อยู่ IP เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย
เงินสามารถฟอกผ่านการประมูลออนไลน์และการขายหรือเว็บไซต์เกมเสมือนจริง เงินที่ไม่ดีถูกแปลงเป็นสกุลเงินที่ใช้ในเว็บไซต์เหล่านี้จากนั้นโอนกลับไปเป็นเงินจริงที่ใช้งานได้จริงและไม่สามารถแก้ไขได้
หมุนฟิชชิ่งการหลอกลวงสำหรับบัญชีธนาคารของเหยื่อ ผู้ฉ้อโกงหลอกลวงผู้ที่ตกเป็นเหยื่อภายใต้ข้ออ้างในการฝากลอตเตอรีที่ชนะหรือมรดกระหว่างประเทศ แต่พวกเขาทำการฝากเงินหลายครั้งลงในบัญชีโดยมีข้อตกลงว่าจะต้องโอนเงินบางส่วนจากนั้นไปยังบัญชีอื่น

ข้อเท็จจริง

ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลกบางแห่งมีส่วนเกี่ยวข้องในรูปแบบการฟอกเงินรวมถึง HSBC, Wachovia และ Standard Chartered

การตรวจจับการฟอกเงินดิจิทัล

หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินมีการต่อต้านการฟอกเงิน(AML) นโยบายในสถานที่ ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ จะต้องปฏิบัติตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อให้แน่ใจว่ามีระบบที่ปลอดภัยซึ่งมีการตรวจพบกิจกรรมทางอาญาและรายงานต่อเจ้าหน้าที่

ตัวอย่างเช่นธนาคารจะต้องรายงานเงินฝากจำนวนมากมากกว่า $ 10,000 และกิจกรรมที่น่าสงสัยใด ๆ ที่เกิดขึ้นภายในบัญชีบุคคลหรือ บริษัท ไม่ว่าจะเป็นเงินฝากหลายครั้งการโอนเงินลวดบ่อยและการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน กฎหมายเหล่านี้บางอย่างพิสูจน์แล้วว่าช้ากว่าที่จะติดตามอาชญากรรมดิจิตอลเหล่านี้

อาชญากรรมไซเบอร์ได้กลายเป็นหนึ่งในสิ่งสำคัญอันดับต้น ๆ สำหรับกระทรวงการคลังเครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงิน(Fincen) ในบันทึกมิถุนายน 2564 หน่วยงานได้ระบุถึงภัยคุกคามที่เพิ่มขึ้นของการฟอกเงินผ่าน cryptocurrencies และการโจมตีทางไซเบอร์เช่น ransomware ที่สามารถส่งกองทุนดิจิตอลในต่างประเทศอย่างผิดกฎหมายกรอไปข้างหน้าอย่างรวดเร็วสามปีฟินเซนยังคงต่อสู้กับอาชญากรรมไซเบอร์ผ่านการออกกฎหมายต่อต้านการฟอกเงินด้วยกฎที่เสนอได้ถูกส่งไปเมื่อเดือนกุมภาพันธ์ 2567

บางขั้นตอนสถาบันการเงินพนักงานและอื่น ๆ สามารถตรวจจับการฟอกดิจิตอล ได้แก่ :

การรวบรวมรายละเอียดของเครือข่ายล่อที่เป็นไปได้และเป็นที่รู้จัก
การตรวจสอบธุรกรรมที่มีปริมาณมากและน่าสงสัย
ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารู้จักลูกค้าของคุณ(KYC) โปรโตคอลได้รับการปฏิบัติตามเป็นประจำ
การตรวจสอบกองทุนรวมถึงแหล่งที่มาและผู้รับผลประโยชน์ของพวกเขา
การวางขั้นตอนการระบุตัวตนที่แน่นหนาก่อนที่จะอนุญาตให้ทำธุรกรรม (แน่นอน) ผ่านทางออนไลน์

บางประเทศได้ดำเนินการต่อไปโดยการห้ามการปฏิบัติบางอย่างเช่นการใช้cryptocurrencies- แม้ว่านักลงทุนและที่ปรึกษายืนยันอย่างแน่นหนาว่าการใช้สกุลเงินดิจิทัลนั้นมีความซับซ้อนมาก แต่หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินบางคนบอกว่าพวกเขาสามารถรื้อระบบการเงินโลกได้ แต่มีการเปลี่ยนแปลงเพื่อเพิ่มระดับความโปร่งใสเกี่ยวข้องกับ cryptocurrencies ซึ่งหลายคนให้ (d) การไม่เปิดเผยตัวตนแก่ผู้ใช้เนื่องจากวิธีการปฏิบัติและการซื้อขาย

ขั้นตอนของการฟอกเงินคืออะไร?

มีสามขั้นตอนทั่วไปของการฟอกเงิน ครั้งแรกเรียกว่าตำแหน่งที่ผู้หลอกลวงแนะนำเงินที่ได้จากกิจกรรมที่ผิดกฎหมายเข้าสู่ระบบการเงินเป็นครั้งแรก พวกเขาทำสิ่งนี้โดยการแบ่งจำนวนเงินจำนวนมากเป็นเงินฝากขนาดเล็กในบัญชีธนาคารหลายบัญชี

ขั้นตอนที่สองคือการวางเลเยอร์ซึ่งเกี่ยวข้องกับการย้ายเงินไปรอบ ๆ ระยะห่างจากผู้หลอกลวง

ขั้นตอนสุดท้ายเรียกว่าการบูรณาการซึ่งเงินถูกนำกลับไปยังผู้กระทำความผิดว่าเป็นเงินที่สะอาด

วิธีการฟอกเงินคืออะไร?

รูปแบบดั้งเดิมของการฟอกเงินคือ Smurfing โดยใช้ล่อและการเปิด บริษัท เชลล์ วิธีอื่น ๆ รวมถึงการซื้อและขายสินค้าการลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่นอสังหาริมทรัพย์การพนันและการปลอมแปลง การเพิ่มขึ้นของเทคโนโลยีดิจิตอลยังช่วยให้การฟอกเงินง่ายขึ้นทางอิเล็กทรอนิกส์

Wash Wash Scam คืออะไร?

การหลอกลวง Wash Wash เป็นโครงการที่ใช้กันทั่วไปโดยนักต้มตุ๋นที่ตกเป็นเหยื่อของขนแกะโดยสัญญาว่าพวกเขาจะรวมเงินจำนวนมากเพื่อแลกกับการทำความสะอาดเงินสกปรกอย่างแท้จริง ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อจะได้รับธนบัตรปลอมที่ถูกส่งผ่านเป็นจริงโดยการย้อมสี นักต้มตุ๋นสัญญากับผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของพวกเขาหากพวกเขาจ่ายค่าธรรมเนียมและซื้อน้ำยาทำความสะอาดพิเศษ นักต้มตุ๋นมักค้นหาบุคคลที่มีความเสี่ยงทางการเงินและโครงการนี้เรียกว่าเงินดำหรือการหลอกลวงดอลลาร์ดำ

บรรทัดล่าง

การกระทำของการซ่อนเงินคืออายุนับพันปีและเป็นลักษณะของการฟอกเงินที่จะพยายามตรวจไม่พบโดยการเปลี่ยนวิธีการของพวกเขาทำให้ก้าวไปข้างหน้าของการบังคับใช้กฎหมายเพียงก้าวเดียวเช่นเดียวกับที่องค์กรรัฐบาลระหว่างประเทศทำงานร่วมกันเพื่อค้นหาวิธีการใหม่ในการตรวจจับพวกเขา