วิธีรวมสินเชื่อนักเรียน

คุณรู้สึกชั่งน้ำหนักลงโดยหนี้เงินกู้นักเรียน- ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณอาจพิจารณาการรวมหรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณเพื่อลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ ในหลายกรณีนี่อาจเป็นการเคลื่อนไหวทางการเงินที่ชาญฉลาด แต่ก่อนตัดสินใจรวมหรือการรีไฟแนนซ์มันจ่ายเพื่อหาวิธีการทำอย่างไรเนื่องจากกระบวนการที่แน่นอนจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณมีสินเชื่อของรัฐบาลกลางหรือส่วนตัว

การรวมสินเชื่อนักเรียนทำงานอย่างไร?

มีสองวิธีพื้นฐานในการรวมสินเชื่อนักเรียนของคุณ- คุณสามารถทำได้ทั้งผ่านผู้ให้กู้เอกชนหรือรัฐบาลกลาง สินเชื่อของรัฐบาลกลางเท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับการรวมของรัฐบาลกลาง

ในกรณีของการรวมสินเชื่อนักศึกษาเอกชน (มักเรียกว่ารีไฟแนนซ์) ผู้ให้กู้เอกชนเช่นธนาคารจ่ายเงินให้สินเชื่อนักศึกษาเอกชนหรือรัฐบาลกลางของคุณ จากนั้นจะออกเงินกู้ใหม่ในอัตราใหม่และด้วยใหม่การชำระคืนกำหนดการ. การรีไฟแนนซ์เหมาะสมที่สุดหากคุณมีสินเชื่อส่วนตัวที่น่าสนใจสูงและสามารถรับอัตราที่ต่ำกว่าอย่างมีนัยสำคัญหรือดีกว่าด้วยเงินกู้ใหม่

อย่างไรก็ตามด้วยสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางอีกทางเลือกหนึ่งรวมถึงการรวมเข้ากับใหม่สินเชื่อรวมโดยตรงผ่านโครงการสินเชื่อโดยตรงของรัฐบาลกลาง ใหม่ของคุณอัตราดอกเบี้ยจะเป็นค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของสินเชื่อก่อนหน้าของคุณและคุณจะยังคงมีสิทธิ์ได้รับคุณสมบัติพิเศษบางอย่างของสินเชื่อของรัฐบาลกลาง

ในขณะที่คุณไม่สามารถรวมสินเชื่อส่วนตัวเป็นเงินกู้ของรัฐบาลกลางได้หากคุณมีทั้งคู่สินเชื่อส่วนตัวและรัฐบาลกลางคุณสามารถรวมคนส่วนตัวเข้ากับผู้ให้กู้เอกชนและรัฐบาลกลางผ่านโครงการรัฐบาล

วิธีลดการชำระเงินกู้ของรัฐบาลกลางของคุณ

หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางได้คุณอาจสามารถลดการชำระเงินรายเดือนเป็นจำนวนเงินที่จัดการได้ผ่านออมการศึกษาที่มีค่า (บันทึก)วางแผน.

แผนบันทึกช่วยให้ผู้กู้ที่มีสิทธิ์ลดการชำระเงินรายเดือนลดระยะเวลาสูงสุดสำหรับการชำระคืนเงินกู้และหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย ผู้คนที่ลงทะเบียนในการจ่ายเงินที่ได้รับการแก้ไขแล้วเนื่องจากคุณได้รับแผนการชำระคืน (ชำระคืน) จะถูกย้ายไปยังแผนบันทึกโดยอัตโนมัติ

ข้อดีและข้อเสียของการรวมสินเชื่อนักเรียน

นี่คือการดูข้อดีและข้อเสียสำคัญของการรวมเงินกู้ทั้งภาคเอกชนและรัฐบาลกลาง

ผู้เชี่ยวชาญ

การชำระเงินรายเดือนที่ลดลง

การรวมสินเชื่อภาคเอกชนสามารถช่วยลดการชำระเงินกู้รายเดือนของคุณโดยเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าให้คุณ นี่หมายถึงการชำระเงินที่ต่ำกว่าโดยรวมและประหยัดเงินตลอดชีวิตของเงินกู้ ผู้สำเร็จการศึกษาหลายคนยังพบว่าพวกเขาจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นเพราะพวกเขาคะแนนเครดิตปรับปรุงเมื่อเวลาผ่านไป

อีกวิธีหนึ่งที่การรวมหรือรีไฟแนนซ์ส่วนตัวสามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณคือการขยายระยะเวลาการกู้ยืมของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้นักศึกษา 10 ปีเป็นเงินกู้ 20 ปีคุณจะเห็นการลดลงอย่างมากในการชำระเงินรายเดือนของคุณ แต่การลงทะเบียนเพื่อขอสินเชื่อที่ยาวขึ้นก็มาพร้อมกับข้อแม้ขนาดใหญ่ในขณะที่เราอธิบายเล็กน้อยในภายหลัง

คุณอาจสามารถลดการชำระเงินรายเดือนโดยการรวมสินเชื่อของรัฐบาลกลางของคุณหากคุณมีคุณสมบัติสำหรับแผนการชำระหนี้ตามรายได้ (IBR) ของรัฐบาล แผนเหล่านี้กำหนดการชำระเงินรายเดือนของคุณตามจำนวนเงินที่คุณได้รับหรือเท่าไหร่ที่คุณสามารถจ่ายได้

การชำระเงินรายเดือนน้อยลง

การติดตามการชำระเงินกู้ของนักเรียนหลายคนด้านบนของตั๋วเงินอื่น ๆ ทั้งหมดของคุณอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก การรวมหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณสามารถช่วยคุณลดค่าใช้จ่ายเป็นเพียงหนึ่ง (หรือสองถ้าคุณรวมสินเชื่อส่วนตัวและรัฐบาลกลางแยกต่างหากตามที่แนะนำ)

ผู้ให้กู้เอกชนหลายรายเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเล็กน้อยหากคุณลงทะเบียนในไฟล์แผนการชำระเงินอัตโนมัติ- ตัวเลือกนี้ช่วยประหยัดเงินจำนวนเล็กน้อยในแต่ละเดือนและช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการลืมการชำระเงิน

เงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่น

เมื่อคุณรวมสินเชื่อของคุณกับผู้ให้กู้ส่วนตัวคุณสามารถเลือกระยะเวลาที่คุณต้องการให้เงินกู้เป็นครั้งสุดท้ายและไม่ว่าจะมีค่าคงที่หรืออัตราดอกเบี้ยผันแปร- การเลือกอัตราผันแปรอาจมีความเสี่ยงมากขึ้นเนื่องจากอัตราสามารถเพิ่มขึ้นได้ตลอดเวลา แต่ก็สามารถทำให้คุณได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเมื่อเริ่มต้นเงินกู้สินเชื่อรวมของรัฐบาลกลางมีอัตราดอกเบี้ยคงที่-

ปล่อยผู้ลงนามร่วม

ประโยชน์อีกประการหนึ่งของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนตัวของคุณคือคุณอาจมีสิทธิ์ลงนามในการกู้ยืมด้วยตัวคุณเอง ลดลงผู้ลงนามร่วมโดยทั่วไปแล้วเป็นผู้ปกครองหรือสมาชิกในครอบครัวที่ใกล้ชิดคนอื่นไม่เพียง แต่ทำให้พวกเขาออกจากเบ็ดสำหรับหนี้ของคุณ แต่ยังอาจเพิ่มคะแนนเครดิตของพวกเขาและอนุญาตให้พวกเขาเข้าถึงบรรทัดเครดิตใหม่หากจำเป็น โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อของรัฐบาลกลางจะไม่เกี่ยวข้องกับผู้ลงนามร่วม

ข้อเสีย

คุณสามารถจ่ายมากขึ้นในระยะยาว

ในขณะที่เงินกู้ระยะยาวอาจหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า แต่คุณอาจต้องจ่ายเงินหลายหมื่นดอลลาร์ตลอดชีวิตของเงินกู้เนื่องจากการเพิ่มขึ้นความสนใจ-

คุณอาจสูญเสียข้อดีของเงินกู้ของรัฐบาลกลาง

หากคุณรวมเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางกับผู้ให้กู้เอกชนคุณจะสูญเสียตัวเลือกในการสมัครใช้งานแผนการชำระคืนตามรายได้ คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับ Federal อีกต่อไปการให้อภัยสินเชื่อและโปรแกรมการยกเลิก นี่คือเหตุผลสำคัญในการรวมสินเชื่อของรัฐบาลกลางของคุณผ่านโครงการของรัฐบาลกลางเท่านั้น

ช่วงเวลาของพระคุณที่มีอยู่อาจหายไป

ทันทีที่คุณนำไฟล์เงินกู้นักเรียนรีไฟแนนซ์ด้วยผู้ให้กู้ส่วนตัวคุณต้องเริ่มชำระคืน ด้วยสินเชื่อนักเรียนจำนวนมากคุณสามารถชะลอการชำระเงินในขณะที่คุณยังอยู่ในโรงเรียนหรือหากคุณเข้าเรียนหลักสูตรบัณฑิตศึกษา หากสินเชื่อปัจจุบันของคุณยังคงอยู่ในนั้นระยะเวลาสง่างามรอจนกว่าช่วงเวลานั้นจะสิ้นสุดลงก่อนที่จะเริ่มกระบวนการรีไฟแนนซ์

วิธีรวมสินเชื่อนักเรียน

คุณสามารถรวมสินเชื่อนักเรียนของคุณผ่านสถาบันการเงินหลายแห่งรวมถึงธนาคารในท้องถิ่นหรือเครดิตยูเนี่ยนนอกเหนือจากผู้ให้กู้ที่เชี่ยวชาญในสินเชื่อประเภทนี้ ในบรรดาชื่อที่รู้จักกันดีในสนามคือเอาจริงเอาจัง-Lendkey, และโซฟี-

คุณสามารถค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับขั้นตอนการรวมสินเชื่อของรัฐบาลกลางของคุณในกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกาเว็บไซต์ช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลาง-

บรรทัดล่าง

นักเรียนและผู้ปกครองมีทางเลือกการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนหรือเพื่อรวมสินเชื่อเหล่านี้ การรวมสินเชื่อนักเรียนหลายคนของคุณอาจเป็นวิธีที่ง่ายกว่าในการติดตามหนี้ที่คุณเป็นหนี้ การรีไฟแนนซ์เงินกู้หนึ่งหรือหลายครั้งอาจทำให้คุณมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือเปลี่ยนเงื่อนไขการชำระคืน