คุณจะยืมจาก Roth IRA ได้อย่างไร?

คุณไม่สามารถกู้เงินจาก Roth IRA ได้ ไม่มีกฎของ IRS สำหรับเงินกู้ IRA แต่คุณสามารถนำเงินที่คุณฝากไว้โดยไม่มีการลงโทษหรือภาษี และคุณสามารถทำโรลโอเวอร์จาก Roth IRA ของคุณและถือว่าเป็นเงินกู้ เพียงจำไว้ว่าคุณมีเวลาเพียง 60 วันในการจ่ายคืนโดยการกลับมา - หรือกลิ้งมันไป - เป็นต้นฉบับหรือ Roth ira อื่น

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎสำหรับการถอนเงินจาก Roth IRA ของคุณรวมถึงตัวเลือกอื่น ๆ ของคุณเพื่อรับเงินสดพิเศษ

การมีส่วนร่วมใน Roth IRAไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เมื่อคุณทำ อย่างไรก็ตามการแจกแจงของคุณจะปลอดภาษีตราบใดที่คุณอายุมากกว่า59½เมื่อคุณทำการกระจายที่ผ่านการรับรอง- การถอนเงินปลอดภาษีใช้กับทั้งการบริจาคดั้งเดิมของคุณและรายได้

ไม่เหมือน IRA แบบดั้งเดิมคุณไม่จำเป็นต้องใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)จาก Roth Iras ในช่วงชีวิตของคุณหากคุณไม่ต้องการเงินคุณสามารถทิ้งจำนวนเต็มไว้ในบัญชีไปยังทายาทของคุณ

ยืมจาก Roth Ira

ในทางเทคนิคแล้วคุณไม่สามารถกู้เงินจาก Roth IRA ในแบบที่คุณสามารถกู้ยืมได้จากกบัญชี 401 (k)-แต่คุณสามารถนำเงินออกมาและนำกลับมาหรือนำไปไว้ในบัญชี IRA ใหม่โดยไม่มีการลงโทษ คุณมีอิสระที่จะถอนการบริจาคของคุณได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องจ่ายค่าปรับ อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการถอนรายได้จากการบริจาคของคุณคุณอาจต้องจ่ายภาษีจากผลกำไรรวมถึงค่าปรับ 10%

คุณสามารถทำงานภายในไฟล์Internal Revenue Service (IRS)ข้อกำหนดและยังคงให้กู้ยืมเงินเป็นระยะเวลาสั้น ๆ คุณจะต้องทำงานกับสถาบันการเงินที่จัดการ Roth IRA ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกรอกแบบฟอร์มที่เหมาะสม

ตามที่ IRS คุณสามารถถอนเงินปลอดภาษีได้บางส่วนหรือทั้งหมดใน Roth IRA ของคุณตราบใดที่คุณนำเงินกลับเข้าไปใน Roth IRA เดียวกัน Roth IRA อีกตัวหนึ่งที่คุณเป็นเจ้าของหรือ IRA แบบดั้งเดิมที่คุณเป็นเจ้าของภายใน 60 วัน

ใช้ Rollovers

เมื่อคุณย้ายเงินจากบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับประโยชน์จากภาษีหนึ่งประเภทไปยัง IRA คุณกำลังทำไอราโรลโอเวอร์- กลยุทธ์นี้มักจะใช้ในการโอนเงิน 401 (k) เมื่อคุณเปลี่ยนงานหรือต้องการตัวเลือกการลงทุนมากกว่า 401 (k) ของคุณ แต่คุณสามารถใช้มันเพื่อย้ายเงินจาก IRA หนึ่งไปยังอีกอันหนึ่ง

คุณสามารถสร้างทางอ้อมหรือแบบโรลโอเวอร์โดยตรง เมื่อเงินมอบให้คุณจะถูกฝากเข้าบัญชีธนาคารของคุณจะเรียกว่าโรลโอเวอร์ทางอ้อม- คุณต้องฝากไว้ใน IRA ใหม่ภายใน 60 วัน (โรลโอเวอร์โดยตรงคือเมื่อสถาบันการเงินโอนเงินโดยตรงไปยังบัญชีใหม่ กลยุทธ์นี้จะไม่เป็นประโยชน์สำหรับกองทุน "ยืม")

หากคุณไม่สามารถชำระคืนเต็มจำนวนภายใน 60 วันด้วยโรลโอเวอร์ทางอ้อมคุณมีตัวเลือกในการชำระคืนจำนวนเงินบางส่วน อย่างไรก็ตามคุณจะต้องจ่ายค่าปรับ 10% ในส่วนของเงินที่คุณเก็บไว้หากเงินนั้นเป็นรายได้ไม่ใช่เงินสมทบดั้งเดิม

นอกจากนี้คุณสามารถสร้างโรลโอเวอร์ได้เพียงครั้งเดียวต่อปี ระยะเวลาการรอคอยเริ่มต้นเมื่อคุณได้รับการแจกจ่าย - ไม่ใช่เมื่อคุณจ่ายเงินคืน

หากคุณต้องการใช้มากกว่าการมีส่วนร่วมที่คุณทำกับ Roth IRA ของคุณและจะไม่มีเงินทุนในการชำระคืนเงินภายใน 60 วันคุณสามารถทำการถอนได้ก่อน การถอนเร็วส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับกการลงโทษ 10%-

หรือคุณอาจสามารถจัดจำหน่ายที่ผ่านการรับรองและหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าปรับรวมถึงภาษีเกี่ยวกับรายได้ - ถ้าเป็นเวลากว่าห้าปีแล้วที่คุณตั้งค่าและสนับสนุน Roth IRA ของคุณและหากหนึ่งในสถานการณ์ต่อไปนี้มีผลบังคับใช้:

• การจัดจำหน่ายกำลังถูกใช้เพื่อซื้อสร้างหรือสร้างบ้านหลังแรกของคุณใหม่
• คุณมีอายุอย่างน้อย59½ปีในเวลาที่มีการแจกจ่าย
• คุณถูกปิดใช้งาน

ในทำนองเดียวกันการจัดจำหน่ายมีคุณสมบัติหากทำโดยผู้รับผลประโยชน์หรืออสังหาริมทรัพย์ของคุณหลังจากการเสียชีวิตของคุณ

ตัวเลือกอื่น ๆ สำหรับการรับเงินสด

การถอนเงินจาก Roth Ira ของคุณไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการรับเงินกู้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่สามารถชำระคืนได้ภายในหน้าต่าง 60 วัน หากคุณต้องการเงินคุณสามารถหันไปใช้กลยุทธ์อื่น ๆ สำหรับการเข้าถึงเงินสดนอกเหนือจากการแตะบัญชีเกษียณอายุของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถ:

• แตะที่บ้านของคุณ: หากคุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณและมีทุนเพียงพอคุณอาจสามารถนำเงินกู้ในบ้านหรือสายเครดิตบ้าน (HELOC) สินเชื่อเหล่านี้สามารถเสนออัตราที่ต่ำกว่าการจัดหาเงินทุนรูปแบบอื่น ๆ และมีเงื่อนไขนานกว่าหน้าต่าง 60 วันที่คุณต้องชำระคืนเงินที่นำมาจาก Roth IRA
• นำเงินกู้ส่วนบุคคลออก: ดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลโดยทั่วไปสูงกว่าการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์เพราะเป็นไม่มีหลักประกัน- แต่สินเชื่อเหล่านี้ก็มีเงื่อนไขที่ยาวนานขึ้น คำนวณความแตกต่างของค่าใช้จ่ายในช่วงเวลาที่คุณต้องตรวจสอบว่าเงินกู้ส่วนบุคคลหรือเงินทุนจาก Roth IRA ของคุณเหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณหรือไม่
  

สินเชื่อจากบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ

คุณไม่สามารถนำเงินกู้จากแผน IRAs หรือ IRA เช่น SEPS, SARSEPS และแผน IRA ง่าย ๆ อย่างไรก็ตามคุณสามารถทำได้ออกเงินกู้จากบัญชีเกษียณอายุประเภทอื่น ๆ เช่น 401 (k) S แผนเงินรายปีที่เป็นไปตามข้อกำหนดของ 403 (a) S หรือ 403 (b) s และแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของรัฐบาล

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

หากคุณต้องการเงินคุณสามารถใช้เงินทุนจาก Roth IRA ของคุณหากคุณวางแผนที่จะชำระคืนจำนวนเงินภายใน 60 วัน มิฉะนั้นคุณอาจต้องเผชิญกับบทลงโทษ พิจารณาให้คำปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินก่อนที่จะถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับประโยชน์จากภาษีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังดำเนินการตามเป้าหมายทางการเงินของคุณ