วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณโดยไม่มีประวัติเครดิต

คะแนนเครดิตเป็นตัวเลขสามหลักที่วัดความรับผิดชอบของคุณเมื่อพูดถึงการจัดการเงินและชำระหนี้ คะแนนเหล่านี้ถูกสร้างขึ้นโดยข้อมูลที่มีอยู่ในไฟล์รายงานเครดิตดังนั้นจึงเป็นไปตามที่จะมีคะแนนเครดิตคุณต้องมีก่อนประวัติเครดิต-

คุณสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้ไหมหากคุณมีประวัติเครดิต จำกัด หรือไม่มี? ใช่คุณทำได้ แต่ก่อนอื่นสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจเล็กน้อยเกี่ยวกับวิธีการให้คะแนนเครดิต

การให้คะแนนเครดิตทำงานอย่างไร

คะแนนเครดิตไม่ปรากฏขึ้นอย่างน่าอัศจรรย์จากอากาศ แต่พวกเขาถูกคำนวณโดยใช้สูตรการให้คะแนนเครดิตที่แตกต่างกัน ที่โมเดลคะแนนเครดิต FICOเป็นสิ่งที่ใช้โดย 90% ของผู้ให้กู้สูงสุดในการตัดสินใจเครดิต Vantagescoreเป็นอีกรูปแบบการให้คะแนนเครดิต

ทั้งสองรุ่นใช้ข้อมูลที่มีอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเพื่อคำนวณคะแนนเครดิต รายงานเครดิตมีรายละเอียดของไฟล์ประวัติการเงินที่ผ่านมา, รวมทั้ง:

• จำนวนบัญชีเครดิตที่คุณมีในชื่อของคุณ
• ยอดคงเหลือและประวัติการชำระเงินสำหรับบัญชีเหล่านั้น
• สอบถามข้อมูลสำหรับการสมัครเครดิตใหม่
• บันทึกสาธารณะรวมถึงการตัดสินการล้มละลายและการดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์

หากคุณไม่มีประวัติเครดิตอาจมีข้อมูลไม่มากนักเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณ ในทางกลับกันสิ่งนี้สามารถทำให้ยากที่จะคำนวณคะแนนเครดิต ตามสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินชาวอเมริกันประมาณ 45 ล้านคนเป็น“ เครดิตล้ำค่า” ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่มีประวัติเครดิตเพียงพอที่จะสร้างคะแนน

คะแนนเครดิตของคุณเริ่มต้นที่ไหน?

การไม่มีประวัติเครดิตไม่ได้หมายความว่าคะแนนเครดิตของคุณเริ่มต้นที่ศูนย์ นั่นเป็นเพราะโมเดลเครดิต FICO และ Vantagescore ไม่ได้ไปต่ำขนาดนั้น แต่คะแนนเครดิตต่ำสุดที่เป็นไปได้ที่คุณสามารถมีได้ด้วยรุ่นใดรุ่นหนึ่งคือ 300 คะแนน 850 คือคะแนนสูงสุดที่คุณสามารถทำได้

หากคุณไม่มีประวัติเครดิตเลยคุณอาจไม่มีคะแนนเครดิต เมื่อคุณเริ่มสร้างและปรับปรุงเครดิตคะแนนของคุณอาจเริ่มต้นที่ 300 และปีนขึ้นไปจากที่นั่น ดังนั้นอะไรที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ?

คำตอบสั้น ๆ คือขึ้นอยู่กับรูปแบบการให้คะแนนเครดิต เป็นคะแนน FICOผู้ให้กู้ใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุดนี่คือรายละเอียดของวิธีการคำนวณคะแนนเหล่านี้:

• ประวัติการชำระเงิน:สามสิบห้าเปอร์เซ็นต์ของคะแนน FICO ของคุณขึ้นอยู่กับประวัติการชำระเงินโดยมีการชำระเงินตรงเวลาช่วยให้คะแนนของคุณและการชำระเงินล่าช้า
• การใช้เครดิต:สามสิบเปอร์เซ็นต์ของคะแนน FICO ของคุณขึ้นอยู่กับการใช้เครดิตซึ่งเป็นจำนวนขีด จำกัด เครดิตที่คุณใช้ในเวลาใดก็ได้
• อายุเครดิต:สิบห้าเปอร์เซ็นต์ของคะแนน FICO ของคุณขึ้นอยู่กับอายุเครดิตของคุณซึ่งเป็นระยะเวลาที่คุณใช้เครดิต
• ส่วนผสมเครดิต:สิบเปอร์เซ็นต์ของคะแนน FICO ของคุณขึ้นอยู่กับประเภทของเครดิตที่คุณใช้เช่นวงเงินเครดิตหมุนเวียนหรือสินเชื่องวด
• การสอบถามเครดิต:สิบเปอร์เซ็นต์ของคะแนน FICO ของคุณขึ้นอยู่กับความถี่ที่คุณสมัครสำหรับเครดิตใหม่ซึ่งส่งผลให้ตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก-
  

วิธีที่เร็วที่สุดในการสร้างเครดิต

การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเมื่อคุณไม่มีประวัติเครดิตอาจเป็นเรื่องท้าทาย ถึงกระนั้นก็มีวิธีการสร้างเครดิตจากพื้นดินซึ่งบางอย่างอาจให้ผลประโยชน์ได้เร็วกว่าคนอื่น ๆ หากคุณต้องการสร้างเครดิตอย่างรวดเร็วนี่คือวิธีที่ดีที่สุดในการทำ

เป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต

ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตมีการเรียกเก็บสิทธิพิเศษสำหรับบัตรเครดิตของคนอื่น แต่พวกเขาไม่รับผิดชอบต่อหนี้ การเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตสามารถช่วยให้คุณสามารถส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตที่ดีของคนอื่นและเริ่มสร้างเครดิตได้ทันที

บัญชีจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณรวมถึงเจ้าของบัญชีเดิม ตราบใดที่พวกเขากำลังฝึกนิสัยเครดิตที่ดีเช่นการจ่ายตรงเวลาและรักษายอดคงเหลือของบัตรไว้ต่ำ - ประวัติบัญชีเชิงบวกของพวกเขาจะสะท้อนให้เห็นในรายงานเครดิตของคุณ

สมัครบัตรที่มีความปลอดภัยหรือมีความปลอดภัย

บัตรเครดิตที่ปลอดภัยได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเครดิตเลย บัตรเหล่านี้มักจะต้องมีการฝากเงินสดเพื่อเปิดซึ่งเพิ่มเป็นสองเท่าเป็นสายเครดิตของคุณ ในขณะที่คุณซื้อสินค้าขีด จำกัด เครดิตของคุณจะลดลง เมื่อคุณชำระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนคุณสามารถให้เครดิตได้ฟรี

หากคุณต้องการสร้างเครดิตด้วยบัตรที่มีความปลอดภัยอย่างรวดเร็ววิธีที่ง่ายที่สุดในการทำคือจ่ายตรงเวลา โปรดจำไว้ว่าด้วยการให้คะแนนเครดิต FICO ประวัติการชำระเงินมีน้ำหนักมากที่สุดคุณสามารถเริ่มเห็นการเคลื่อนไหวในเชิงบวกในคะแนนเครดิตของคุณหลังจากไม่กี่เดือนถ้าคุณจ่ายตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ

ลองใช้บัตรเครดิตร้านค้า

บัตรเครดิตร้านค้าส่วนใหญ่เสนอสิทธิ์การเรียกเก็บเงินเฉพาะที่ร้านค้าที่ออกและแบรนด์หรือพันธมิตรและทำงานเช่นเดียวกับบัตรเครดิตอื่น ๆ แม้ว่าพวกเขาอาจจะง่ายกว่าที่จะได้รับอนุมัติเทียบกับบัตรเครดิตแบบดั้งเดิม บางคนอาจเสนอรางวัลจากการซื้อ

อย่างไรก็ตามสิ่งที่คุณต้องระวังคืออัตราร้อยละต่อปี (เม.ย. )และวงเงินเครดิต เนื่องจากบัตรเครดิตของร้านค้าอาจมีข้อกำหนดด้านเครดิตที่ต่ำกว่าสำหรับการอนุมัติพวกเขาอาจเรียกเก็บเงิน APR ที่สูงขึ้นซึ่งหมายความว่าการถือยอดคงเหลือในหนึ่งในบัตรหนึ่งเดือนต่อเดือนอาจทำให้คุณเสียเงินมากขึ้น และขีด จำกัด เครดิตต่ำหมายความว่าคุณสามารถสูงสุดบัตรของคุณได้อย่างรวดเร็วนำไปสู่ที่สูงขึ้นอัตราส่วนการใช้เครดิตซึ่งสามารถลดคะแนนเครดิตของคุณได้

รับเครดิตสำหรับการชำระค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภค

เช่าและการชำระเงินยูทิลิตี้จะไม่ถูกรวมเข้ากับคะแนนเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติการคำนวณ แต่มีบริการที่สามารถช่วยให้คุณรวมพวกเขาได้ช่วยให้คุณสามารถสร้างเครดิตได้เร็วขึ้น ตัวอย่างเช่น Experian Boost เป็นบริการฟรีที่สามารถช่วยคุณเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณโดยการรายงานการชำระเงินสำหรับสาธารณูปโภคโทรศัพท์และบริการสตรีมมิ่ง จากข้อมูลของ Experian ผู้ใช้โดยเฉลี่ยเห็นคะแนนเครดิต FICO 8 เพิ่มขึ้น 13 คะแนนเป็นผล

บริการนี้อาจคุ้มค่าที่จะดูว่าคุณไม่มีบัตรเครดิตหรือสินเชื่อใด ๆ ในชื่อของคุณในขณะนี้ เพียงจำไว้ว่าการเปลี่ยนแปลงคะแนนเครดิตใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเพิ่ม Experian จะสะท้อนให้เห็นในคะแนน FICO 8 ของคะแนนของคุณเท่านั้นเนื่องจากมีผู้ให้กู้ FICO หลายรุ่นสามารถใช้เพื่อประเมินเครดิตได้หากผู้ให้กู้กำลังตรวจสอบสิ่งอื่นที่ไม่ใช่ FICO 8 เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อคุณอาจไม่เห็นประโยชน์มากนักจากการรายงานการชำระเงินเหล่านี้เกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ

บรรทัดล่าง

การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเมื่อคุณไม่มีประวัติเครดิตอาจไม่ใช่เรื่องง่าย แต่อาจคุ้มค่าที่จะใช้ความพยายาม ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้นเท่าไหร่ก็ยิ่งได้รับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อใหม่หรือเครดิตใหม่ คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นยังสามารถแปลเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงช่วยให้คุณประหยัดเงินเมื่อคุณยืม ทำตามขั้นตอนเพื่อเปิดบัตรที่มีความปลอดภัยหรือขายปลีกรวมถึงการเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตเป็นเพียงวิธีบางอย่างที่คุณสามารถเริ่มสร้างเครดิตได้อย่างรวดเร็ว