HELOC ของคุณเติบโตโดยอัตโนมัติหรือไม่หากมูลค่าบ้านของคุณเพิ่มขึ้น?

หากคุณมีไฟล์Home Equity Line of Credit (HELOC)อย่าคาดหวังว่าสายเครดิตของคุณจะเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติพร้อมกับมูลค่าบ้านของคุณ

เมื่อค่าบ้านเพิ่มขึ้นในช่วงห้าปีที่ผ่านมาเจ้าของบ้านจึงกลายเป็นคนร่ำรวย บ้านเฉลี่ยมีมูลค่ามากกว่า 40% มากกว่าเมื่อห้าปีก่อนยกบ้านเพื่อบันทึกเสียงสูงทั่วประเทศ แต่ในการเข้าถึงส่วนของผู้ถือหุ้นใหม่คุณต้องสมัครผลิตภัณฑ์ที่บ้านเช่นสินเชื่อบ้านหรือ HELOC แม้ว่าคุณจะมีอยู่แล้ว

Heloc ใช้บ้านของคุณเป็นเกี่ยวกับหลักประกันเพื่อให้คุณมีเครดิตหมุนเวียน

หากคุณมี HELOC คุณอาจสงสัยว่ามูลค่าบ้านที่สูงขึ้นจะให้เครดิตกับคุณโดยอัตโนมัติหรือไม่ แต่ Helocs ไม่ทำงานอย่างนั้น ในการเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณคุณจะต้องแก้ไขข้อกำหนดของ HELOC ปัจจุบันของคุณ คุณต้องขอสิ่งนี้เพราะผู้ให้กู้มักไม่เต็มใจที่จะขยายวงเงินเครดิตที่ใหญ่ขึ้นโดยอัตโนมัติ

ถ้าบ้านของคุณเสื่อมราคาอย่างไรก็ตามมูลค่าผู้ให้กู้ HELOC อาจแก้ไขจำนวนเครดิตที่ขยายออกไปเพื่อลดสายเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติผู้ให้กู้สามารถ“ แช่แข็งหรือลดสายเครดิตของคุณได้หรือไม่หากมูลค่าของบ้านลดลงต่ำกว่าจำนวนเงินที่ประเมิน”Federal Trade Commission (FTC)-

วิธีปรับขีด จำกัด HELOC ของคุณ

ประโยชน์สองประการของการใช้ HELOC คือคุณไม่จำเป็นต้องดึงเงินทั้งหมดให้คุณและคุณจ่ายเฉพาะความสนใจตามจำนวนเงินที่คุณยืม โปรดทราบว่าผู้ให้กู้จะเรียกเก็บเงินจากคุณมากขึ้นสำหรับขีด จำกัด HELOC ที่สูงขึ้น

หากคุณมี HELOC ที่มีอยู่แล้วคุณมีสองตัวเลือกหลักหากคุณต้องการเพิ่มขีด จำกัด การให้กู้ยืม:ปรับเปลี่ยนเงินกู้ของคุณหรือการรีไฟแนนซ์เข้าสู่ HELOC ใหม่ที่มีขีด จำกัด สูงกว่า ลองดูรายละเอียดเพิ่มเติมแต่ละตัวเลือก

การปรับเปลี่ยนเงินกู้

สำหรับการปรับเปลี่ยนเงินกู้ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณก่อนเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณสำหรับการเปลี่ยนข้อกำหนด ในบางกรณีคุณอาจต้องส่งข้อมูลเพิ่มเติมบางอย่างเพื่อเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้ของคุณจะตรวจสอบไฟล์ความน่าเชื่อถือรวมถึงปัจจัยต่าง ๆ เช่นของคุณคะแนนเครดิตและรายได้พร้อมกับปัจจุบันมูลค่าตลาดของบ้านของคุณ

ใหม่ heloc

หากคุณไม่สามารถแก้ไขข้อตกลงที่มีอยู่หรือถ้าคุณชอบซื้อสินค้ารอบ ๆสำหรับเงินกู้จากผู้ให้กู้รายอื่นคุณสามารถสมัครรับเครดิตใหม่ได้ คุณสามารถใช้เครดิตใหม่ได้สองวิธี:

1. คุณสามารถรีไฟแนนซ์สมดุลที่โดดเด่นของคุณเป็น HELOC ใหม่ที่มีขนาดใหญ่ขึ้นด้วยข้อกำหนดและเงื่อนไขที่แตกต่างกันการชำระคืนกำหนดเวลา
2. คุณสามารถนำ HELOC ใหม่ออกมานอกเหนือจาก HELOC ดั้งเดิมของคุณและมีเครดิตสองบรรทัด
   

ชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสีย

การรักษาความปลอดภัยเครดิตที่ใหญ่ขึ้นสามารถให้เงินสดแก่คุณในการจ่ายค่าใช้จ่ายที่สำคัญเช่นการปรับปรุงหรือการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณ แต่มันมีข้อเสียที่จะไตร่ตรองเช่นกัน- ตัวอย่างเช่นคุณมีแนวโน้มที่จะต้องเผชิญกับค่าธรรมเนียมสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยและความเสี่ยงที่มาพร้อมกับการสูญเสียความยุติธรรม ลองดูข้อเสียแต่ละรายในรายละเอียดเพิ่มเติม

ค่าธรรมเนียมใหม่

ก่อนแก้ไขสินเชื่อให้คำนวณค่าธรรมเนียม เงินกู้ใหม่หรือแก้ไขเพิ่มเติมอาจรวมถึงค่าใช้จ่ายเช่นค่าธรรมเนียมใบสมัครและต้นทุนการปิด- ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมการกำเนิดนั่นคือค่าธรรมเนียมคงที่หรือร้อยละของจำนวนเงินที่คุณต้องการยืม

อัตราที่น่าสนใจน้อยลง

เมื่อคุณได้รับเครดิตที่เพิ่มขึ้นไม่ว่าจะโดยการปรับเปลี่ยน HELOC ที่มีอยู่หรือรีไฟแนนซ์เป็นใหม่คำศัพท์โดยทั่วไปจะแตกต่างกัน ในบางกรณีพวกเขาอาจไม่ดีขึ้น ตัวอย่างเช่นวงเงินเครดิตที่ใหญ่ขึ้นหรือสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันอาจส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยของ HELOC ของคุณเพิ่มขึ้น

ความเสี่ยงใต้น้ำ

เมื่อคุณใช้การใช้ส่วนของบ้านของคุณสูงสุดคุณจะเสี่ยงที่หากค่าบ้านลดลงเงินกู้ของคุณจะไปได้ใต้น้ำ- ซึ่งหมายความว่าคุณจะเป็นหนี้บ้านมากกว่าที่คุ้มค่า หากสิ่งนั้นเกิดขึ้นคุณจะไม่สามารถขายหรือรีไฟแนนซ์บ้านของคุณได้เว้นแต่คุณจะสามารถจ่ายค่าขาดทุนจากกระเป๋าได้

บรรทัดล่าง

หากคุณต้องการเปลี่ยนมูลค่าพิเศษของบ้านให้กลายเป็นเครดิตที่ใหญ่กว่าคุณจะต้องปรับเปลี่ยน HELOC ที่มีอยู่ของคุณหรือรีไฟแนนซ์เป็นใหม่ที่ใหญ่กว่า อย่างไรก็ตามชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของการเปิดเครดิตใหม่อย่างระมัดระวัง วงเงินเครดิตใหม่อาจเสนอเงื่อนไขที่ไม่ดีเท่าข้อตกลงปัจจุบันของคุณและค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนแปลงอาจสูงเกินไปที่จะพิสูจน์ว่ามีการเข้าถึงเงินสดเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย